发展普惠金融,对金融机构而言,不仅仅是履行社会责任,也是战略机遇。而科技给金融带来的最大改变,就是金融服务的成本降低、体验提升与模式创新,而更重要的是推动经营理念的积极转变。
为实现数字化时代的业务转型与创新,兴业银行围绕客户真实需求,打造场景化切入的金融服务与产品,以精准风控与高效运营切入普惠金融市场“蓝海”。多年来,兴业银行秉承“寓义于利”的企业社会责任实践观,以商业可持续为原则,围绕绿色金融、养老金融、银银平台、社区银行、小微金融等领域形成了一批普惠金融优势业务,明显改善对小微企业、“三农”、贫困人口、特殊人群、生态建设等领域的金融服务,走出了一条具有兴业特色的差异化普惠金融之路。
近两年来,兴业银行更以“科技兴行”战略为引领,主动拥抱金融科技,为普惠金融插上了数字翅膀。
强化线上线下渠道 提升客户服务体验
家在福州的王先生今年到兴业银行网点办了一张银行卡,前后用时不足2分钟,令其大呼意外。
为王先生办卡的并非普通柜员,而是一台被称为“智能柜台”的机器,它具有80多项功能,能够支持大部分非现金业务办理。目前,“智能柜台”遍布兴业银行全国各网点,对传统网点的交易替代率达90%,服务效率提升近60%。以推进网点智能化转型、打造智慧网点为抓手,兴业银行将科技创新和传统银行服务有机结合,持续提升网点普惠金融服务能力。如率先研发盲人专用ATM机,实现全程语音导航服务和可触摸盲文服务支持;推出VTM(远程柜员机),为客户提供远程客服“面对面”视频交互在线服务等等。在金融科技的助力下,兴业银行不断提升网点服务品质,2家网点荣获2017年度中国银行业文明规范服务“百佳示范单位”称号,近90家网点获评“星级”营业网点。
除线下渠道外,兴业银行还用心打造各类线上渠道,顺应客户习惯通过科技延伸服务触角。兴业银行加快完善集网上银行、手机银行、直销银行、微信银行、短信银行于一体的一站式网络金融服务平台建设,突破时空限制,为客户提供全天候、便利安全的网络金融服务,目前服务个人客户超过3000万,交易笔数超过13亿笔,交易金额超万亿元,网络金融柜面替代率达97.08%。
用好金融科技 升级传统业务
金融科技的推陈出新,为兴业银行进一步升级传统业务提供了有力臂助。
在支付服务领域,兴业银行针对小微商户创新推出“兴e付”收单产品,支持微信、支付宝等线上主流支付渠道,助力小微商户提升收单效率,目前服务商户超过27万户,2017年交易量超过14亿笔,金额1727亿元。
兴业银行率先推出的国内首款企业移动支付创新产品“兴业管家”,目前已获得8.7万家小微企业客户的青睐,年交易金额超1880亿元。此外,兴业银行还通过与合作银行开展移动支付合作,极大地丰富了农村地区的金融机构支付手段,例如与喀什农商行开展的“钱e付”合作,将移动支付服务输送到了我国西部最边远地区。
在融资服务领域,兴业银行直面小微企业融资难、融资贵的痛点,坚持做“小”文章,做“专”服务,积极利用技术手段打造更低成本的风控与运营体系。基于大数据平台,兴业银行自主开发了大数据智能风控系统,客户申请信用贷款仅需1分钟就能够看到审批结果并获得贷款额度。基于这项能力,兴业银行推出“小微三剑客”、“循环贷”等多元化产品,建立健全集结算、融资、增值服务为一体的小微专属产品体系,不断提高小微企业贷款可得性,降低融资成本。合肥邦威商贸公司是一家主营日化用品的代理销售公司,公司常受流动资金不足困扰,但又因缺乏抵押物难以获得银行贷款支持。近期邦威商贸的融资难题得以破解,基于公司多年良好的纳税记录,兴业银行通过“税融通”业务直接为其提供了200万元免抵押信贷额度,从申贷到放款仅用一周时间。
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