险企为何争相“抢食”健康管理

“卖保险就是一面之缘，要做很个性化的定价很难。这也是健康管理公司在未来可以帮助保险公司定价的地方，在个人允许的情况下，我们可以整合数据给到更精确的定价。”

距离12月20日《健康保险管理办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）截止日期还有9天，保险公司已迫不及待地开始挖掘政策利好。

12月4日，招商信诺人寿保险有限公司宣布旗下健康管理子公司——招商信诺健康管理有限责任公司正式开业，把保险公司的角色由单纯事后理赔向事先防范、事中干预转变，实现商业保险与医疗服务、医疗机构的有效衔接。

在此之前，中国人寿在北京设立全资子公司国寿（北京）健康管理有限公司，注册资本17.3亿元。中国平安则通过线上“平安好医生”健康管理平台加线下“平安万家医疗”健康服务链，全面连接医院、诊所、医生、药店、体检中心及其他医疗机构，布局泛医疗产品及健康管理服务。

对此，平安健康险产品精算及大数据部副总经理夏如雪在接受《国际金融报》记者采访时说：“目前，健康管理在我国尚处于起步阶段，商业保险机构正在积极探索各类健康管理服务，在保险产品结合、受众、管理实现手段、服务模式、商业运营模式等方面进行了许多创新和尝试。”

那么，健康管理市场潜力究竟有多大？为什么保险公司争先布局？未来的商业模式是否清晰？高成本、高投入的健康管理市场，保险公司做好打“持久战”的准备了吗？

潜力大

保险公司机会多

自去年10月发布《“健康中国2030”规划纲要》以来，健康、医药概念股给动荡的资本市场注入一针“强心剂”，而“健康中国”释放出的巨大需求和机会，也让嗅觉敏锐的保险资本看到了希望。

最新数据显示，2016年国内健康险实现原保险保费收入4042.5亿元，较上一年猛增67.71%，增速在所有险种中居于首位。在市场规模不断扩大的同时，健康险公司在产品、服务及技术方面均展开了激烈竞争。

征求意见稿给原本已经火热的健康保险市场再添“一把火”。这一次，“火种”直接撒向了健康管理市场。《国际金融报》记者注意到，此次征求意见稿变化最大的是新增了第六章——健康管理服务与医保合作。

对此，平安健康险医保事业部总经理李馨在接受《国际金融报》记者采访时指出：“新增部分是对健康保险公司最大的利好。有两个核心：一是健康管理服务，征求意见稿分别从服务方式、服务合同/条款、服务价格三方面对健康管理服务做了规范；二是管理式医疗，征求意见稿鼓励保险公司与医疗机构等进行合作，并介入费用管控环节，明确提出健康保险产品提供健康管理服务，其分摊的成本不得超过净保险费的20%。”

那么，健康管理市场的潜力究竟有多大？

受中国经济持续稳定发展、居民收入不断提升、人口老龄化等影响，中国医疗健康服务业未来有着巨大发展前景和增长空间。到2020年，中国医疗健康服务业规模预计达到7.4万亿元。

数据显示，2012年至2016年，中国城镇居民人均可支配收入从24565元增长到33616元，年均增速达到8.2%。但是，与美国医疗健康服务业占其GDP的8%相比，中国仍比较低。其中，看病难、看病贵等问题尤为突出。

最新发布的《2017年信诺360°健康指数调研中国区报告》（下称《报告》）再次印证了上述观点。《报告》指出，由于家庭和财务得分下降，中国大陆健康得分为64.9，低于前一年度的68.7和2015年度的66.1，创3年来最低。这意味着中国大陆受访者对生活的满意程度有所下降。