5月27日,资管新规发布满月,打破刚兑成为行业共识。在破刚兑环境下,银行理财业务首当其冲。当银行理财不再保本保收益了,投资者应该怎么买?
5月29日,央行行长易纲在2018金融街论坛年会上谈及保本理财时,告诫投资者,“在选择金融产品和服务时,要维护好自身合法权益,天上掉馅饼的事不会发生,如果你看到一个投资机会,告诉你又保本,又有两位数的收益,你一定要小心,一定要问一问,它投什么项目才能有这样的结果。”
一个月前,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称《资管新规》)正式出台,明确资产管理业务不得承诺保本保收益,打破刚性兑付。同时新规明确,过渡期为发布之日起至2020年底。
近日新京报记者走访了北京多家大型银行,发现结构性存款、大额存单正逐渐替代保本理财成为银行力推的产品,同时相关数据亦显示,结构性理财在近期迎来快速增长。
走访
银行力推结构性存款预期收益率可达4.4%
近日,新京报记者走访了北京包括工商银行、农业银行、建设银行、交通银行在内的几家银行网点,探访在保本理财退出历史舞台的过渡期,目前柜台都在卖什么?
“现在央行规定理财产品是不能保本保收益。”一家网点的工作人员直言,该行的理财产品是相对稳健的,从2007-2008年开始,到现在快十年了,基本上都是报多少利率就是多少,没出过什么问题。
“目前的银行理财产品主要是基金和存款类的。”另一家银行网点工作人员表示,“收益要看行情。基金没有保本的,它分为股票型基金和债券型基金,股票型基金80%以上都要投入股市,指数型的基金就是做指数的,都是非保本的。”
不少银行网点开始宣传起了“结构性存款”。如在交通银行给记者的宣传单上,能够看到三款期限分别为38天、94天、185天的结构性存款产品,预期收益率分别为4.15%、4.3%和4.4%,起售金额均为5万。
记者在工行官网看到,其“投资理财”栏目下也展示了数款结构性存款产品。如一款期限为90天的产品,预期年化收益率为2.7%-3.7%,起购金额为5万。
对于结构性存款,家住崇文门的投资者赵伟(化名)对记者表示,“本身工资也不多,放银行就图个省心,不然也买网上那些个产品(指宝宝类货币基金),收益率还比这个高。”
“如果要保本的话,就存大额存单。”除了结构性存款,也有网点工作人员给记者推介大额存单。此前有报道提到,近期各银行纷纷上调大额存单利率,幅度普遍较基准利率上浮40%至50%,部分城商行100万元起存的大额存单涨幅甚至达到55%,收益远高于同期定期存款。
规模
中资大行个人存款中结构性存款增逾27%
什么是结构性存款?华创债券研报指出,所谓结构性存款,是指在普通存款的基础上,运用金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等),将投资与利率、汇率、股票价格(股票篮子价格)、商品价格(石油、黄金等)、信用、指数(股价指数、商品价格指数)及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。进而可形成“低风险低收益+高风险高收益”资产组合。
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