新冠肺炎疫情暴发以来，银行业“非接触式”服务模式得到大力推广，加之中小银行受区域经济增速放缓影响较大，对数字化转型需求极为迫切。“当前，中小银行正积极运用人工智能、区块链、生物识别、云计算、大数据等金融科技手段，推动管理提升、业务转型、严控风险，取得了明显成效。但中小银行在数字化转型中还存在监管政策不明朗、数字金融治理相关的法律法规不完善等方面的制约。”全国人大代表、郑州银行董事长王天宇坦言。

王天宇认为，监管政策不明朗、法律法规不完善是制约中小银行数字化转型的主要掣肘因素，虽然近年来银保监会几次发文鼓励银行业加强科技应用，创新金融服务方式，优化丰富“非接触式服务”，但在银行业数字化转型方面，并未出台较为明朗的监管政策，中小银行探索数字化转型发展徘徊不前。

为此，王天宇提出三点建议。一是应适度放宽对中小银行数字化转型方面的监管。监管方面对中小银行数字化转型应持包容、开放的态度，并密切关注其发展中的问题，强调合法经营和规范发展；应放宽对于现场核查、核保、核签的硬性要求，鼓励中小银行充分运用远程视频、OCR、人脸识别、电子签名等金融科技手段完善客户多元化身份认证体系，利用互联网科技手段为客户提供更加便捷的金融服务体验；同时，监管机构应在中小银行的金融服务创新上给予更多的政策支持，允许其结合客户行为习惯和本土金融环境探索视频远程验证替代线下面签的可行性，解决信贷需求线上全流程申请、I类银行结算账户远程开户以及金融产品在线购买等问题，为客户提供更加高效且风险可控的金融产品。

二是应完善个人信息权利保护的法律法规。相关部门应明确数据采集机构不能收集的数据及须经信息主体同意才能收集的数据范围，为大数据技术的有效应用提供制度保障，保护借款人合理合法的信息权利。应由政府主导，订立数据管理标准，建立集中的数据管理平台，在平台内支持中小银行数据共享，加大客户违约成本，强化社会诚信，最大限度地保护各方参与机构的利益及消费者隐私。

三是建议搭建交流平台。从监管层面或行业协会层面，可以为中小银行搭建“抱团取暖”的平台，通过加强信息交流、业务合作等方式，实现数字化转型的共赢。