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郑州银行:2021首季度净利润11.25亿元,不良率进一步下降

郑州银行:2021首季度净利润11.25亿元,不良率进一步下降
2021-04-30 14:39:30 来源:中华网河南

4月28日,郑州银行(股票代码:002936)披露2021年一季报,作为新五年战略发展规划的开局之战,郑州银行首战告捷。截止一季度末,全行经营情况保持稳步推进,不良率进一步下降,资产质量改善、抵补能力上升,呈现高质量稳步发展趋势。

利润持续增长,总资产突破5500亿

郑州银行成立于1996年,2015年12月23日在香港联交所主板挂牌上市;2018年9月19日,在深圳证券交易所挂牌上市,成为全国首家A+H股上市城商行。在麦肯锡发布的2020年中国TOP40银行价值创造排行榜中,郑州银行RAROC和经济利润排名全国银行第16位和21位,综合竞争实力保持全国城商行第一梯队。

2020年以来,受到新冠疫情影响,国内经济呈现典型不对称“V”型修复格局,监管政策引导金融系统持续优化信贷结构,向实体经济让利滞后性影响,导致银行贷款收益率呈下降趋势。同时今年央行持续收紧市场流动性,同业负债付息成本抬升,使得净息差快速收窄。在此背景下,郑州银行一季度实现营业总收入31.9亿,归属于本行股东净利润11.25亿元,同比增长2.76%。

截至报告期末,郑州银行资产总额为人民币5543.88亿元,较年初增长1.20%;吸收存款本金总额人民币3122.30亿元,较年初降低0.64%;发放贷款及垫款本金总额人民币2535.55亿元,较年初增长6.55%,整体保持了稳健发展的良好态势,持续向高质量发展迈进。

不良率三连降,资产质量持续向好

2020年,郑州银行成立了大额资产管理中心,分层分类处置风险资产,严格实施集中度限额管理,推进匿名客户、房地产融资及省外异地业务压降,并成立对公、零售、风险三个科技支持中心,健全全行贷后管理制度体系、信贷档案管理方案。该措施有效强化了风险管理“准入”到“处置”的全流程闭环管理,信用风险管理成效显著,资产质量更加健康。

这样的信用风险管理措施和成效也延续到了2021年,根据郑州银行一季报显示,截止2021年第一季度,郑州银行不良贷款率为2.04%,较年初下降0.04个百分点。值得关注的是该银行不良贷款率已经连续三年呈下降趋势,同时该行拨备覆盖率提升至163.32%,较年初增加2.88个百分点;资本充足率13.26%,资产质量持续向好。

报告期内,郑州银行还完成了合规经理派驻制改革,对管理行派驻合规经理,实行双线报告、贴身监管,制定尽职评价和责任追究制度;加强金融市场业务风险管理,从加强人防、技防、制度建设、授权管理、监督检查等维度,明确金融市场业务风险管理要求。

支持实体经济,成本控制水平显著上升

作为最先控制住疫情,最先复工复产的国家,2020年我国经济呈现快速修复之势,郑州银行积极落实抗疫专项再贷款、定向降准支小再贷款、普惠信用贷款等支持政策;在全省首推“复工贷”,全年累计向3325户小微企业投放低利率“复工贷”人民币56亿元。

同时,主动减费让利1.38亿元,延期还本付息政策惠及企业11274户次、涉及金额431亿元;累计实施临时性延期还本6063户、276.95亿元;临时性延期付息7417户、6.96亿元,对应贷款本金161.97亿元。

得益于服务实体经济能力不断增强,截至2020年,郑州银行单户授信总额1000万元(含本数)以下小微企业贷款余额342.3亿元,较上年末增长21.87%,高于全行各项贷款增速0.48个百分点,有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65522户,圆满完成“两增两控”监管目标。

另外,郑州银行还于2020年上线了郑银理财家平台,6个月销售额突破人民币130亿元;推出“虚拟信用卡”,发布“郑银乐卡”、“郑银奥影卡”;上线久久版手机银行;构建微银行、公众号、小程序、企业微信四位一体的渠道生态圈。

根据2020年年报数据显示,郑州银行实现利息净收入人民币112.39亿元,较上年同比增幅为24.62%;净息差上升2.4%,上升幅度较大。

在利率市场化推进,各银行的净息差水平持续收窄的背景下,郑州银行净息差大幅增长主要得益于该行在成本端的良好把控。

据年报显示,2020年全年,郑州银行业务及管理费32.71亿元,同比下降8.34%;成本收入比为22.40%,较2019年同期下滑4.06%。值得注意的是,这一指标已连续三年下降,这也说明郑州银行近年来通过严把费用控制,成本优化明显,负债成本控制水平得以提升。

高质量稳步发展,落地新五年战略发展规划

2020年是郑州银行五年战略规划(2016-2020)的“收官年”,该行充分利用公开市场一级交易商、做市商资格,全年承分销总量首次突破人民币1,000亿元,债券和资金交易规模突破人民币10万亿元。并加快科技创新与业务拓展的深度融合,成立对公、零售、风险科技支持中心,上线久久版机银行,创新项目立项55项、投产33项;精心编制新一轮战略发展规划及执行子规划,涉及14个板块及35家分支行。

2021年郑州银行开始落地新五年战略发展规划,建立战略管理机制、沟通机制、奖励机制,有序推进各项工作。

首先,确立更加精准的考核导向:将全行考核指标调整为效益类、发展类、战略类和风险类四大项核心经营指标,突出“效益为本、负债优先、战略导向”原则;其次践行金融服务“乡村振兴”战略,积极推进惠农站点建设,推出专属产品“富民卡”、“富民存单”。

另外,郑州银行还积极响应绿色金融理念,参与“碳中和”专题绿色金融债券发行,承销人民币6.80亿元,协同助力国家开发银行打好污染防治攻坚战,推动我国绿色金融体系建设,支持经济社会可持续发展。

千淘万漉虽辛苦,吹尽狂沙始到金。

未来,郑州银行将以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景,继续坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位,以科技创新驱动零售金融、公司金融、政务金融以及金融市场业务四大板块的发展,统筹“以客户为中心”的全渠道建设,不断提升风险经营能力、组织与人才能力、资源配置能力、科技支撑能力等核心能力建设,以实现规模、盈利、风险的平衡发展,推动业务高质量、可持续性发展。

(责任编辑:news10)