4月，银行存款利率调整迎来关键窗口期，国有六大行全面下调存款挂牌利率，活期、短期及中长期定存利率同步下行，三年期、五年期定期存款全面进入“1时代”。
与此同时，监管部门统一规范定期存款自动转存业务要求，明确存款到期自动转存不再执行原存款利率。面对利率持续下行新常态，储户利息收益面临缩水，市民该如何打理手中 “沉睡” 的存款？记者通过走访了解多家银行及金融机构，为市民支招。
存款利率全面下行，储户遭遇双重影响
进入二季度，银行存款利率下调步伐加快。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等国有银行同步调整人民币存款利率：活期存款利率降至0.05%；三个月、半年、一年、二年期定存利率均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期、五年期定存利率下调25个基点，降至1.25%、1.30%。
记者在郑州多家银行网点及手机银行APP看到，最新利率表已全部更新。银行工作人员介绍，相较去年同期，当前三年期定存利率降幅接近1个百分点，10万元定存一年利息将少赚近千元。除国有大行外，本地股份制银行、城商行、农商行也相继跟进下调，即便部分中小银行利率略高，三年期、五年期定存利率也普遍降至2%以下，储蓄市场全面步入“1字头”区间。
此外，当前储蓄市场还出现利率倒挂现象，三年期定存利率高于五年期，打破 “存期越长、收益越高”的传统认知。同时，短期通知存款降幅明显，多家银行个人7天通知存款利率已降至1.0%以下，市场收益格局发生明显改变。
与利率下调同步，监管统一规范的定期存款自动转存业务规则也备受关注。不少市民误以为存款到期自动转存会沿用原存款利率，而按照行业统一业务规则，自动转存实际均按转存当日银行最新挂牌利率计息。在当前利率持续下行背景下，这一规则直接影响储户到期收益。“2023年4月存入10万元三年期定存，利率2.6%，今年到期后若自动转存，按当前1.25%计算，三年总利息将减少约4050元。”市民张女士告诉记者。
银行人士提醒，近期有存款到期的市民切勿盲目选择自动转存，可提前对比各家银行利率，手动转存至收益更优的产品。除此之外，定期存款提前支取仅按活期利率计息，市民需合理规划资金使用期限。
资金配置趋向多元，稳健产品备受青睐
存款利率持续走低，叠加自动转存业务规则影响，不少市民开始调整储蓄方式，闲置资金不再单纯存放于银行定期，多元化配置成为主流。
近期，银行网点咨询大额存单、稳健理财、黄金的市民明显增多。市民选择横向对比择优转存，将到期存款从国有大行转向本地城商行、农商行，以获取相对更高收益。目前国有大行三年期大额存单利率在1.55%左右，郑州本地城商行、农商行三年期大额存单利率可达 1.8%左右，新客及大额存款利率更具优势。此外，中低风险稳健型理财产品成为资金分流的主要方向，兼具安全性与稳定性的储蓄国债，以及可锁定长期收益的年金险、增额终身寿等保险产品，也受到稳健型投资者青睐。
面对利率下行趋势，相关金融机构建议，市民可采取“分仓配置、长短结合”的思路，平衡资金安全性、流动性与收益性。3~6个月的应急备用金，可选择通知存款、短期定存或货币基金，保障资金灵活取用；1~3年的中期闲置资金，可配置大额存单或中低风险理财，追求相对稳定的收益；3年以上暂无使用计划的长期资金，可适当配置年金险等产品，锁定长期收益，抵御利率下行风险。
业内人士提醒，利率下行是长期趋势，市民不必过度焦虑，同时要摒弃“保本高息”的不切实际想法，警惕各类非法金融陷阱，通过正规金融机构合理规划资产，实现稳健增值。记者 宋聪颖
