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郑州银行港股失意欲回A股:不良率连涨 被法院列为失信人

2017-12-06 11:56:52  作者:  来源:魅力中国网  参与评论()人

登陆H股不到两年的郑州银行股份有限公司(以下简称“郑州银行”),近期也拟回归A股。11月29日晚间,郑州银行在证监会网站披露招股说明书,该行计划登陆深交所中小板,发行规模不超过6亿股,所募资金将全部用于补充核心一级资本,提高资本充足水平。

港股市场“失意”欲回A股怀抱

公开资料显示,郑州银行的前身是成立于2000年的郑州商业银行,2009年12月正式更名为“郑州银行”;2011年,郑州银行明确提出了上市规划。2015年12月23日,郑州银行在香港联交所主板成功上市,股票代码:6196.HK,发行价为每股3.85港元。

不过,郑州银行在港股的日子并不好过,交投不活跃,每天成交经常只有数万港元,股价也长期徘徊在4港元左右(最高6.2港元,最低3.36港元)。另外,由于港股市场估值偏低,目前郑州银行的市净率只有0.89倍。在登陆港股仅7个月的时候(2016年7月),郑州银行宣布计划A股市场IPO。

有业内人士指出,在郑州银行筹划回A股背后,是其资本充足率的下降。招股书显示,截至2017年6月末,郑州银行的一级资本率为8.59%,而2015年和2016年末分别为10.09%和8.79%;而资本充足率也由2015年末的12.2%下降至12.08%。

不良贷款率连涨逾期贷款近6亿

对于大部分城商行来说,闯关IPO的最大障碍,是资产质量和风控的疑虑。据了解,郑州银行的经营业绩很大程度上取决于利息净收入。2014-2016年及2017年6月,该行利息净收入的比例分别为95.5%、88.14%、84.07%和83.4%。上述业内人士指出,在利率市场化的背景下,商业银行的竞争可能加剧,从而导致净息差大幅收窄。如果郑州银行不能及时实现业务多元化,调整资产负债组合结构并转变定价机制以有效应对利率市场化,该行的经营业绩可能受到不利影响。

招股书显示,郑州银行报告期各期末发放贷款及垫款的总额分别为779.86亿元、942.94亿元、1110.92亿元和1219.53亿元,不良贷款总额分别为5.83亿元、10.4亿元、14.57亿元和16.8亿元,不良贷款率分别为0.75%、1.1%、1.31%和1.38%。另外,截至今年6月末,郑州银行已逾期贷款达到5.84亿元,占发放贷款及垫款总额的比例为4.79%。

在不良贷款率连涨的同时,郑州银行的拨备覆盖率却出现连续下降。据披露,2014-2016年末及今年6月30日,郑州银行拨备覆盖率分别为301.66%、258.55%、237.38%和208.84%,而A股上市中小银行同期平均值分别为256.55%、234.43%、235.12%和249.65%。

上述数据显示,2017年以来,同行业上市银行的拨备覆盖率开始回升,至于郑州银行该指标依旧下滑的原因,该行回应称:“主要是贷款集中于河南省,当地经济回调较经济发达地区存在一定滞后。”据了解,郑州银行绝大部分分支机构分布在郑州市,截至2017年6月30日,该行在郑州市的营业网点提供的贷款占该行贷款及垫款总额的82.83%。

报告期内遭三宗处罚被法院列为失信人

记者还发现,郑州银行报告期内遭到了三宗行政处罚,共涉及罚款142.22万元。被罚的原因分别是:向借款人转嫁应由其承担的抵押房屋登记费;在发洗钱执法检查中,被发现存在客户先前提交的身份证明文件已过有效期19笔,客户代理存取款时未按规定留存存款人及代理人的有效联系方式1笔、

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