近期，国家医保局出台《关于做好长期护理保险支付管理工作的指导意见》，对长期护理保险支付管理工作作出系统安排。继2026年3月中办、国办《关于加快建立长期护理保险制度的意见》明确“用3年左右时间”建制目标后，社保“第六险”的落地再进一步。
政策提速的背后，则是沉甸甸的人口现实。据公开研究数据，截至2025年末，全国60周岁及以上老年人口超3.23亿，其中失能失智老年人超4500万——平均每6位老年人中就有1位需要长期照护。“一人失能、全家失衡”，长期照护重压过去大多由家庭独自消化。业内人士认为，长护险制度的全面建制，意味着失能风险正一步步从百姓家事转变为制度保障，这是积极应对人口老龄化的重要举措。
值得注意的是，此前，部分地方省份文件明确，“鼓励商业保险机构开发适应失能人员需求的商业长期护理保险产品”。这也意味着，在社会保险保基本之外，多层次保障体系为商业保险留出了清晰的“补位”空间，两者可共同托举失能群体的照护需求。
在政策风口下，险企的响应速度与产品深度也在不断加快。今年，中美联泰大都会人寿保险有限公司（以下简称“大都会人寿”）推出首款个人税收优惠型长期护理保险——“都会长福终身护理保险”。该产品投保年龄最高可达70岁，填补高龄保障空白；成年人可为本人、父母、配偶及子女投保；保障覆盖严重阿尔茨海默症、严重脑中风后遗症、瘫痪等10种高发失能特定疾病及1 3级意外伤残，直击失能家庭核心痛点；符合条件前提下，保费支出可按国家相关规定享受个税税前限额扣除优惠。
而这并非孤例。大都会人寿深耕中国市场20余年，始终坚持“以客户为中心”的价值理念，把构建“养老现金流”作为产品建设的核心，持续完善覆盖养老全生命周期的产品矩阵，不断丰富覆盖财富、健康与护理的全谱系商业年金产品矩阵。目前，在财务端，包括“都会颐年”个人税优养老金、“臻鑫安颐”和“都会金彩”专属养老金、“都会长盈”和“都会乐享”快速给付年金，以及多款增额终身寿产品系列，共同形成了从财富积累到长期领取的现金流解决方案。在健康与护理端，除了“都会长福”，“都会天使”多款医疗险、“健康随心”重疾险等则覆盖全周期大病医疗风险，前置健康损失防护。与此同时，大都会人寿还推出360Future家庭养老解决方案，以行业创新的“产品+增值服务+体验”一站式模式，实现“一份保单，两代共享养老支持”，将单一的产品交付延伸至一站式解决方案与全周期客户关爱服务。
大都会人寿表示，未来，公司将继续秉持“以客户为中心”的价值理念，紧扣国家养老金融战略导向，持续完善全谱系产品矩阵与解决方案，将政策导向转化为公众可感知的产品温度与服务能力，与千万家庭共驭美好未来。
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