四大行日赚29亿背后 理财收入骤降

相比去年同期，四大行个人住房贷款增速有所放缓。2017年上半年中行个人住房按揭贷款增长9.28%，农行增幅为11.6%，建行增幅为9.50%。另据工商银行行长谷澍介绍，2017年上半年，工行按揭贷款比年初增加3700亿元。

具体看，热点城市的房贷比重呈下降趋势。工行行长谷澍介绍，工行房贷投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求。一二线城市和三四线城市的比例大概在1比1，热点城市的比重在逐步下降。农行副行长郭宁宁表示，今年上半年，三四线城市个人按揭贷款总量占比比较高，并有增大态势，总体的个人按揭贷款增量当中，投向三线、四线城市增量占比56%，比上年上升了3.9个百分点。投向一线热点城市的总体占比为9%，同时占比还在下降。投向二线城市的比重基本上持平，略有上升。

从个人住房的贷款质量看，工行、农行个人住房贷款不良率均为0.29%，农行比去年年末下降了0.07个百分点；建行今年上半年个人住房贷款不良率0.25%，较年初上升0.01个百分点。

从房地产行业整体看，工行房地产行业贷款不良率1.91%，建行房地产行业不良贷款率2.17%，较年初均有下降；农业银行房地产行业不良贷款率1.45%，较年初上升了0.32%。

此外，近期资本推高房租的争议引发关注。日前，建行行长王祖继强调，建行的融资主要是通过自身平台直接提供给租客，并未提供给中介机构。此前，建行较早宣布进军租房市场。建行半年报显示，截至目前，已与300多个地级及以上城市签订了住房租赁合作协议，243个城市实现平台上线；与近1500家企业开展了租赁市场合作；平台已累计上线房源35万余套，出租近9万套。

资管新规冲击建行理财收入降逾47%

4月27日，有关部门下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）。随着新规落地，银行理财受到明显冲击，四大行也不例外。

工行半年报显示，截至6月末，工行新增理财3370亿元，比年初增加了10%，在总量上保持了稳定，但理财收入下降了20%。

农行半年报显示，该行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为11850.38亿元，对比前值13688.78亿元，减少了1838.4亿元。代理业务手续费收入122.31亿元，较上年同期减少25.45亿元，下降17.2%，主要是由于代客理财业务收入减少。

上半年，中行实现手续费及佣金收支净额481.88亿元，同比减少9.99亿元，下降2.03%。中行在半年报中解释称，这主要是本行积极落实资产管理业务监管新规等政策要求，咨询顾问、表外理财和代理保险相关手续费及佣金收入有所下降。

2018年上半年，建行理财产品业务收入65.52亿元，较上年同期减少58.29亿元，降幅47.08%。建行方面称，主要是受资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响。

工行董事长易会满表示，资管新规对资管业务的长期发展是有利的，银行收入从利差模式转变为管理费的模式是大趋势，这也是资管新规的核心。真正打破刚兑，对银行的嵌套、脱实向虚、资金空转等问题都做了严格规定，符合全球资管的发展规律。

工行债转股机构盈利2.73亿“领跑”四大行

2017年开始，原银监会先后批准五家国有大型银行分别设立债转股实施机构，同年7月，银行系债转股专营机构不断落地。据银保监会8月29日披露的信息显示，截至目前，市场化法治化债转股已签约金额1.73万亿元，资金到位3500多亿元。

具体来看，四大行债转股情况如何？

工行半年报显示，该行旗下工银投资上半年总资产125.88亿元，实现净利润2.73亿元。截至2018年6月末，农行旗下农银投资总资产113.45亿元，上半年实现净利润1.17亿元。中行旗下的中银资产，截至6月末资产总额101.30亿元，上半年实现净利润1.64亿元。截至今年6月末，建行旗下的建信投资总资产为123.60亿元，实现净利润0.31亿元。

在半年报发布会上，建行行长王祖继表示，法治化、市场化债转股，很重要的方面就是确保涉及的企业一定是健康的企业，所谓健康的企业是说它当前遇到了困难，而发展前景以及在产业领域当中占有一定的市场优势或者是技术上的优势，通过市场化、法治化债转股，不管是采取以股抵债或收债转股或发股还债等，都是经过双方协商决定的，上市公司会按照正常的规则来退出，非上市公司也是共同协商，通过大家一种可接受的方式，正常地退出。

今年以来，政策也频频释放利好：1月25日，多个部门联合下发通知，允许实施机构发起设立私募股权投资基金开展市场化债转股。6月29日，银保监会发布《金融资产投资公司管理办法（试行）》，债转股机构申请成立的私募基金可以“依法依规面向合格投资者募集资金实施债转股”。

近期，农行成立银行业首家市场化债转股实施机构成立的私募基金子公司后，建行债转股实施机构也于近日成立业内第二家私募基金子公司——建信金投基金管理（天津）有限公司。

采写/新京报记者侯润芳实习生赵昕陈诗怡