开发商和银行积极性不高 共有产权房遭遇组合贷难题

一个是比普通商品房低几十万元，甚至上百万元的政策性住房，一个是为买房人节省利息的贷款方式，放在一起却无法“兼容”?

去年9月30日后，北京开始推出共有产权房，已有不少区有项目开放申购。然而，多个项目在申请贷款过程中，都存在拒绝购房人使用“公积金贷+商贷”组合贷款方式的现象。记者近日调查发现，在一些购房人眼中，组合贷利息少，降低了日后月供的压力;但另一面，由于组合贷审批时限长、手续繁琐，开发商和银行方面积极性不高。

现状：多项目拒绝组合贷

“要么你就全部从公积金贷款，要么就全部商贷。”十几天前，陈峰(化名)刚刚通过昌平区绿海家园共有产权房项目的资格审核。临近摇号，他向售楼处咨询时被直接告知该项目“不支持组合贷”。

绿海家园是昌平区第一批共有产权房项目，可提供2000多套房源，均价1.8万元/平方米。如果按照陈峰相中的90平方米最大户型计算，总房款大约162万元。根据共有产权最少3成首付计算，他需要贷款113.4万元。

但陈峰的公积金贷款的最大额度只有70万元左右。一般购房时，发生这种公积金额度不够的情况，往往会考虑“公积金贷+商业贷”的组合贷模式：从公积金贷出70万元，其余40多万则依靠商业银行贷款解决。但按照绿海家园售楼处的说法，如果公积金额度不够，想要贷款的话，只能全部走商贷。

这并不是本市共有产权房项目中唯一一个遭遇组合贷难题的。记者先后对此前已经启动选房的顺义区金隅大成·金成雅苑、延庆区天润·和丽嘉苑等项目调查发现，均不支持使用组合贷款。

其实，北京第一个共有产权房项目——朝阳区保利首开锦都家园也曾出现过无法组合贷的问题。去年年底，有申购家庭在人民网开设的“地方领导留言板”栏目中给朝阳区领导留言，投诉开发商“拒绝使用组合贷”。网站的官方回复显示该问题“超出朝阳区管辖范围，建议咨询北京市住建委”。记者昨天也从售楼处了解到，目前该项目已经改为“支持组合贷”。不过，包括绿海家园在内的本市后续推出的共有产权房中，仍存在不支持组合贷的问题。

算账：组合贷还款压力小不少

以陈峰申购的90平方米户型为例，如果不支持“组合贷”，他只有两个办法解决。

第一个办法是申请公积金贷款。只能贷出70万元，超过贷款额度的40多万元就得变成首付的一部分。这个办法的缺点是高首付，对于申请政策房这种收入不高的家庭，也是“压力山大”。最终，他要筹的首付款为92万元，首付比超过55%。

第二个办法则是完全走纯商业贷款，贷113万元。这个办法虽然首付压力小，但其实是把压力转嫁到了日后还贷月供上。

特别是在当前贷款利率上浮情况下。如果按照一些商业银行“基准利率1.1倍”的标准计算，贷款113万元、25年，总利息93万元，日后等额本息月均还款6865元。

“月收入7成左右都还了房贷。”陈峰希望可以支持组合贷款，因为公积金贷款利率较低，日后还款压力也小。记者按照组合贷款的方法计算发现，如果公积金贷款70万元、组合贷43万元，那么贷款25年总支付利息为67.7万元，比纯商贷少了25.3万元;日后等额本息月均还款6024元，每月减少800多元。