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建设优秀城商行,助力中原更出彩 郑州银行开启高质量发展之路

建设优秀城商行,助力中原更出彩 郑州银行开启高质量发展之路
2020-01-09 11:34:54 来源:中国银行保险报

城市商业银行是我国银行体系的重要组成部分,设立城商行的初衷就是为了更好地补充国家金融力量,更好地服务地方经济、服务中小企业、服务居民百姓。经过20余年的历程,城商行的发展之路有经验也有教训。在监管部门的领导和指引下,河南省本土城商行由原先的17家整合为现在的5家,发展特色鲜明,抗风险能力明显增强,保持了稳健增长的势头。

2018年,河南银保监局制定了《河南省城商行商业银行监管行动方案(2018年)》,明确了所辖区域内城商行的发展目标,应重点从风险控制更加严密、服务实体经济更有成效、公司治理更趋完善、差异化发展更显优势、社会美誉度更高五个方面规划河南优秀城商行的各项创建工作。作为全国首家A+H股上市城商行、河南省首家A股上市银行,郑州银行高度重视、快速行动,统筹搭建了建设优秀城商行的“五环联动”整体框架,以更快更高更强的标准争创优秀城商行建设工程的“鲁班奖”,在郑州市高水平开放发展中彰显郑银担当。

坚持稳中求进,坚决打好“高质量发展战”

郑州银行以创建优秀城商行为契机,坚定不移推进高质量发展。在制定2019年发展目标时,主动摒弃规模情结、速度情结,调减规模类指标,突出控制风险,提升发展质量,系统形成了“一个中心、两个坚持、三字战略、四字战术、五个关系、六大指标”的“123456”高质量发展理论体系。在此基础上,考核的“指挥棒”作用更加突出,资负结构不断优化、流动性充足、“两增两控”指标顺利完成,投资转贷款稳步推进,高质量发展开局良好。截至2019年三季度末,成本收入比24.92%,较去年同期低1.65个百分点;净利润35.85亿元,同比增幅5.21%;营业收入同比增19.47%;净息差同比增0.47个百分点。

聚焦特色优势,打造商贸物流标杆银行

借助郑州市作为国家重要综合交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市的区位优势,结合省市区位优势和资源禀赋,郑州银行深入推进“商贸金融、小微金融、市民金融”三大特色建设,并初见成效。

郑州银行建设推出云商、云物流、云交易、云融资、云服务“五朵云”平台,实现商流、物流、资金流、信息流的四流合一,融资更加便利、成本更低,资金安全也能得到较好保证。2018年,郑州银行在北京发起成立了全国首家“中国商贸物流银行联盟”;2019年,“五朵云”平台全部上线,截至目前已举办了三次高峰论坛,发布三期《中国商贸物流银行白皮书》;发展会员48家,涵盖物流、大消费、金融科技、金融同业等机构,设立了物流专业委员会、金融科技专业委员会、供应链金融专业委员会三个专委会,共建商贸金融生态圈,郑州银行的“商贸物流金融”初步在全国显露头角。

践行社会责任,坚持服务实体经济

郑州银行深入贯彻中央和省、市政府的决策部署,始终牢记初心和使命,用实实在在的行动,支持实体经济发展。

为更好服务民营小微企业,郑州银行制定民营企业扶持“白名单”,小微方面加大减费让利力度。针对民营和小微企业特点,以“普惠金融、小额化、去担保化”为方向,开发简单贷、E采贷、科技贷等产品;结合民营企业进出口业务需求,推出退税资金池融资、信用证项下打包贷款、出口信用证福费廷、外币保函、跨境联动等一系列融资服务,为民营企业融资提供多元化产品选择。“十二五”以来,累计投放贷款11000亿元,支持了郑州地铁、郑州四环线、龙湖金融中心、港区国际贸易服务中心等一大批省市重点项目及实体企业。截至2019年9月末,郑州银行民营企业贷款余额851.03亿元,占全行公司贷款余额的比例为68.23%。

郑州市江河重工有限公司成立于2004年,是一家专业致力于起重机械、路桥机械制造、安装、维修机械设备租赁的民营企业。2006年,江河重工已在业界小有名气,业务领域扩张在即、设备购置、产品研发等多个方面都亟需资金支持。但由于公司起步不久,没有足值有效抵押物和规范的财务报表,求助多家大银行,均因财务管理不规范、资金需求量小而吃到“闭门羹”,公司的发展一下子陷入了被动......

此时,郑州银行正围绕小微企业开展“星火计划”,寻找高成长性小微企业作为重点扶持对象。获悉郑州江河重工的情况后,郑州银行主动安排信贷经理上门了解情况,并于15天后将第一笔300万元贷款发放到了郑州江河重工的账户上。正是利用这笔资金,郑州江河重工购进了亟需的设备,成功拿下了一个招标项目,公司的业务从此再上新台阶。以此为起点,郑州银行与江河重工建立了银企共赢的长久合作关系。郑州江河重工CEO宋海杰不无感慨的说:要不是郑州银行多年来不离不弃的大力支持,企业可能已经死掉了!我一直很认同郑州银行“牵手一生 信赖一生”这句话,我们还准备跟郑州银行合作下一个10年、20年,共同发展壮大!

科技金融是推动科技创新的重要手段,是加速企业科技成果转化和产业化的有力工具,作为科技贷首批合作银行,郑州银行在有力支持地方经济发展的同时,努力支持中小科技企业,大力发展科技金融。2017年,郑州银行为处于业务扩张时期,流动资金短缺的郑州容大科技股份有限公司发放科技贷贷款,打破传统银行重抵押、重担保的模式,对企业抵押物价值放大,自2017年至2019年,持续对该公司进行金融支持,为其解决融资难、融资贵的问题。截止目前,郑州容大科技股份有限公司申报、获得国家发明专利8项、实用新型专利近20项;承接省市级科研项目5项,并荣获“河南省科技型中小企业”、“河南省节能减排科技创新示范企业”、“郑州市现代农业科技创新性龙头企业”、“郑州市科技小巨人企业”、“郑州市农业产业化龙头企业”、“国家高新技术企业”等多项荣誉称号。

发展普惠金融,全面助力乡村振兴

郑州银行以服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民为根本,持续完善普惠金融垂直管理体系,创新产品和服务模式。做普惠金融的忠实践行者,郑州银行不仅锦上添花,更有雪中送炭。2007年,为响应国家扶贫攻坚战略,郑州市推动金融机构开办下岗失业小额担保贷款,促进下岗职工创业再就业。由于单笔贷款额度小,且收益低、风险大,几乎所有的银行都不愿意开展此项业务。郑州银行迎难而上,果断拿出10亿元专项资金,并指定了业务主办行。吴玉林和爱人原来都是郑州国棉五厂的工人,2005年左右先后下岗,一家人的生活陷入了困境。吴玉林也曾想过自己创业,做点生意补贴家用,但苦于没有启动资金,迟迟不能实现愿望。在了解到郑州银行关于下岗失业小额担保贷款的政策后,吴玉林抱着试一试的心态来到了郑州银行。一周后,吴玉林顺利拿到了10万元财政贴息贷款,“玉林管材批发商行”也在两个月后开门迎客!12年过去了,吴玉林的管材商行已在郑州、新乡开设分店6家,年销售额近两千万,不仅自己创业成功还带动了其他人的就业。吴玉林常说,我以前从来没想过自己可以从银行贷到款,是国家的扶贫政策帮了我,是郑州银行的下岗失业小额贷款帮助了我,对我来说这就是雪中送炭啊!

地处豫南的信阳,县域经济基础薄弱,广大农户基本的金融服务需求长期得不到满足,新县、商城等多个革命老区面临着脱贫攻坚的艰巨任务。郑州银行主动深入农村基层,了解农户真实融资需求,结合人行征信系统推出“企业+农户”的中征应收账款质押业务,探索出解决农民融资难问题的新型融资模式,让成千上万的农户因此受益。该模式也因此被人行总行点赞并誉为“郑州模式”。

截至2019年9月末,郑州银行小微贷款余额852亿元,占各项贷款45%,普惠型小微企业贷款余额270亿元,较年初增长42亿元,余额及新增均位居河南省城商行第二位,彰显了郑州银行以实际行动支持民营小微企业发展、服务地方经济发展的决心。

提升社会美誉度,讲好“郑银故事”

郑州银行坚持互惠共赢、相融共生的和谐发展理念,全力支持社会慈善公益事业。据了解,作为河南省唯一一家、全国首家A+H股上市城商行,郑州银行年纳税超20亿元,是省市纳税大户;多年来持续参与社会公益事业和慈善捐助,累计向市政公益和困难灾区捐款1亿多元;连续两届总冠名郑州国际马拉松赛,助力郑州市打造新的“城市名片”。

郑州已确立了扩大开放发展、建设国家中心城市建设的宏伟蓝图,同时随着一系列国家战略的深入实施以及国际知名电商、科技公司的入驻投资,郑州市将迎来全新的历史发展机遇。据郑州银行党委书记、董事长王天宇介绍,下一步,郑州银行将以习近平总书记考察河南的讲话精神为指导,借助郑州市国际化、现代化、数字化建设的契机,助力郑州打造对外开放高地,全力支持河南省产业转型升级,为中原更出彩贡献更多“郑银力量”。

(责任编辑:王伟超)