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小微企业贷款余额增21.87% 郑州银行普惠金融服务显成效

小微企业贷款余额增21.87% 郑州银行普惠金融服务显成效
2021-04-14 17:36:54 来源:城市金融报

2020年新冠肺炎疫情影响深远,各大金融机构积极支持抗疫、复产复工。郑州银行作为区域性商业银行,经历了去年年初的疫情,各项业务实现稳健增长。

2020年,郑州银行资产及营收规模进一步提升。年报显示,截至报告期末,郑州银行资产总额5478.13亿元,同比增9.46%;发放贷款及垫款本金总额2379.59亿元,同比增21.46%;吸收存款本金总额3142.3亿元,同比增8.65%。

资产规模提升的同时,郑州银行加大不良处置力度,资产质量更加健康。截至报告期末,郑州银行拨备覆盖率160.44%,较去年末增0.59个百分点;逾期贷款率3.04%,较去年末降低0.6个百分点;不良贷款率2.08%,较去年末下降0.29个百分点,并连续三年实现下降。

值得注意的是,2020年郑州银行一如既往支持中小微企业融资,零售业务有新的突破,特色业务“五朵云”产品持续丰富,相关指标增势明显。

零售成绩突出,小微贷款增长

2020年,郑州银行零售业务转型取得初步成效。

“我们不遗余力推动零售业务转型,有序推进负债成本降低,”郑州银行董事长王天宇介绍称,以工资代发、工会会员卡等为抓手深挖客群,搭建总行级私行权益平台,上线“理财家”平台,推出“郑银奥影卡”等联名信用卡,构建四位一体的渠道生态,扩大了郑州银行的粉丝群和朋友圈。

据郑州银行2020年报,截至报告期末,郑州银行个人存款本金总额1077.75亿元,较上年末增加121.87亿元,增幅12.75%;个人贷款规模673.29亿元,较上年末增加77.35亿元,增幅12.98%;累计发行商鼎信用卡492814张,累计消费金额765亿元;报告期内,“理财家”平台上线6个月销售额突破130亿元,信用卡消费金额228亿元,实现营业收入1.91亿元。

2020年,郑州银行继续加强支持小微企业融资。截至报告期末,郑州银行单户授信总额1000万元(含本数)以下小微企业贷款余额342.3亿元,较上年末增长21.87%,高于全行各项贷款增速0.48个百分点,有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65522户,较上年末增加262户;本年累计发放普惠型小微企业贷款300.39亿元,平均发放利率4.97%,较上年下降1.64个百分点。

除了零售银行业务和支持小微企业融资,2020年郑州银行对公业务和中间业务也有亮点。

继2019年成功中标河南省省级财政专户定期存款、河南省省级国库现金管理等对公业务,2020年郑州银行成功取得省级国库集中支付、省级财政统发工资和全省社保卡合作银行代理资格,实现郑州地区非税收入代理资格全覆盖。

报告期内,受代理及托管业务、承兑及担保业务、证券承销业务规模增加影响,郑州银行实现手续费及佣金净收入17.3亿元,较上年同期增加1.55亿元,增幅为9.81%。

“五朵云”提质上量产品指标增势明显

商贸物流银行是郑州银行的特色业务定位之一,由云交易、云融资、云物流、云商、云服务组成的“五朵云”则是载体。2020年郑州银行“五朵云”平台产品相关运营指标均有增幅。

郑州银行2020年报显示,“云交易”平台企业网银累计签约客户超4万户,该数据系郑州银行首次公开。近2500家大中型企事业单位接受了现金管理平台提供财资管理解决方案,同比增21.48%。

截至报告期末,“云融资”平台服务企业数量超600家,较去年年末增1.91倍,融资超过160亿元,同比增59.62%“云商”平台注册会员超1100户,同比增2.49倍,其中核心企业入驻近60户,同比增1.5倍,帮助核心企业上游近650户累计融资近80亿元,较去年年末增3.48倍、2.98倍;“云物流”平台“D+0”货款代付产品实现代付44万笔,金额6亿元,同比增74.6%、72.91%,物流托付累计交易283万笔,金额超46亿元,较去年年末增95.17%、104.44%。

“云服务”平台部分运营数据也是首次公开。报告期内,郑州银行上线云服务App,增加智慧办公增值服务,先后推出易缴费学校配餐、医保预付金、农民工工资监管和置业保证金四大业务场景,中小学餐费收缴管理系统已投入全面使用,落地近20家定点医院医保预付金管理业务产品及近50户农民工工资代发支付监管业务,实现对7家村镇银行的服务输出。

据了解,由郑州银行发起成立的中国商贸物流银行联盟成员已扩展至55家,并成功召开4次中国商贸物流银行联盟峰会。“郑州地处黄河之边、中原腹地,我们咬定交通物流区位优势不放松,”王天宇表示,去年本行组织5场银企交流会、产品推介会,努力打造商贸物流标杆银行。(郑玄)

(责任编辑:news10)

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