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鼎诚人寿扭亏困局难破、“三足鼎立”股权结构存忧

鼎诚人寿扭亏困局难破、“三足鼎立”股权结构存忧
2020-09-02 13:22:59 来源:中国网财经

中国网财经9月2日讯(记者 郭伟莹) 近日消息称,保险业“老将”万峰目前正在办理退休离职手续。对此,鼎诚人寿保险有限责任公司(以下简称“鼎诚人寿”)相关工作人员告知中国网财经记者,“还没有接到正式通知”。

更令业内错愕的是,万峰掌舵鼎诚人寿仅一年有余,目前任鼎诚人寿董事长兼首席执行官。离开万峰的“加持”,摆在鼎诚人寿规模、利润、股东结构等三大问题将如何解决?鼎诚人寿何时能扭亏?增资能否尽快到位?股东结构还会发生如何变化?

保险业专家徐昱琛对中国网财经记者分析表示,首先要股东增资,解决公司的生存问题。之后,便要考虑公司的发展,这有赖于形成一致的、可执行的、可达成的战略目标。而“三足鼎立”的股权结构是一种很微妙的关系,能否保持股东层面的“多数”关系并维持稳定性是一个关键问题。

万峰掌舵仅一年多

公开资料显示,万峰出生于1958年,今年62岁。2019年5月23日起担任鼎诚人寿董事长,并于2019年10月29日起担任鼎诚人寿首席执行官。

截至目前,万峰仅仅掌舵鼎诚人寿一年零3个月有余。而前不久,万峰还公开出席保险行业活动并带来关于“寿险营销的三个转变”的演讲。

针对万峰将退休的消息,中国网财经记者致电鼎诚人寿,其相关工作人员告知“还没有接到正式通知”。

万峰的加盟,还要从鼎诚人寿的前身新光海航人寿的股权变更说起。2018年9月,股权变更后的新光海航人寿注册资本由5亿元增至12.5亿元。2019年3月26日,该公司获准名称变更。2019年5月23日,万峰担任鼎诚人寿董事长的任职资格获批。2019年6月10日,万峰成为鼎诚人寿的法定代表人。

自上任后,鼎诚人寿“掌舵人”万峰不但补齐了高级管理人员的空位,还在积极铺设新机构,拓展新版图,寻求新的业务发展路径。

从今年二季度偿付能力报告中可以看出,此前万峰招致麾下的总经理刘起彦、副总经理毛军及林昀璁、董事会秘书兼合规负责人王文祥、审计责任人蔡文英、总精算师余火军、财务负责人张正忠等高管仍在位。

万峰退休离职后,鼎诚人寿的高管团队是否还能够稳定?对此,保险业专家徐昱琛对中国网财经记者表示,万峰退休离职对鼎诚人寿来说是件大事。接下来的高管团队是否稳定,取决于双向选择。比如,企业能否继续提供合适的薪酬及职位。对于高管来说,尤其一把手,能不能跟董事会找到一致的、可执行的、可实现的发展战略并加以落实。

2019年6月5日,鼎诚人寿(原新光海航人寿)增设分支机构及开展新业务的监管措施解除。监管措施解除一年后,业务几近停摆的鼎诚人寿于今年6月12日开拓出陕西分公司。

但复业后,鼎诚人寿的业务发展版图仍然相对有限。据其官网显示,目前鼎诚人寿仅拥有海南、江苏和陕西3家分公司和北京市朝阳支公司。

亏损困局难破、“三足鼎立”股权结构存忧

经过万峰的部署,鼎诚人寿的业务有所改观。据偿付能力报告显示,今年上半年,鼎诚人寿实现保险业务收入6215.97万元,相较2019年同期的4377.93万元,同比增长41.98%。

在新业务拓展的同时,鼎诚人寿也正在快速消耗资本金。从偿付能力方面可以看出,今年二季度末鼎诚人寿的综合偿付能力充足率从2019年二季度末的601.14%迅速降至343.21%。

为满足资金需求及持续运营的需要,鼎诚人寿6月1日公告称,2020年决定增资7.5亿元。增资后,鼎诚人寿注册资本由12.5亿元增加至20亿元。

其中,新光人寿保险股份有限公司出资1.875亿元,深圳市前海香江金融控股集团有限公司出资2.5亿元,深圳市柏霖资产管理有限公司出资2.5亿元,深圳市乐安居商业有限公司出资0.625亿元。

值得注意的是,增资后,鼎诚人寿将呈现“三足鼎立”的股权结构。深圳市前海香江金融控股集团有限公司、深圳市柏霖资产管理有限公司成功“上位”,持股比例将由20%升至25%,与新光人寿保险股份有限公司并列成为第一大股东。

徐昱琛表示,公司治理结构的关键问题,就是在公司的发展战略上股东之间要达成一致。三家股东分别持股25%,其实是一种很微妙的关系。如果有两家达成一致,即是50%,再加另外一家小股东,在股东层面便能够达到“多数”。但是能否保持这种“多数”关系的稳定性是一个关键问题。

也有业内人士指出,公司股权分配不宜过于平均,极端来说,宁一家独大也不要“三足鼎立”。过于“平均”的股权架构,容易陷入“拉布”的僵局。而这样的结构也很难再吸引社会资本的眼光。他建议,可以把握“权”、“益”分离的思路,把股权收益权能让渡出去以聚人心,同时把股权经营权能紧握手中以防“门口野蛮人”、“家中内贼”。

业务方面,面临今年疫情等形势,万峰提出鼎诚人寿要“积极谋划,突破困境。”他指出,要结合当前网络销售卖点制定营销策略,尽快实现网络销售突破;要加大养老年金保险产品开发力度。同时,在2020年年中会议时,万峰部署狠抓业务发展,努力达成全年业务计划、强化分公司自主经营等要求。

然而,似乎在业务方面开始步入正轨的鼎诚人寿,短时间内也并不能扭转当下亏损的困局。偿付能力报告显示,今年上半年,鼎诚人寿累计亏损6268.21万元。相较2019年同期亏损的2821.68万元,亏损额度扩大1.22倍。

针对规模、利润、增资三者的迫切程度,徐昱琛表示,首先要股东增资,解决公司的生存问题。之后,便要考虑公司的发展,这有赖于公司的战略方向,形成一致的、可执行的、可达成的目标,这也是公司发展最重要的方面。

而如今,离开万峰掌舵,鼎诚人寿的前路几何?中国网财经记者将持续关注。

(责任编辑:贾瑞)
关键词:鼎诚人寿

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