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中原农业保险股份有限公司筑牢风险防控体系 保障公司行稳致远

中原农业保险股份有限公司筑牢风险防控体系 保障公司行稳致远
2020-07-17 14:03:51 来源:中华网河南

摘要:以风险为导向的偿二代实施以来,中原农业保险股份有限公司深入贯彻执行监管政策,紧紧围绕公司发展战略和经营目标,立足偿付能力管理重要职能,把握公司风险状况,以全面提升偿付能力管理水平为重点,积极推进偿付能力风险管理体系建设,夯实偿付能力管理基础,优化工作机制,提高全员风险防控意识,切实防范化解威胁公司经营目标实现的各类风险,实现对风险的较好管控。

中国银保监会自2016年1月1日起正式实施以风险导向的偿付能力体系(以下简称“偿二代”),“偿二代”监管规则框架,通过定量资本要求、定性监管要求、市场约束机制全面落实“风险导向”,涉及公司方方面面,除资产与负债外,公司的业务结构、资产结构、风险管理能力等因素均会影响公司的偿付能力,法人机构和分支机构共同影响公司的风险综合评级,需要公司落实“全面风险管理”理念,提升偿付能力风险管理水平。为了及时识别和防范各类风险,中原农业保险股份有公司(以下简称“公司”)积极推动公司偿付能力风险管理体系的建设,筑牢公司风险防控体系,为公司稳健发展保驾护航。

2017年,围绕公司发展战略和经营目标,立足偿付能力风险管理重要职能,以全面提升风险管理水平为重点,公司创新性地建成偿付能力风险管理体系,这在同业中小公司具有领先地位。尤其是近两年来,公司进一步推进偿付能力风险管理体系建设,夯实偿付能力管理基础,通过抓机制建设、抓系统管理、抓责任落实、抓督导督促,提高全员风险防控意识,切实防范化解威胁公司经营目标实现的各类风险,实现对风险的较好管控。2019年以来,公司各季度偿付能力充足率分别为249.67%、230.03%、222.94%和398.7%,公司始终保持较高的偿付能力充足率水平,尤其是增资扩股工作的完成,偿付能力充足率实现大幅提升,有效保障公司业务快速发展。结合近两年公司“偿二代”建设,本人认为实现了如下建设目标。

实现了偿付能力风险管理水平有效提升。在公司首席风险官全力推动下,“偿二代”风险管理体系建设成型,进一步明确偿付能力风险管理体系框架,理顺了公司偿付能力风险管理工作机制,构建起系统全面的偿付能力管理职责体系、制度体系、风险偏好体系、偏好传导机制和工具体系。同时,按照偿付能力风险管理体系的框架、内容和要求,全面开展了公司偿付能力风险分析、检测、评估和责任传导及考核工作,实现偿付能力风险管理由“编报、自评、整改”的结果管理向“分析、监测、处置、预防、提升、考核”的全面管理提升。

建立了较为完善的组织架构体系。形成了以董事会及下设的审计与风险管理委员会、监事会组成的治理层面,高级管理层和首席风险官组成的管理层面,风险管理牵头部门、子类风险管理分别负责和相关部门、分支机构组成的实施层面为框架的纵向三个层面的管理架构;同时,形成以总公司各条线管理部门和分支机构为风险管理第一道防线,风险管理牵头部门和子类风险牵头部门为风险管理第二道防线,稽核审计部门为风险管理第三道防线为架构的横向三道防线。三个层面和三道防线各司其职、协调配合,形成偿付能力风险管理的合力,推进公司偿付能力风险管理工作顺利开展。

形成了系统全面的偿付能力风险管理制度体系。公司当前偿付能力风险管理制度根据监管规定和公司发展实际,先后经过三轮全面修订完善。目前,公司共建立偿付能力风险管理制度33项,现行偿付能力风险管理制度,基本形成较为完备的体系,覆盖偿付能力风险管理各个方面,有效保证了公司日常偿付能力管理的开展。

实现了公司风险偏好体系有效传导。公司建立以风险偏好、风险容忍度、风险限额和关键风险指标为核心的公司风险偏好体系,确定了风险偏好、风险容忍度、风险限额和关键风险指标制定依据、制定程序、调整和审批流程等内容。进一步完善了风险偏好体系内容传导及管理责任传导机制,确定以最低资本要求为基础的风险偏好和自上而下的风险偏好传导机制,将董事会及管理层确定的风险偏好进一步量化、细化至各类风险的风险容忍度、风险限额和关键风险指标,共设置九大类106项风险关键指标,将其日常管理、监控责任分解落实到具体责任部门,以公司风险偏好引导各经营管理条线、各层级制定实际工作目标和管理措施,实现风险偏好有效传导。

实现了偿付能力风险预警监测和管控机制有效发挥。通过建立以偿付能力充足率分析、压力测试分析、SARMRA自评估、风险综合评级、风险偏好分析和常规性、临时性压测分析等风险预警监测分析工具,及时监测和预防可能发生的偿付能力风险事件。同时,针对公司风险状况和市场环境等内外部因素对公司偿付能力风险状况可能产生的影响,结合风险偏好,制定一系列风险防范、应对、风险缓释和风险事件处置方案,将风险敞口维持在公司风险偏好、风险容忍度和风险限额之内,偿付能力风险预警监测和管控机制实现有效发挥,保障公司的安全、持续、健康运营。

完善了偿付能力风险管理报告与披露工作制度。通过完善公司内外部风险管理报告与披露制度在公司内部风险管理责任部门(机构)、各级管理层之间、外部与监管、公众之间建立规范、顺畅、高效的风险管理信息报告和沟通机制,促进风险管理工作规范、有序开展。建立偿付能力充足率季度分析机制,每季度向管理层报告影响偿付能力充足率的主要因素,并提出管理建议。

实现了偿付能力风险管理绩效考核和培训机制有效落实。为了保证偿付能力风险管理取得实效,在公司内部推行以最低资本占用效率、风险管理责任和风险管理效果为主体的风险管理绩效考核体系,有效落实风险管理责任,使风险管理工作取得实质性效果。同时,通过建立以首席风险官、风险管理牵头部门负责人、风险管理部门、其他职能部门和分支机构主动参与的风险管理培训机制,不断提高风险管理人员专业能力、专业素质和公信力。

日前,中国银保监会发布了2019年第四季度风险综合评级结果(分类监管),公司凭借雄厚的偿付能力和抵御风险能力再获A类评级。这是2017年第三季度至今,公司连续十个季度获评A类,监管评级结果始终保持中小保险公司行业领先。该评价的获得,代表了监管部门对公司风险管控能力的肯定,进一步反映出公司在业务发展、风险管控、合规管理等方面取得的稳健进步,这要归功于公司在不断深化改革,提升发展质量的同时,持续做好风险管控,严守合规底线,保障公司行稳致远。(撰稿人:中原农业保险股份有限公司潘红刚)

(责任编辑:朱婉莹)