受疫情影响，今年以来银行业资产质量整体承压，商业银行整体不良贷款率持续攀升。

11月6日，在国务院例行政策吹风会上，银保监会副主席梁涛介绍，三季度末银行业不良贷款率2.06%。据银保监会披露，2020年三季度末，商业银行总体不良贷款余额2.84万亿元，较上季末增加987亿元。而三季度末，城商行的不良贷款率为2.28%。

银行总体资产质量承压 郑州银行不良率下降

“2020年因疫情对宏观经济拖累、民营和小微企业经营压力较大等因素影响，商业银行不良贷款率增长，尤其是城商行和农商行信贷质量未来仍面临一定下行压力。” 某城商行营业部总经理向《投资者网》分享到，“另外，监管部门对于商业银行信贷资产五级分类的管理趋严，要求逾期90天以上贷款均纳入不良贷款管理，商业银行不良贷款率持续上升，整体信贷资产质量有所下降。”

然而，作为国内首家 A+H 股上市城商行，截至2020年9月末，郑州银行不良贷款率为2.10%，较年初下降0.27个百分点；拨备覆盖率154.99%，资本充足率11.84%，主要监管指标符合监管要求。

根据郑州银行不良率情况（见图）不难看出，郑州银行的不良贷款率从年初持续下降，优于城商行平均水平。

对此，郑州银行表示，该行持续优化贷后管理体系，完善责任追究制度；积极开展大额资产分层分类处置，加强延期业务管理；不断强化风险管理，加大不良资产清收处置力度。

推出特惠政策+专项产品 加大服务实体经济力度

今年以来，基于“服务地方、立足中小、关注民生、发展高端”的战略定位，围绕“疫情防控和复工复产”，郑州银行持续强化金融服务与信贷支持，帮助中小微等各类企业减少损失，为“六稳”“六保”创造便利、提供支持。

除了推出专属产品之外，郑州银行还推出一系列政策帮助全省企业渡过难关。

例如针对小微客户群体推出“8条特惠政策”，内容包括合理安排小微企业还款、续贷，支持与疫情防控相关的小微企业、优先保障放款额度等。

为满足河南省小微企业和企业主、个体工商户等群体的融资需求，郑州银行专门推出最高可贷1000万元的低利率“复工贷”，截至目前，“复工贷”产品已授信800余户，总金额达15亿元。

截至2020年6月末，郑州银行发放人民银行防疫抗疫专项再贷款、支小再贷款24.55亿元，覆盖企业近千家，普惠型小微企业贷款余额较年初增长11.06%，小企业贷款户达到84502户，有力支持了疫情防控和企业复工复产，助力经济秩序的尽快恢复，为“六稳”“六保”提供金融支撑。

“守土有责” 支持黄河生态保护治理

郑州银行积极融入黄河流域生态环境保护和高质量发展等战略和重大项目建设，加大对河南省重点产业的支持力度。

该行为黄河地标性建设行动“从桃花峪到惠济湿地公园”积极提供信贷资金支持，截至目前，黄河水污染处理、生态环境治理等相关领域贷款余额近10亿元，同时加强对黄河流域治理的融资支持力度，积极对接黄河滩区建设项目，为项目负责单位提供包含项目前期资本金投放、拆迁补偿资金、建设期资金持续投入等综合金融服务。

此外，郑州银行加大金融资源下沉力度，关注三农需求，打造精品村镇银行，更好的支农支小，缓解欠发达地区尤其是贫困地区金融服务薄弱问题。为相关行业提供融资支持，截至目前，农林牧渔业及农机制造、农药化肥制造等行业贷款余额超过40亿元。

围绕郑州市“东强、南动、西美、北静、中优、外联”的高水平规划，该行加强与地方政府投融资平台接触，以公路、机场、地铁、高铁等重点项目为突破口，推动完善交通设施硬件布局；在郑东新区、航空港区建设、老小区改造和环境提升等方面加大信贷投放。

得益于服务实体经济能力不断增强，报告期内，郑州银行发放贷款及垫款本金总额达2295.20亿元，较年初增长17.15%；吸收存款本金总额3113.21亿元，较年初增长7.64%。

随着存贷款规模的持续增加，郑州银行的总资产也跃上一个新的台阶。截至报告期末，该行资产总额达到5353.86亿元，较年初增长6.97%。

持续金融创新 打造“精品市民银行”

面对高质量发展转型升级的关键期，作为河南省首家、全国第十家上市的城商行，郑州银行开展了大量而富有特色的金融创新。

该行着重打造的商贸物流服务体系“五朵云”，包括“云物流”、“云交易”、“云融资”、“云商”和“云服务”，为特色物流类产品链建设提供了坚强助力。疫情以来，通过云商为168家上游中小企业供应商累计融资14.04亿元。

针对政府采购中标企业，该行推出“E采贷”，对中标企业提供纯信用贷款，解决担保难题。

京广南路支行专门配合郑州市政府做好“双创贷”，降低申请贷款条件，简化手续，设立绿色通道，荣获“创业担保贷款工作先进集体”荣誉称号；截止2020年7月20日，已累计投放双创贷58笔，总金额达12663万元。

近期，郑州银行以供应链融资为抓手，支持参与疫情防控定点医院以及政府征用疫情防控物资生产企业为核心的“1+N”供应链融资业务，通过商票贴现、保理融资等锁定还款来源，简化授信申请及担保手续，提高审批质效。

此外，郑州银行陆续推出小企业贷款、“郑银理财家”、线上营业厅等微信小程序，创新赋能渠道转型，打造“精品市民银行”。

作为国内首家 A+H 股上市城商行，郑州银行大力扶持地方实体经济的同时，在产品和技术上不断创新，丰富产品组合，资产质量稳中有升。

就资本市场而言，大部分地方性银行普遍处于破净状态，特别是香港上市银行股估值更低。对此，亿海投资总经理吴洪君先生认为，“部分原因是银行股普遍市值较大，不适合游资、散户炒作，市场参与度较低。”多家研究机构认为，这为长期投资银行股提供了较好机会。（丁琬璎）