摘要：支付宝和微信针对的主要是C(Consumer)端用户，受众群体主要是个人消费者。 基于C端竞争压力以及用户消费习惯等，目前，很多支付公司转战B端市场。

见习记者 徐晓梅 记者 冉学东 北京报道

说到第三方支付，必然离不开支付宝和微信，两者所占市场份额加起来已超过92%，其余236家拥有支付牌照的支付公司所占市场份额不到8%。

当然，支付宝和微信针对的主要是C(Consumer)端用户，受众群体主要是个人消费者。 基于C端竞争压力以及用户消费习惯等，很多支付公司转战B端市场。

支付宝、微信市场份额超过92%

2013年6月，支付宝推出账户余额增值服务“余额宝”，开启互联网金融“元年”。2013年底，余额宝规模达1853亿元。

2013年8月，微信5.0正式上线，财付通正式与微信合作推出微信支付。

2014年春节，微信凭借红包，通过熟人社交关系链，完成大规模用户绑卡，对支付宝的业务造成了相当大的冲击。

2015年7月，由中国人民银行等印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》将互联网支付纳入了“互联网金融”的发展，明确了其监管主体、定位和监管重点。

2016年4月，央行等下发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，将非银行支付机构纳入整治范畴。

2017年3月31日，网络支付清算平台(简称“网联”启动试运行)，首批接入部分银行和支付机构。

支付宝和财付通的竞争就这样悄然开始。

第三方研究机构易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2018年第4季度》数据显示，2018年第4季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达47.2万亿元人民币，环比升高7.78%。其中，支付宝以53.78%的市场份额位居第一，且环比扩大8个基点;财付通(包含微信支付)以38.87%的市场份额位居第二。二者合计占整个市场的92.65%，环比提升了12个基点。

公开信息显示，支付宝全球活跃用户超10亿，微信支付月活跃用户达8亿。

本报记者发现，2013年，央行开始将非银行支付机构的网络支付业务纳入“支付体系运行总体情况”。随着支付宝和微信支付的发展，整个第三方支付市场规模在不断的扩大。从2013年至2018年非银行支付机构的笔数和金额就可看出一二。

B端市场成为方向，但仍面临问题

目前，第三方支付公司根据市场规模被分为三个梯队，第一梯队为支付宝和微信，第二梯队为拉卡拉、易宝、联动优势、连连支付、平安付、百度钱包、京东支付和快钱等;剩下的200多家则为第三梯队，且多数处于无业务状态。

作为第一梯队，支付宝和微信支付的市场份额已经超过92%。对于第二、三梯队的支付机构如何从中分得一杯羹?

对此，本报记者采访了苏宁金融研究院高级研究员黄大智，他表示，第三方支付的市场中，C端市场已经接近饱和，支付宝、微信、银联三者瓜分了90%以上的市场，并形成了较高的竞争壁垒，其他的200多家支付公司都进入了B端支付的竞争之中。

因为缺乏场景支撑，直接从C端切入难度太大，从B端突破是一个方向。B端即一种行业支付模式，针对行业推出支付解决方案，或成未来一种趋势。

在1月10日举行的国务院政策例行吹风会上，国家市场监督管理总局副局长马正其说，截至2018年底，全国实有市场主体达1.1亿户，其中企业是3474.2万户。这些企业都需要进行交易，而支付是必不可少的一个环节。这对于针对B端市场的支付公司来说，前景可观。

目前以易宝支付、美团的钱袋宝、先锋支付等为代表的支付公司已在在行业链条上深耕。

“B端支付市场从长远来看是一个很大的市场”黄大智说。从第三方支付的B端和C端服务来看，C端的发展已经是领先世界，但在B端仍然有待发展。B端行业支付是产业互联网最重要的组成部分之一，也是实现传统产业转型升级的必要条件。B2B、B2C、C2B等企业端的支付服务市场仍然有待开拓和创新。

黄大智还指出，支付行业的B端业务已经是一个红海市场，但目前整个市场中并未形成像C端市场一样的寡头垄断的竞争格局，市场集中度不高，竞争格局未定。基于支付公司不同的资源禀赋和对行业的理解程度不同，各家支付公司都在某一个或某几个行业形成了相对的竞争优势。

任何事情都有两面性，虽然B端市场巨大，但仍面临一些问题和挑战。

黄大智表示，B端市场面临的挑战主要包括三个方面。第一，不同行业间的复制推广性低。不同的行业有不同的产业链以及不同的互联网化程度，支付是嵌入在产业链条当中的，所以企业对于支付的要求也不尽相同。第二，个性化的需求，有的行业仅需提供支付，有的则需要叠加营销支持，还有的需要账户等。第三，更需要对行业的深度理解。支付是基于行业的产业链进行服务的，需要对企业所属行业有深入的研究和了解。

在支付公司发展的同时，还要注意央行监管。近几年，央行对第三方支付公司的处罚力度越来越大，轻者处以数万元甚至数千万罚款，重者注销支付牌照。

本报记者统计发现，截至目前，已有33家支付公司被注销《支付业务许可证》，并有超过100家支付公司遭央行处罚。