摘要：北京大学数字金融研究中心主任黄益平表示，从2011年到2018年，移动支付正在打破传统的“黑河—腾冲分割线”，东西部金融服务可得性的差距缩小了15%。

华夏时报记者 朱丹丹 北京报道

一条影响中国84年的无形分界线正在消失。

7月8日，北京大学数字金融研究中心主任黄益平在“数字金融开放研究计划启动仪式暨首届学术研讨会”上指出，从2011年到2018年，移动支付正在打破传统的“黑河—腾冲分割线”，东西部金融服务可得性的差距缩小了15%。

所谓“黑河—腾冲分割线”是1935年由著名地理经济学家胡焕庸教授提出，又名“胡焕庸线”，这条线北起黑龙江黑河，一路向着西南延伸，直至云南腾冲。这条北东-南西向的直线将中国切分为两大板块：人口密集的东南部和人口稀疏的西北部。

而人口分布还决定了经济活跃程度，这条线不仅是一条地理和人口分隔线，更带来了东西部地区经济成长和社会发展的鸿沟。

但移动支付正在打破这个发展鸿沟。

黄益平介绍称，2016年，北京大学数字金融中心编制了一个“北京大学数字普惠金融指数”，通过追踪支付宝2011年数据的变化发现，代表移动支付覆盖率的广度指数跨越了传统的“黑河—腾冲线”，8年来东西部移动支付覆盖率的差异下降了15%。

再具体到省市间的变化，比如2011年，移动支付覆盖最高地区(上海)和最低地区(青海)之间的差距达50.4倍，而到2018年，覆盖最高地区为(北京)，最低地区为(西藏)，地区间的差距已降至1.42倍，这意味着，从2011年到2018年，移动支付覆盖率地区间差异极值缩小了近50倍。

黄益平进一步解释，过去，我国的东西部金融服务也存在 “胡焕庸线”现象。西部经济落后地区，获得银行信贷及相应金融资源越来越少;而经济发达地区获得的银行信贷及相应金融资源越来越多。但长此以往就会进一步拉大地区发展差距，陷入恶性循环。而现在通过数字科技的普及，过去金融服务覆盖不足的地区获得了新的发展引擎，这块地区占到国土面积的56%，将进一步提升我国经济的整体活力。

此外，同日，黄益平还谈到了小微企业融资的问题。他表示，我们的金融体系呈现两个特点，一个是政府干预比较多，另外一个是银行强大，对小微企业的支持天生有一些缺陷，原因就是传统金融体系在做风控的时候，是要看抵押和担保的。

上海交通大学中国金融研究院执行院长张春也指出，与国外相比，国内征信体系的覆盖度上仍有缺乏，金融体系的激励机制和服务模式，也很难对中小企业进行服务。

究竟该如何解决这一问题?

对此，中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广则认为，需要构建多层次的金融服务体系，比如路边摊和微型企业，也应该纳入金融的支持范围。

“自己做一个小生意，一方面自己养活了自己，同时也解决就业的问题，从这点上说，支持路边小摊、支持夫妻老婆店，就是在帮助国家解决就业的问题，“他坦言，现在通过数字普惠金融，这些人通过数字支付与我们的非银行机构建立起了某种联系，这样使得他们的行为数据、信用记录，得到了很有效的使用，这样他们可以得到金融、保险、信贷服务，将来甚至可以提供理财服务。

黄益平亦表示，随着中国进入了新的发展阶段，过去这种要素投入型增长应当变成创新驱动型增长，而中国企业界最重要的创新驱动力就是中小企业。换句话说，进入今天这个发展阶段，中国要是没有很好的方法去支持中小企业，中国的经济增长，创新也好、产业升级也好下一步会出现很大的问题。从这个角度来说，伴随着经济进入新的阶段，金融需要创新。

实际上，对于专家们担心的问题，如今已经有企业在努力探索解决路径。比如上周三，支付宝宣布，未来3年将通过免费提供数字经营工具等方式，至少为小商家节省500亿成本。

支付宝总裁倪行军表示，作为国民经济的毛细血管，小商家要想搭上数字经济时代的列车，数字化经营是必由之路，并希望更多企业一起联合帮助小商家。