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第三方支付前十个月罚单盘点:四家企业被罚过千万 合规发展迫在眉睫

第三方支付前十个月罚单盘点:四家企业被罚过千万 合规发展迫在眉睫
2021-11-02 15:24:11 来源:中国网财经

三季度末,央行披露了支付行业年内的第四张千万元级别罚单。根据央行天津分行9月27日发布的行政处罚信息公示表,中汇支付因违反银行卡收单业务相关法律制度规定,被处罚款1399万元。

据中国网财经记者不完全统计,截至2021年10月30日,今年央行已公布至少46张罚单,合计罚没金额超过1.71亿元,其中千万级罚单4张。

大额罚单频出

今年第三方支付领域里最大的罚单,落在了国通星驿。2021年1月12日,国通星驿因涉及未按规定报送可疑交易报告等12项违法违规行为,受到央行警告处分并被没收违法所得261.02万元,处6710.02万元罚款,作出行政处罚决定日期2020年12月31日。

资料显示,国通星驿2020年月度交易量在千亿元级别。但记者查阅数据了解到,国通星驿2020年上半年净利润为9800万元。这也就意味着,罚单下来吃掉其去年上半年70%的利润。

被重罚的远不止国通星驿和中汇支付。7月26日,中金支付因11项业务违规,被罚没合计1526.59万元并予以警告。8月30日,央行上海分行公布的行政处罚信息公开表显示,瀚银支付被罚1406万元。

百万元级别罚单更多。仅7月单月,就有易联支付、恒信通、联动优势、易宝支付、畅捷通5家支付机构,分别被处罚257万元、302万元、761万元、291.1万元、389.5万元。

第三方支付前十个月罚单盘点:四家企业被罚过千万 合规发展迫在眉睫

记者整理还发现,今年的罚单中有18单为“双罚”。也就是说,在对违规单位依法进行行政处罚时,分别对单位和单位中的直接责任人员进行处罚。例如,中金支付的处罚中,同时包括对时任总经理史佳乐的4项违规行为,予以警告并处罚款23.2万元。

多家机构频收罚单

罚单不止,却难以禁止支付机构的违规业务。记者注意到,多家机构多次收到罚单。按做出行政处罚决定日期计算,乐刷科技、畅捷通和联动优势3家三方支付机构在今年7个月内已经两次被罚。其中,联动优势不仅频繁被罚,金额还都在百万级。

中汇支付自2016年至今已收到14张罚单。2021年被罚1次、2019年被罚2次、2018年被罚5次、2017年被罚4次、2016年被罚2次。

国通星驿自2017年至今累计收到11张罚单。其中,2017年被罚2次、2018年被罚1次、2019年被罚5次、2020年被罚2次、2021年被罚1次。

数据来源:央行及分支机构官网 表格整理:中国网财经

数据来源:央行及分支机构官网 表格整理:中国网财经

合规发展迫在眉睫

从以上处罚案例中,我们不仅可以看出行业风险点所在,也可以管窥未来监管走向。

中国网财经记者梳理大额罚单发现,“未按照规定履行客户身份识别义务”、“未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”是罚单中出现的高频违法原因。

今年6月1日,中国人民银行发布《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》,内容总计63条,相比2007年1月1日执行《反洗钱法》的37条,增加近一倍。在力度上也大幅提升了违法罚款金额。此外,非银行支付机构作为监管对象,被明确写进该法律意见中。

上述征求意见稿规定,非银行支付机构等金融机构应当履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱义务。强调金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

博通分析分析师王蓬博在接受媒体访问时表示,支付机构对于特约商户线下的管理是层层分包的,管理难度颇大。一方面不少机构本身缺乏将合规要求渗透至业务全流程的意识,另一方面,在违法特约商户提供的巨额交易利润的驱使下,部分收单机构铤而走险,弱化外包机构风险管理。所以说,未来加强特约商户管理是反洗钱关键。

除此,违规收单、清算规定等也是处罚重灾区。

大额罚单不断,凸显的是监管层对“常态化、严监管”的决心。9月24日,央行副行长范一飞在公开表态中,也传递了这一信号。“要坚持常态化、严监管,坚决防止支付机构以内外部原因铤而走险,为违法违规行为提供支付通道和挪用客户备付金。”

行业监管制度亦在逐步升级完善。2021年1月20日,央行发布的 《非银行支付机构条例(征求意见稿)》。9月1日,央行印发《非银行支付机构重大事项报告管理办法》正式实施。

“与支付相关业务制度的不断出台,降低了监管套利的空间,合规发展已经是必然选择。”有业内人士如此表示。

中国网财经记者也留意到,今年对三方支付机构的罚单数量与去年有明显下降。数据显示,2020年前三季度央行对支付机构开出的罚单近100张,罚单总金额超3亿。从全年来看,2020年央行针对第三方支付机构开出罚单(按处罚字号)72张,合计罚没总金额(含对责任人罚金)40243.15万元。

“这也意味着监管取得成效,支付机构行为得到规范。”上述业内人士分析到。(记者 安然 朱玲)

(责任编辑:耿倩)