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LPR迎史上最大降息 你的房贷能少还多少?

LPR迎史上最大降息 你的房贷能少还多少?
2020-04-28 08:38:26 来源:经济日报-中国经济网

4月,LPR迎来史上最大幅度的降息。

LPR是央行公布的贷款市场报价利率。最新一期报价显示, 5年期以上LPR,也就是与房贷相关的利率,为4.65%,较上次的4.75%降了10个基点。这是去年8月LPR改革以来,降息幅度最大的一次。

LPR降息幅度这么大,房贷能少还点吗?

这得看你的房贷,是否已经换成了按照LPR利率来计算的浮动利率。一般来说,如果是去年10月以后办的房贷,已经直接与LPR挂钩,执行浮动利率;如果是去年10月之前办的房贷,需要自己决定房贷是执行LPR浮动利率还是转换为固定利率。二者选一个,而且只能选一次。

如果你打算选固定利率,那么LPR降息对房贷毫无影响。如果选择挂钩LPR,转换为浮动利率,那么,这次LPR降息将体现在你2021年的房贷上。

为何是2021年,而不是现在?

因为就算选择了与LPR挂钩的浮动利率,银行给你的房贷利率也是一年调整一次,一般为每年的1月1日。因此,今年如果你选择了浮动利率,那么2021年你的房贷利率就会根据2020年底的LPR水平进行调整。

好消息是,这一水平大概率是继续下降的。从2019年8月以来,LPR利率一直在往下走。特别是关系到房贷的5年期以上的LPR,已经3次下调,一共下调了20个基点,从4.85%降至4.65%。

因此,去年10月之前办的房贷,现在选择转换为挂钩LPR的浮动利率还不晚。明年开始,你的房贷利率水平大概率是会下降的。

那么,每个月到底能少还多少钱呢?我们分两种情况来看:

第一种:如果你买房时,房贷利率上浮10%,房贷基准利率为4.9%。

那么,原来,你的房贷利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准,5.39%-4.8%=0.59%。

那么你的房贷利率公式就是LPR+59个基点,以目前的五年期4.65%计算,降息后,你的房贷利率是4.65%+0.59%=5.24%。

以100万房贷,贷20年为例,每个月可以少还84元。

第二种:如果买房时,房贷利率是打折的。那么,以房贷利率打85折为例,此前房贷基准利率为4.9%。

以前,你的房贷利率是4.9%×0.85=4.165%;以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准。4.165%-4.8%=-0.635%。

那么,你的房贷利率公式就是LPR-63.5个基点,以目前的五年期4.65%计算,你的房贷利率是4.65%-0.635%=4.015%

也就是说,100万房贷,贷20年,一个月可以少还80元。

总体来看,无论买房时房贷利率是上浮还是打折,只要选择了挂钩LPR的浮动利率,那么在当前LPR利率接连下降的背景下,2021年你的房贷利率都能少还一点儿。

业内专家预计,在坚持“房住不炒”的背景下,为降低实体经济的融资成本,LPR利率接下来仍有下行的空间。(经济日报-中国经济网记者陈果静)

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