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桐柏农商银行: 深耕“小微贷” 激活大市场

桐柏农商银行: 深耕“小微贷” 激活大市场
2019-02-28 17:59:26 来源:中华网河南

近年来,桐柏农商银行不断拓宽客户群体,不断优化信贷结构,先行先试,引入“小微贷”项目,成立南阳市首家微贷中心,将信贷转型提升到重要战略高度。

加强顶层设计,实施战略规划

成立微贷研发领导小组,在机构选址、人员配置、技术培育、市场定位等方面,制定转型发展规划,落实工作清单和责任制,并强化五大转变。转观念,转变传统业务“重大轻小”观念,充分认识到小微市场是农商行的另一片蓝海,小微企业金融服务的创利空间巨大。转技术,运用“大数法则”测算出小微企业特定行业的风险概率,准确甄选小微信贷投放的准入领域。转模式,积极推进小微企业专营机构建设和韧性金融产品创新,不断完善小微企业金融服务模式。转结构,积极拓展小微客户,逐步构建在信贷规模支持中,大客户占20%-30%、中型客户占20%-30%,小客户占40%以上的“纺锤型”新型信贷格局。

创新营销模式,提升服务内涵

桐柏农商银行走出“照葫芦画瓢”的复制怪圈,加大微贷业务创新。在产品创新上,不断推出针对个体工商户、小型企业主等人群的无抵押担保型小微信贷产品,制定出适合医护人员的“天使易贷”、适合教师的“园丁贷”及适用其他事业单位的“稳薪易贷”,多维度、多层次满足各类小微客户的资金需求。在服务创新上,按照“大资管+大营销+大零售”战略决策,微贷团队分为8个小组,采取主动授信、上门办贷的服务模式,将县城18条街道,6大社区,近60家公职单位进行网格化区域划分,累计营销并收集客户信息近6000余户。在办理流程方面,按照“市场营销、贷款申请、调查分析、待审会议、发放贷款、贷后管理“一站式”流程化操作,业务办理均实行上门服务,客户只需签约和放款时来一次即可。在办贷速度方面,实现“31制”捷径,即新增客户3个工作日、老客户1个工作日办理完所有的贷款流程。在协作模式方面,实现“全员营销”,辖内全体员工均可开展营销推荐工作,微贷中心统一进行贷款的调查、审查、审议、审批和贷款发放,突出无死角、全方位营销。

加强信息识别,完善风控体系

坚持制度先行,塑造“所有微贷业务用制度全覆盖、制度落地用检查全覆盖、检查整改用审计全覆盖”的理念,以“信贷资产质量提升工程”为重点,出台《微贷中心客户经理十条禁令》等规范文件,并通过实施晨夕会制度督导业务进度,开展待审会制度实行一票否决制,强化自动扣划制度培养客户结息习惯,使微贷中心成立以来发放的贷款实现了0逾期。坚持技术“四个原则”,即坚持眼见为实原则,不重口述,重证据,不看表面,看实际,进行现场调查拍照;坚持交叉检验原则,根据调查掌握的数据进行多维度的交叉验证分析,确定数据真实性;坚持自制五表原则,根据验证的数据自制出基本情况表、资产负债表、利润表、经营历史表、交叉检验表;坚持“双宽双严”原则,即资产从严、负债从宽,收入从严、支出从宽,尽可能去除客户财务数据的“水分”,扎牢风险“篱笆”。

组建专业团队,打造品牌文化

一是实行专业人干专业事。微贷中心成立初期,始终坚持“一把尺子”招聘、“一套流程”培训、“一个标准”评估的方式培养标准化人才,打造一支白纸化、年轻化、专业化的微贷精英团队,完成年度1.5亿贷款营销任务。二是创新绩效考核。坚持“公开透明、公平合理、按劳取酬、优胜劣汰”原则,实行KPI打分与等级评定相结合的方式,根据新发放贷款金额、笔数、收回率等指标完善绩效考核体系。通过月度PK、TOP排名、勉励谈话、及时通报和荣誉榜等多种形式的管理考核,促进了微贷人员比作风、比干劲、晒业绩,锻炼出一批具有“苦干+实干”狼性精神的专业队伍。。三是坚持导入合规文化,通过团队的“三不一要”,即“不喝客户一口水、不抽客户一根烟、不拿客户一张纸”和服务要“易、快、好”的信贷文化塑造与传承,使桐柏农商银行“微贷品牌”深入人心。(杜明 邓菊 高菲)

标签: 桐柏 农商银行 小微贷 大市场

(责任编辑:王怡蓓)

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