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西峡农商银行打造绿色信贷“专享通道”

西峡农商银行打造绿色信贷“专享通道”
2019-04-04 14:36:43 来源:中华网河南

近年来,河南西峡农商银行深入践行“绿水青山就是金山银山”的理念,坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的绿色信贷定位,通过“四个路径”导入,着力打造绿色信贷“专享通道”,以绿色信贷反哺助推经济高质量发展。

融入绿色信贷理念。一是树立并深化绿色信贷理念。不断深化对社会责任和自身可持续发展之间关系的认识,积极探索以多种方式构建人与自然、环境、社会和谐共处的绿色信贷发展理念。把履行社会责任融入金融产品与服务的全过程,追求履职效益与社会环境的和谐发展。二是制定并落实绿色信贷战略。坚持以绿色为导向,根据国家环保法律法规、产业政策,结合自身业务发展特点和风险偏好,制定绿色金融发展战略,完善绿色金融发展规划,确立指导方针、确定目标及机制措施,将实施绿色金融与履行社会责任、防范环境社会风险及加快信贷结构调整有机的结合起来,培育和倡导可持续发展和绿色发展理念,形成绿色金融发展长效机制。三是加强绿色信贷专业团队建设。以“果药菌”绿色产业为依托,调整组织构架设立绿色金融专业团队,负责绿色金融业务的市场研究、产品开发、资源配置等专项工作,不断强化绿色金融业务各个流程环节管理,严格考核制度,从绿色金融规模、创新、业绩、品牌等方面综合评价,提高绿色金融的执行力。四是加强环境信息共享。对接政府相关主管部门,建立企业环境保护信息数据库,将企业生产过程中有害物质的排放等情况及时在数据库内公布,及时掌握企业的排污等环保信息动向。

强化绿色信贷激励。一是完善绿色金融扶持政策。根据经济转型和调结构的要求,积极确定绿色金融发展方向,建立绿色企业项目库,并制定绿色信贷鼓励政策,加强政府增信、财政贴息、担保基金、订单融资的联动支持。二是制定绿色金融实施细则。建立和完善绿色金融监管指标体系,制定完善实施绿色金融的评估体系和奖惩体系。定期对实施绿色金融的情况进行全面评估和评价,并将评估结果作为贷款准入和信贷履职评价的重要内容。三是完善绿色信贷监管机制。大力推动建立绿色信贷监管协调机制,完善相关绿色信贷监管制度和信息披露制度,健全绿色金融风险监测、预警和处置体系,强化绿色信贷风险应急管理机制,承担履行保护环境的社会责任。

创新绿色信贷品牌。一是加快传统信贷业务向绿色转型。认真研究绿色产业、绿色领域和绿色企业市场需求,创新“果、药、菌、游”绿色金融信贷产品,通过应收账款抵押、清洁发展机制预期收益抵押、股权质押、票据贴现等方式,扩大节能减排和淘汰落后产能的融资来源,增强节能环保相关企业融资能力。二是注重绿色信贷的包容性。不仅重视大中型企业的环保需求,还要针对新兴节能环保领域的中小微企业轻资产、缺少抵押担保物的现状,实行差异化准入,创新提供诸如知识产权质押贷款、排污权质押贷款、节能收益质押贷款、绿色设备抵押、绿色融资租赁、新能源发展机制融资综合解决方案等新产品。三是做好绿色金融业务加减法。既做好循环经济、低碳经济项目的信贷“加法”, 加大对汽车制造业、现代旅游综合服务业、恐龙文化产业、战略性新兴产业等绿色信贷投放力度。同时,又做好对“两高一剩”行业贷款退出的减法。在绿色信贷对象选择上科学甄别客户,通过完善的环境信息识别机制过滤掉“两高一剩”项目,引导信贷资本向绿色产业流动。

防范绿色信贷风险。一是明确绿色信贷的政策要求和市场准入标准,将环保标准与信贷风险管理要求落实到客户调查、贷款营销、授信、项目评估、信贷审查、贷后管理等环节。从源头上防范企业和建设项目因环保要求发生变化带来的信贷风险,进一步落实绿色信贷问责制,并纳入绩效考核。二是建立绿色金融风险分散防范机制,制定考核机制,完善专业的绿色融资审查机制,对绿色项目进行评估,确保绿色项目的投向准确。其三,防范因违背国家经济和环保政策形成的信贷风险。对不符合国家政策要求的项目坚决不予受理,对污染企业下调评级,严格落实将环境评价报告作为大额项目贷款申报的必备材料之一,以项目获取有关主管部门审批通过作为项目授信审批和合规审查的基本要求,化解因违背环保政策形成的风险。(杜明 林荣朋 赵泽轩)

(责任编辑:陶文)
关键词:西峡 农商银行