近年来，河南西峡农商银行按照“乡村振兴、支农惠农”总体要求，通过“惠农自助、惠农支付、惠农微贷、惠农电商”四大工程实施，进一步挖掘政府数据、金融数据和运营商数据，打通社保、医疗、交通、教育、旅游、消费、产业链条等领域的支付场景，着力打造乡村振兴发展加速度。
“惠农自助”更便捷
“现在投资渠道多了，农商银行在家门口设置了惠农金融服务点，不仅功能齐全，也让我们农民在参与金融交易时更放心。”这是来自河南西峡农民的心声。
这个小小的惠农金融服务点不仅能为村民提供取现、转账等金融服务，还叠加了投资理财、农户信用信息采集和传递、小面额人民币兑换和残缺污损人民币兑换需求登记、金融知识宣传、金融维权咨询和指导等一揽子金融服务。这些“接地气”的金融服务点受到当地村民的欢迎。像这样的惠农金融服务点在西峡就有122家。
在河南西峡，惠农金融服务点已成为乡村振兴普惠金融服务驿站，可提供社保卡激活查询、代收发快递、代收缴电费、旅游信息查询等20余种便民服务。
为打造多元化金融服务新模式，西峡农商银行按照惠农金融服务点建设村级全覆盖工作要求，指导辖内17个乡镇支行按照“升级一批、新设一批、调整一批”的工作思路，根据农村地区金融需求和服务点硬件设施配置实际，对惠农金融服务点实行“县、乡、村”三级管理体系，积极打造精品惠农金融服务点，提升支付设施的使用效率，激发惠农金融服务点发展的内生动力，形成各有特色、上下联动、整体推进的惠农金融服务点建设工作格局。
“惠农支付”更智慧
近年来，西峡农商银行本着共享、互补、共赢的原则，进一步挖掘政府数据、金融数据和运营商数据，以金燕IC卡为载体将百姓民生需求从线下延伸到线上，补位服务传统金融生态圈下缺失的普惠金融客层，打通社保、医疗、交通、教育、旅游、消费等领域的支付场景，共同打造“智慧城市”，成为乡村振兴普惠金融的“领跑者”。
西峡“果药菌”购销网絡星罗棋布，上万人的经纪人队伍上联市场，下接农户。
为将移动支付方式植入农村，用移动支付打破地域空间的限制，拓宽县域支付服务渠道，该行积极引导企业和经纪人通过手机支付办理购销结算，当地50%以上的“果药菌”购销均通过移动支付完成。通过“点”上播种、“线”上开花、实“面”上收获“点线面”模式，探索出普惠金融在落后地区和薄弱环节实施的新途径。
为改善农村地区“果药菌”购销季节现金吞吐量大、现金投放集中、支付量大、现金在不同环节滞留多次的局面，避免“果药菌”购销支付“打折口”现象，确保农户资金安全，西峡农商银行从2015年开始，在双龙香菇市场、丹水猕猴桃市场、西坪中药材市场推广应用“果贷通”“菌贷通”“药贷通”产业链金融结算产品开展产品购销，实现了农产品购销“银行+收购企业+经纪人+农户+助农取款服务点”业务模式，初步形成了固定支付与移动支付相结合的农产品非现金结算体系。
“惠农微贷”更普惠
西峡农商银行通过深耕“微贷”领域，不断提升产融对接嵌入度和融资匹配度，努力为农户和小微企业发展提供全周期的金融服务，为乡村振兴提供金融经济支撑。
该行为促进乡村振兴，使产业链信贷服务更完善，一方面，“量体融资”，定制特色金融产品。围绕“果、药、菌”产、供、销、贸服务体系建设，创新推出了“果贷通”“菌贷通”“药贷通”等特色信贷品牌，重点支持“果、药、菌”种植大户、专业合作社和深加工项目;围绕社会创业主体，相继推出了“下岗工人再就业”、“返乡农民工创业”、“巾帼信用创业”等信用创业贷款品牌，有效满足了不同创业群体短、频、快、急的融资需求。另一方面，“信用共建”，积极实施产融对接。该行主动与农业科技、林果技术推广、食用菌开发及产业集聚区等部门“联姻”，通过支持“一村一品”、“一乡一业”、“一县一特”的发展，在风险可控的前提下，不断拓宽融资渠道，破解新型农业经营主体的融资难题。
“惠农电商”更给力
去年开始，本土知名的“百菌园”农村电商企业在西峡城区、各村镇开设了上百家线下门店，也有线上网站和自营物流车队每天往返于县城和村镇之间，为当地百姓生活提供便利，农村电商既打开了“果药菌”线上线下、买卖全球的通道，又进一步拓展了农民创新创业的通道。
电子商务在农村地区快速发展，使工业品下乡和农产品进城双向渠道日益畅通，加速了产业孵化和产城融合，成为推动乡村振兴发展的重要引擎。同时，也产生了对资金结算和支付服务的强烈需求。该行根据不同性质的电商，有针对性为电商提供服务下沉的资金结算渠道，解决电商资金成本高和风险大的难题。
为做好金融与电商融合发展，西峡农商银行出台《促进惠农金融服务点与乡村电子商务服务网点融合发展的指导意见》，探索出人民银行、农商银行、银联商务、农村电商四方合作模式，为农民及电商客户提供更多商业服务。引导和规范惠农金融服务点与乡村电子商务服务网点物理整合、功能融合，构建“一点多能、一网多用”农村综合服务平台，畅通农村地区信息流、资金流、商品流，带动农业升级、农村发展、农民增收。
同时，该行结合乡村振兴产业扶贫的要求，加大贫困乡村金融综合服务点建设力度，为贫困地区电商企业在平台搭建、创业扶持、金融服务及知识普及等方面提供稳固的实体支撑，实现贫困乡村农村金融综合服务点与电商融合发展广覆盖。(杜明 林荣朋 赵泽轩)
