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西峡农商银行金融创新“输血”民企

西峡农商银行金融创新“输血”民企
2019-06-19 15:13:09 来源:中华网河南

近年来,河南西峡农商银行立足民营经济发展新常态、新方位,持续在机制体制、产品服务创新以及科技赋能服务民企等方面加强履职服务,通过瞄准“痛点”活血化瘀、产品“解渴”服务解忧、聚焦“增信”科技赋能,着力打造银企合作“同心圆”,以实际行动帮助民营企业走得好、走得稳、走得远。

瞄准“痛点”活血化瘀

聚焦民企金融服务方领域中存在的难点和焦点问题,该行建立健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,不断深化服务民企的机制体制。

一是积极出台支持民营企业发展的指导性文件,推出7条利好政策以及11条精准落地措施,通过银企对接大走访,量体融资“开药方”,打出一套支持民营企业发展的“组合拳”,着力从资源保障、扩大规模、效率提升、降低成本、考核激励、尽职免责、持续服务、助力脱困、减负赋能等方面给予制度安排,继续加大对民营企业的信贷投入和支持力度。

二是强化了政策保障,除了继续落实尽责免职条款,解决“不愿贷、不敢贷”的后顾之忧,继续单列“微贷通”普惠专项信贷额度,加强入库企业重点项目推动、客户拓展、重点产品拓展和渠道对接,有效激发服务活力。

三是整合信贷资源,聚焦“定向降准”,率先开展转型小微业务工作,建立微贷专营团队,单列人员编制和薪酬,单独考核。同时,通过“一专多品”,进一步深化包括单独普惠信贷计划、单独小微信贷授权以及单独设立小微业务转型发展增户扩面等机制,确保“微贷通”系列信贷产品落地生根。

产品“解渴”服务解忧

针对不同行业、处于不同成长周期的民营企业,该行量身打造的定制化服务及产品。

一是针对民企服务的‘难点’,该行提供‘民营金融快车’一体化服务体系,包括特色信贷、结算便利、投融资+、费率优惠以及增值服务五大领域,为民营企业量身定制的一站式综合金融服务。

二是为民企提供“信用创业贷”“电商贷”“龙乡快贷”“票据贷”等产业链快贷类授信产品、“法人房产按揭”等贷款分期偿还授信产品等丰富的小微企业授信产品体系,还深入落实“微贷通”政策,大力推广小微民营企业流动资金贷款随借随还功能。

三是拓宽民营企业融资来源。一方面,通过整合投贷、资管类产品对接个性化金融需求,为“果药菌”中小微供应链提供融资财务顾问服务。另一方面,以“场景、风控、线上、数据”为抓手,完善相关产品体系,积极打造相关拳头产品和特色产品,提升相关企业融资可获得性和便利性,通过多层次的产品体系,满足相关企业各类服务需求。

聚焦“增信”科技赋能

针对财务不规范、信息不对称、用款小频急民营及小微企业融资特点,该行运用技术手段控制风险与成本、科技赋能金融等,提升小微金融服务的质量和效率。

一是对于信息不对称的难题,通过内部挖潜和外部共享,运用金融科技打造出数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式,找到了一条增强民营企业金融服务可持续性的道路。

二是对内,依托“新一代”核心技术系统,打通不同渠道、不同部门数据壁垒,实现对民营企业、小微企业和企业主信息的系统整合;对外,广泛联通税务、工商等外部公共信息,以大数据手段精准分析企业生产经营和信用状况,为企业融资有效增信。

三是搭建小微智能化信贷入口、大数据风控决策引擎、风险数据整合及预警监测系统等系列平台,提升决策效率。评审流程上,该行突破传统融资模式限制,根据相关企业经营与实际控制人密切相关的特点,以个人评分代替企业评级,通过交叉验证,打造符合相关企业实际的个人经营贷款模式,效果显著。 (杜明 赵泽轩)

(责任编辑:陶文)