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西峡农商银行信用共建坚守支农支小“根据地”

西峡农商银行信用共建坚守支农支小“根据地”
2019-07-10 10:02:06 来源:中华网河南

“让合适的客户都能借到钱、让客户能更方便地借到钱、让客户能更便宜地借到钱”,这是河南西峡农商银行立足“三农”,坚守支农支小根据地的集中体现,也是坚定特色化服务定位的价值所在。

着力信用共建,推进整村授信“五个一”工程。“五个一”工程指的是重点开发“一个村居、一个园区、一个市场、一个行业、一个商会(协会)”。在建立整村授信“根据地”的过程中,该行采用了“一分二选三定四推五跟”的标准化模式。以村居开发为例,这一标准化模式为,将营业网点附近村居进行网格化划分后,再按客户容量配备客户经理;对区域内村居初步分类,确定准入等级;根据客户需求有针对性地设计产品和服务;积极推进营销活动,实现“进村入户”常态化;完成后续跟进与维护,实现从“找客户”向“造客户”转变。

严格准入条件,落实信贷管理“九字”方针。“九字”方针指的是“看品行、算实账、防风险”。“看品行”即通过借款人的生意伙伴、亲属朋友和工作同事等渠道了解信息,做到对借款人品行“知根知底”。“算实账”就是做到“一查三看”,包括查征信看水电税“三费”、看台账、看资金流量和结算情况,来判断借款人的借款背景、偿债能力。“防风险”即不仅仅关注贷款本身的风险,而是更多参与到企业发展的关键环节,依法维护保全贷款债权,及时遏制风险共厄。

创新融资模式,提升支农支小嵌入度。一是以“数据网”辅助“人情网”,形成更精准的风险控制。利用科技手段,该行完善客户准入评估体系,在贷款全流程中嵌入风控模型,持续优化自动风险探测规则和反欺诈模型,定期向行内行外收集黑名单和预警信息,并应用到客户准入和贷后管理环节。通过“人情网”和“数据网”的结合,传统的风控“九字诀”升级到“借助平台看品行”“交叉验证算实账”“人机交互同商量”,有效解决了信息不对称的问题。二是移动工作平台突破物理网点制约,打通服务小微企业的“最后一公里”。该平台能够为客户提供包括柜面业务、信贷业务、金燕快贷业务在内的离行一站式金融服务。三是以“三个坚持”破解融资贵难题。坚持以产品创新降低客户成本。通过“循环贷”,一次授信循环使用,自助办理即时放款,随借随还;坚持创新还款方式降低客户成本。通过“流通贷”的还款方式,将还款频率、金额设置与客户资金回笼周期匹配;坚持以提升自身效率降低客户成本。严格落实授信审批时限要求,即存量在一天内办妥,新增业务三天内完成,上报总行的贷款在一周内审批完成,不断提升获贷率和满意度。(杜明 赵泽轩)

(责任编辑:陶文)