“让合适的客户都能借到钱、让客户能更方便地借到钱、让客户能更便宜地借到钱”，这是河南西峡农商银行立足“三农”，坚守支农支小根据地的集中体现，也是坚定特色化服务定位的价值所在。
着力信用共建，推进整村授信“五个一”工程。“五个一”工程指的是重点开发“一个村居、一个园区、一个市场、一个行业、一个商会(协会)”。在建立整村授信“根据地”的过程中，该行采用了“一分二选三定四推五跟”的标准化模式。以村居开发为例，这一标准化模式为，将营业网点附近村居进行网格化划分后，再按客户容量配备客户经理;对区域内村居初步分类，确定准入等级;根据客户需求有针对性地设计产品和服务;积极推进营销活动，实现“进村入户”常态化;完成后续跟进与维护，实现从“找客户”向“造客户”转变。
严格准入条件，落实信贷管理“九字”方针。“九字”方针指的是“看品行、算实账、防风险”。“看品行”即通过借款人的生意伙伴、亲属朋友和工作同事等渠道了解信息，做到对借款人品行“知根知底”。“算实账”就是做到“一查三看”，包括查征信看水电税“三费”、看台账、看资金流量和结算情况，来判断借款人的借款背景、偿债能力。“防风险”即不仅仅关注贷款本身的风险，而是更多参与到企业发展的关键环节，依法维护保全贷款债权，及时遏制风险共厄。
创新融资模式，提升支农支小嵌入度。一是以“数据网”辅助“人情网”，形成更精准的风险控制。利用科技手段，该行完善客户准入评估体系，在贷款全流程中嵌入风控模型，持续优化自动风险探测规则和反欺诈模型，定期向行内行外收集黑名单和预警信息，并应用到客户准入和贷后管理环节。通过“人情网”和“数据网”的结合，传统的风控“九字诀”升级到“借助平台看品行”“交叉验证算实账”“人机交互同商量”，有效解决了信息不对称的问题。二是移动工作平台突破物理网点制约，打通服务小微企业的“最后一公里”。该平台能够为客户提供包括柜面业务、信贷业务、金燕快贷业务在内的离行一站式金融服务。三是以“三个坚持”破解融资贵难题。坚持以产品创新降低客户成本。通过“循环贷”，一次授信循环使用，自助办理即时放款，随借随还;坚持创新还款方式降低客户成本。通过“流通贷”的还款方式，将还款频率、金额设置与客户资金回笼周期匹配;坚持以提升自身效率降低客户成本。严格落实授信审批时限要求，即存量在一天内办妥，新增业务三天内完成，上报总行的贷款在一周内审批完成，不断提升获贷率和满意度。(杜明 赵泽轩)
