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西峡农商银行打造县域经济金融发展“新地标”

2019-08-14 16:44:47  来源:中华网河南   

近年来,河南西峡农商银行以“不忘初心、牢记使命”为宗旨,以“管产研学用”为抓手,通过深耕微贷、践诺普惠、对标转型,着力打造县域经济金融发展“新地标”。

深耕微贷,打造支农支小加速度

“量体裁衣”定制融资产品。西峡农商行围绕“果、药、菌”产、供、销、贸服务体系建设,创新推出了“果贷通”“菌贷通”“药贷通”等特色信贷品牌,重点支持“果、药、菌”种植大户、专业合作社和深加工项目;围绕社会创业主体,相继推出了“下岗工人再就业”、“返乡农民工创业”、“巾帼信用创业”等信用创业贷款品牌,有效满足了不同创业群体短、频、快、急的融资需求。截止目前,实现“四通”贷款15.5亿元 信用创业贷款5.7亿元。

“产融对接”拓宽融资渠道。该行主动与农业科技、林果技术推广、食用菌开发及产业集聚区等部门“联姻”,通过支持“一村一品”、“一乡一业”、“一县一特”的发展,在风险可控的前提下,不断拓宽融资渠道,破解新型农业经营主体的融资难题。同时,积极探索产城融合、产融对接的融资服务模式,通过银企联席会、项目洽谈会、招商引资会,及时加强产融对接服务,使80%的“果、药、菌”特色农产品实现了就地加工增值。

“链式快贷”打通融资瓶颈。西峡农商银行积极把握小微企业创业创新发展趋向,研究并完善小额担保贷款的政策措施,创新仓储、订单担保等抵押方式,加大对产业集聚型、就地加工型和科技成长型小微企业的扶持力度。通过产业链快贷、抵押快贷、票据快贷、银行承兑贴现等方式,有效满足了当地小微企业的资金需求,累计为小微企业融资5.7亿元。

践诺普惠,传递金融自助“好声音”

“惠农自助”更便捷。为打造多元化金融服务新模式,该行按照惠农金融服务点建设村级全覆盖工作要求,指导辖区内17个乡镇支行按照“升级一批、新设一批、调整一批”的工作思路,对惠农金融服务点实行“县、乡、村”三级管理体系,形成各有特色、上下联动、整体推进的惠农金融服务点建设工作格局。目前,惠农金融服务点可提供社保卡激活查询、代收发快递、代收缴电费、旅游信息查询等20余种便民服务,目前发展惠农支付服务站点39个,设置农民金融自助服务点95个,布放ATM机51台、POS机1876台,已成为乡村振兴普惠金融服务驿站。

“惠农支付”更智慧。西峡农商银行本着共享、互补、共赢的原则,进一步挖掘政府数据、金融数据和运营商数据,以金燕IC卡为载体将百姓民生需求从线下延伸到线上,补位服务传统金融生态圈下缺失的普惠金融客层,打通社保、医疗、交通、教育、旅游、消费等领域的支付场景,共同打造“智慧城市”,成为乡村振兴普惠金融的“领跑者”。 立足西峡“果药菌”购销网络,将移动支付方式植入农村,引导企业和经纪人通过手机支付办理购销结算,当地50%以上的“果药菌”购销均通过移动支付完成。累计发行金燕卡24万张,银行卡存款20.65亿元,电子银行替代率80.05%。

“惠农电商”更给力。电子商务在农村地区快速发展,使工业品下乡和农产品进城双向渠道日益畅通,加速了产业孵化和产城融合,成为推动乡村振兴发展的重要引擎。根据不同性质的电商,有针对性地为电商提供服务下沉的资金结算渠道,解决电商资金成本高和风险大的难题。同时,该行结合乡村振兴产业扶贫的要求,加大贫困乡村金融综合服务点建设力度,为贫困地区电商企业在平台搭建、创业扶持、金融服务及知识普及等方面提供稳固的实体支撑,实现贫困乡村农村金融综合服务点与电商融合发展广覆盖。先后帮助电商平台实现交易 23亿元。

对标转型,开启改革发展源动力

对标转型,强化公司治理之路。该行结合《商业银行公司治理指引》和《商业银行监事会工作指引》,先后到药都农商银行、驻马店农商银行和伊川农商银行考察学习,结合本行实践,着力从“三会一层”议事规则、流程管理、制度体系、治理架构上进行对标转型和完善提高,初步形成了《西峡农商银行公司治理项目建设》的调研报告,从“三会一层”的事前准入、行权规则、利益驱动和责任制动、信息的供给等方面提出农商银行公司治理的转型之路,为标杆银行建设坚定基础。

补强短板,强化员工管理之路。该行把员工管理作为项目建设的着力点,深入基层加强调研,掌握员工管理第一手材料。围绕“员工等级管理”“主办会计委派制”“农贷会计委派制”进行调研,对既定的员工管理制度、考评办法、监督制约制度进行建立完善,补齐员工管理短板;围绕工资薪酬与福利待遇等员工普遍关心的焦点问题进行专题调研,通过走访、征集工作建议,瞄准痛点,活血化瘀,努力实现目标激励与责任激励相匹配。通过强化人才梯队、推优入党标杆示范等,释放人才红利,打造青年员工出彩“发光体”,不断激发创先争优源动力。先后荣获全市农信社团体荣誉6项,在科技知识竞赛、秋季柜面业务技能比武中先后获得团体一等奖。

品牌驱动,强化信贷立行之路。面对绿色普惠金融的趋势,该行依托“公司+基地+农户+信贷”模式,着力从“果药菌”产业链信贷、金融精准扶贫层面出发,创新推出“果贷通”“药贷通”“菌贷通”产业链快贷品牌,满足“果药菌”产、供、销、贸融资需求;通过“订单融资”“政府增信”“银企合作”,加强产融对接;通过“农村电商”“产业扶贫”“投资托管”把金融精准扶贫嵌入到产业链金融之中。同时,就如何加强产业链信贷普惠性、提高申贷获得率、实现“增户扩面”目标等,进行有益的探索,并形成《西峡农商银行绿色产业链信贷项目建设及成果运用》专题报告,为绿色产业链信贷项目建设可操作、可复制、可推广、可管控提供了管理保障。目前,“果药菌”产业快贷、信用创业、订单融资三大绿色信贷序列8个品牌已在全县推广运用。(杜明 赵晓兵 赵泽轩)

(责任编辑:王怡蓓)
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