近年来，河南西峡农商银行不忘初心、牢记使命，始终坚守“三农”本源定力，结合经济发展新特点和民营小微企业新需求，通过“普惠套餐”持续提升民营小微金融服务质效，确保 “两增两控”目标实现。
导向引领可持续。一是整合资源，成立以公司业务部、个贷部、三农事业部、合规管理部、信贷管理部为主的综合金融服务中心，专门管理，专项服务;二是制定下发了支持民营企业发展的具体方案措施，为民营、小微企业金融服务提供组织和制度保障;三是主动调整信贷业务结构，坚持本源定力，统筹安排制造业贷款、绿色信贷、民营企业贷款、创新创业贷款等特定品种的投放计划，推动各类重点信贷业务齐头并进，确保 “两增两控”目标实现。
创新驱动提效率。一是优化信贷业务流程。开通民营、小微企业金融服务绿色通道，推行阳光办贷、限时办结制，运用网络平台实施线上审查审批，进一步下放审批权限，有效提升了客户满意度和获贷率。二是创新金融产品，针对中小微企业融资难的现象，创新推出“订单融资”“应收账款”“票据快贷”等信贷产品，针对科技企业轻资产现状，陆续推出“商标权”“专利权”等质押融资产品，同时，积极落实“中小企业担保基金”“银税合作”“财政贴息”“政府增信”等优惠政策，倾力扶持民营和小微企业，多角度全方位提高民营企业信贷获得率。
减负解困降成本。一是单列小微信贷计划，运用好央行再贷款和定向降准等货币政策，用好免征增值税等财税政策，用活扶贫贷款贴息扶持政策，用足增量贷款财政奖励政策;二是完善差异化利率定价，并通过代发、开通电子产品、推荐客户和增加资金归行率等合作方式降低借款利率水平，根据客户存款贡献度测算客户贷款利率，对民营小微企业贷款、重大项目、重点服务贷款实行利率优惠。三是通过“一次核贷，余额控制，循环使用，随用随贷”的循环贷款方式，进一步缩短融资链条。推行“无缝隙”服务方式，在客户授信、贷款到期前，提前开展贷前调查、风险评估等工作，实行还贷和放贷同步，坚持不压贷、不抽贷、不断贷，既解决了企业贷款期限与实际经营周期不匹配的问题，又有效降低了民营、小微企业融资成本。
绩效考核增动能。一方面，制定民营、小微企业贷款考核机制，将民营、小微企业金融服务纳入年度目标考核，配套专门考核办法，设定信贷投放指标，增加客户经理增户扩面权重考核;另一方面，实施贷款尽职免责制度，明确对分支机构和信贷人员的尽职免责认定标准和免责条件，同时将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴，如不存在严重违法违规行为的，对责任人进行问责时给予一定的容忍度，提高民营、小微企业贷款主动性，在全行推动形成“敢贷、愿贷”的合规信贷文化。(杜明 林荣朋 赵泽轩)
