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西峡农商银行打出民营小微融资融通“组合拳”

西峡农商银行打出民营小微融资融通“组合拳”
2019-10-10 16:36:54 来源:中华网河南

近年来,河南西峡农商银行不忘初心、牢记使命,始终坚守“三农”本源定力,结合经济发展新特点和民营小微企业新需求,通过“普惠套餐”持续提升民营小微金融服务质效,确保 “两增两控”目标实现。

导向引领可持续。一是整合资源,成立以公司业务部、个贷部、三农事业部、合规管理部、信贷管理部为主的综合金融服务中心,专门管理,专项服务;二是制定下发了支持民营企业发展的具体方案措施,为民营、小微企业金融服务提供组织和制度保障;三是主动调整信贷业务结构,坚持本源定力,统筹安排制造业贷款、绿色信贷、民营企业贷款、创新创业贷款等特定品种的投放计划,推动各类重点信贷业务齐头并进,确保 “两增两控”目标实现。

创新驱动提效率。一是优化信贷业务流程。开通民营、小微企业金融服务绿色通道,推行阳光办贷、限时办结制,运用网络平台实施线上审查审批,进一步下放审批权限,有效提升了客户满意度和获贷率。二是创新金融产品,针对中小微企业融资难的现象,创新推出“订单融资”“应收账款”“票据快贷”等信贷产品,针对科技企业轻资产现状,陆续推出“商标权”“专利权”等质押融资产品,同时,积极落实“中小企业担保基金”“银税合作”“财政贴息”“政府增信”等优惠政策,倾力扶持民营和小微企业,多角度全方位提高民营企业信贷获得率。

减负解困降成本。一是单列小微信贷计划,运用好央行再贷款和定向降准等货币政策,用好免征增值税等财税政策,用活扶贫贷款贴息扶持政策,用足增量贷款财政奖励政策;二是完善差异化利率定价,并通过代发、开通电子产品、推荐客户和增加资金归行率等合作方式降低借款利率水平,根据客户存款贡献度测算客户贷款利率,对民营小微企业贷款、重大项目、重点服务贷款实行利率优惠。三是通过“一次核贷,余额控制,循环使用,随用随贷”的循环贷款方式,进一步缩短融资链条。推行“无缝隙”服务方式,在客户授信、贷款到期前,提前开展贷前调查、风险评估等工作,实行还贷和放贷同步,坚持不压贷、不抽贷、不断贷,既解决了企业贷款期限与实际经营周期不匹配的问题,又有效降低了民营、小微企业融资成本。

绩效考核增动能。一方面,制定民营、小微企业贷款考核机制,将民营、小微企业金融服务纳入年度目标考核,配套专门考核办法,设定信贷投放指标,增加客户经理增户扩面权重考核;另一方面,实施贷款尽职免责制度,明确对分支机构和信贷人员的尽职免责认定标准和免责条件,同时将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴,如不存在严重违法违规行为的,对责任人进行问责时给予一定的容忍度,提高民营、小微企业贷款主动性,在全行推动形成“敢贷、愿贷”的合规信贷文化。(杜明 林荣朋 赵泽轩)

(责任编辑:王怡蓓)