近年来，河南西峡农商银行以不良贷款责任认定与追究为切入，通过“四重在”强化信贷质量集中攻坚，既推动不良贷款清收与管理工作，又有效防范化解了信贷风险。
重在源头管控。切实转变过去重业务发展，轻风险管理的理念，严格审贷分离风险约束制度。在贷款的发放过程中严格按照信贷管理流程实行审批权限的分级控制，对贷款的调查、审查、审批等环节的风险管控和责任追究进一步具体化和科学化，加强岗位间的相互制约和权限制衡、加强贷后管理，减少人为因素造成的风险隐患。
重在尽职问责。结合实际情况，建立不良贷款责任追究联动机制，既坚持谁发放、谁是第一责任人的原则，同时也对相关岗位进行责任追究，从源头上探求不良贷款成因，严格不良贷款形成的直接和间接责任人的责任追究管理。杜绝片面将贷款风险责任人确定为主要责任人的做法。完善信贷员尽职问责制度，推行任期目标考核办法，解决新官不理旧事问题。
重在考核管理。加大对信贷资产各项指标的考核，将不良贷款占比和绝对额下降作为信贷资产质量管理的双重指标考核;对不良贷款、已诉讼贷款、置换贷款和核销贷款进行清单制管理，定期对执行情况进行检查和核实;建立正向激励机制，对在清收过程中有突出贡献的员工，除绩效考核给予一定倾斜外，还实施专项奖励。
重在分类清收。对部分一贯信誉良好，由于疫情影响暂时经营困难无力清偿的到期贷款，通过展期办法进行化解，或根据借款人能力收回一部分贷款本金，签订分期还款计划；对新增不良贷款则通过追加有效的保证和抵押方式进行化解;对于故意骗贷，刻意躲债的赖债户、钉子户进行重典整治。另外，进一步完善尽职免责制度，解决信贷人员的后顾之忧，挖掘清收盘活潜力。
（供稿：西峡农商银行 赵泽轩）
