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桐柏农商银行:做实四项措施 提升金融服务质效

桐柏农商银行:做实四项措施 提升金融服务质效
2020-11-24 17:50:50 来源:中华网河南

近年来,桐柏农商银行按照河南省联社、南阳市办工作要求,结合自身实际,坚持立足“四个转型”,实施信贷转型战略工程,通过信贷文化、信贷理念、机制管理的全新变革,牢守支农支小支微市场定位,抢抓小额信贷市场,拓展自身发展空间、提升发展质量,促进信贷管理更加科学、规范、精细,全面促进乡村振兴和县域经济发展。

聚焦战略规划,集聚源头动力。该行始终立足“三农”市场定位,服务县域经济发展,坚持在小额转型的道路上不断摸索,于2018年确立了“大资管+大营销+大零售”的发展战略。2019年该行领导班子先后带队至新密农商银行、新郑农商银行、鹿邑农商银行、药都农商银行等先进农商银行学习考察信贷管理架构、信贷产品研发及营销、信贷绩效考核、“哑铃型”信贷机制打造等方面的成功经验,学习成员覆盖所有一级、单列支行行长、部分信贷副行长、优秀客户经理,推动全行开阔了视野,提高了认识,转变了观念,探讨了新希望。随后召开信贷转型宣讲会,制定了小额信贷转型实施方案、全员营销实施方案,初步确立了小额信贷转型战略规划。

聚焦组织架构,勇破发展瓶颈。一是整合乡镇支行贷款管理。每个乡镇保留一家支行负责本乡镇贷款营销和存量贷款管理。二是探索资产集中管理模式。整合城区内支行的表内贷款至资管一部、增设独立审批人,缩短办贷流程;设立资管中心二部,专业清收表外不良。新成立的资产管理中心专注存量贷款的清收,强化后端管理效率,积极探索实践“哑铃型”信贷机制。三是整合公司类与个人类贷款管理。公司业务部移交出所有个人贷款,专门负责全行公司类贷款的发放与管理;微贷中心负责县城及周边贷款的发放与管理;放款中心负责乡镇支行及资管中心一部现金发放的出账及档案管理。通过对以上组织架构的优化调整,基本实现了“专业人干专业事,专业的机构管理专业人”的管理要求,信贷管理前、中、后台部门及岗位设置进一步明确,小微信贷机制构建初显成效。

聚焦信贷模式,夯实发展根基。一是完善整村授信。强化六项机制建设,创立“党建+”沟通联系机制,以三建“建档案、建群组、建关系”和三送“送信息、送服务、送资金”为抓手,以“村医、村教、村干”为纽带,积极与村党支部对接,实施以支持“三农”小微为重点的整村授信工程,推行网格化管理,做到基础金融服务覆盖全县所有社区和行政村,在传统的“管存款、管贷款”的基础上探索向 “管客户”方式转变。目前在215个行政村召开400余场现场授信会,授信3000余户,金额2亿元。二是实施小额信贷。2016年成立微贷中心,运用IPC技术专业发放小额贷款,2019年落实省联社增户扩面部署,以线上金燕e贷产品为依托,打响“决战原点”战役,以个人小额贷款为主要投向,进一步简化办贷流程,奏响服务县域的最强音。2019年当年全行实现净增授信9447户、金额84457万元;当年新增用信5067户,金额29203万元,“决战原点”小额信贷转型初见成效。三是强化科技支撑。组织专业人员对全行信贷产品进行梳理,出台信贷产品手册,并在原有产品的基础上,及时根据客户需求定制信贷产品,创新推出了农商秒贷、学e贷、信e贷、同舟贷等产品,同时在满足客户需求的基础上,进一步降低利率水平。积极调整和下放贷款权限,简化审批流程,大力推广“阳光信贷APP”审批系统,强化科技支撑。

聚焦队伍建设,激发干事活力。一是充实微贷队伍。桐柏农商银行微贷中心作为南阳首家成立的微贷中心,在人才培养上确保每一位小微信贷营销人员均具备专业的业务技能。微贷中心8名客户经理共管理贷款3300余户、金额4.7亿元,初步探索出了专业贷款营销队伍建设、微贷产品立体营销、基础市场拓展维护的成功经验。二是强化管理考核。按月召开信贷会审、每月对信贷人员进行培训考试,按月开展客户经理业绩考评、按季对客户经理进行等级评定,将业绩提升、服务、营销、宣传质量等与收入分配挂钩,奖先惩后、末尾淘汰,实行客户经理动态管理,持续提高优秀客户经理薪资待遇和发展空间。三是实行全员营销。在“百日营销”竞赛活动中,将各支行、总行各部室均纳入“百日营销竞赛”排名考核,对全行非信贷人员(机关全体、核算会计、监测会计、柜员、大堂经理)均分配贷款推荐营销任务,联挂绩效工资考核,切实提高全行竞赛积极性。(供稿:桐柏农商银行 郑珂 高菲)

(责任编辑:王怡蓓)