近年来，桐柏农商银行按照河南省联社、南阳市办工作要求，结合自身实际，坚持立足“四个转型”，实施信贷转型战略工程，通过信贷文化、信贷理念、机制管理的全新变革，牢守支农支小支微市场定位，抢抓小额信贷市场，拓展自身发展空间、提升发展质量，促进信贷管理更加科学、规范、精细，全面促进乡村振兴和县域经济发展。
聚焦战略规划，集聚源头动力。该行始终立足“三农”市场定位，服务县域经济发展，坚持在小额转型的道路上不断摸索，于2018年确立了“大资管+大营销+大零售”的发展战略。2019年该行领导班子先后带队至新密农商银行、新郑农商银行、鹿邑农商银行、药都农商银行等先进农商银行学习考察信贷管理架构、信贷产品研发及营销、信贷绩效考核、“哑铃型”信贷机制打造等方面的成功经验，学习成员覆盖所有一级、单列支行行长、部分信贷副行长、优秀客户经理，推动全行开阔了视野，提高了认识，转变了观念，探讨了新希望。随后召开信贷转型宣讲会，制定了小额信贷转型实施方案、全员营销实施方案，初步确立了小额信贷转型战略规划。
聚焦组织架构，勇破发展瓶颈。一是整合乡镇支行贷款管理。每个乡镇保留一家支行负责本乡镇贷款营销和存量贷款管理。二是探索资产集中管理模式。整合城区内支行的表内贷款至资管一部、增设独立审批人，缩短办贷流程；设立资管中心二部，专业清收表外不良。新成立的资产管理中心专注存量贷款的清收，强化后端管理效率，积极探索实践“哑铃型”信贷机制。三是整合公司类与个人类贷款管理。公司业务部移交出所有个人贷款，专门负责全行公司类贷款的发放与管理；微贷中心负责县城及周边贷款的发放与管理；放款中心负责乡镇支行及资管中心一部现金发放的出账及档案管理。通过对以上组织架构的优化调整，基本实现了“专业人干专业事，专业的机构管理专业人”的管理要求，信贷管理前、中、后台部门及岗位设置进一步明确，小微信贷机制构建初显成效。
聚焦信贷模式，夯实发展根基。一是完善整村授信。强化六项机制建设，创立“党建+”沟通联系机制，以三建“建档案、建群组、建关系”和三送“送信息、送服务、送资金”为抓手，以“村医、村教、村干”为纽带，积极与村党支部对接，实施以支持“三农”小微为重点的整村授信工程，推行网格化管理，做到基础金融服务覆盖全县所有社区和行政村，在传统的“管存款、管贷款”的基础上探索向 “管客户”方式转变。目前在215个行政村召开400余场现场授信会，授信3000余户，金额2亿元。二是实施小额信贷。2016年成立微贷中心，运用IPC技术专业发放小额贷款，2019年落实省联社增户扩面部署，以线上金燕e贷产品为依托，打响“决战原点”战役，以个人小额贷款为主要投向，进一步简化办贷流程，奏响服务县域的最强音。2019年当年全行实现净增授信9447户、金额84457万元；当年新增用信5067户，金额29203万元，“决战原点”小额信贷转型初见成效。三是强化科技支撑。组织专业人员对全行信贷产品进行梳理，出台信贷产品手册，并在原有产品的基础上，及时根据客户需求定制信贷产品，创新推出了农商秒贷、学e贷、信e贷、同舟贷等产品，同时在满足客户需求的基础上，进一步降低利率水平。积极调整和下放贷款权限，简化审批流程，大力推广“阳光信贷APP”审批系统，强化科技支撑。
聚焦队伍建设，激发干事活力。一是充实微贷队伍。桐柏农商银行微贷中心作为南阳首家成立的微贷中心，在人才培养上确保每一位小微信贷营销人员均具备专业的业务技能。微贷中心8名客户经理共管理贷款3300余户、金额4.7亿元，初步探索出了专业贷款营销队伍建设、微贷产品立体营销、基础市场拓展维护的成功经验。二是强化管理考核。按月召开信贷会审、每月对信贷人员进行培训考试，按月开展客户经理业绩考评、按季对客户经理进行等级评定，将业绩提升、服务、营销、宣传质量等与收入分配挂钩，奖先惩后、末尾淘汰，实行客户经理动态管理，持续提高优秀客户经理薪资待遇和发展空间。三是实行全员营销。在“百日营销”竞赛活动中，将各支行、总行各部室均纳入“百日营销竞赛”排名考核，对全行非信贷人员（机关全体、核算会计、监测会计、柜员、大堂经理）均分配贷款推荐营销任务，联挂绩效工资考核，切实提高全行竞赛积极性。（供稿：桐柏农商银行 郑珂 高菲）
