清晨的老界岭山下，已经有游客在东坪村村头的文化广场上拉起了二胡、吹起了萨克斯，几处民宿小屋飘出袅袅炊烟，与天边的白云交相辉映，好一幅闲适宁静的山水田园画卷。这里就是河南省西峡县太平镇东坪村。从人均收入不到2000元到轻轻松松赚个二三十万，东坪村的老百姓因为发展农家乐乡村旅游，生活发生了翻天覆地的变化，而这里每家每户的变化无不与一个“老乡”有关——西峡农商银行。截至目前，西峡农商银行为支持乡村旅游发展发放贷款278笔、2.56亿元。
绿水青山就是金山银山。让老百姓靠山吃上“旅游饭”还只是西峡农商银行支持乡村振兴的冰山一角，近年来，西峡农商银行围绕以“果、药、菌”为主的特色农业，创新金融产品，丰富服务模式，让“一方水土养富一方人”，让绿水青山生出“金蛋蛋”。截至目前，西峡农商银行共投放涉农贷款14479笔、56.16亿元，占全部贷款总额的90.01%，为支持乡村振兴作出了积极贡献。
链式支持，让“果、药、菌”走出山沟沟
北部有山地，南部有河谷，周边是丘陵，年均气温15.1℃，雨量适中，光照充足，得天独厚的自然条件让西峡成为猕猴桃、食用菌、山茱萸的理想生长之地。但多年来，散户种植，缺乏经营理念，导致特色产业发展缓慢；山高谷深，缺乏销售渠道，好的山货走不出山门、卖不出好价钱。
一方水土难道真就养不富一方人？作为本土银行的西峡农商银行替老百姓着急，不断探索支持特色产业发展的好路子，链式金融支持模式应运而生。
“我们将金融服务镶嵌到农业产业链上，从种植、收购、仓储、物流、加工、销售等多个链条全方位支持果、药、菌产业发展，助力这些特色产业做大做强，助力老百姓因为这些特色产业脱贫致富奔小康。”西峡农商银行党委书记、董事长赵晓兵告诉笔者。
金融服务如何“链”上农业？赵晓兵以香菇产业为例，向笔者娓娓道来。种植香菇首先得有菌棒，为了支持生产菌棒，西峡农商银行推出“制棒工厂贷”；有了菌棒，还得有买菌棒、菌丝的钱，为了支持香菇种植户购买农资，西峡农商银行创新推出“菌贷通”；香菇成熟了，得有人收购，针对香菇收购商，西峡农商银行又创新推出“购菌通”；收购了如果没遇到好行情不想卖怎么办？西峡农商银行又推出“储菌通”，支持企业建起一座座冷库，让小香菇能在合适的时候卖到好价钱；光卖鲜香菇挣不到多少钱，西峡农商银行又推出“企菌通”支持香菇深加工企业，鲜香菇摇身一变成了香菇脆片、香菇酱、香菇罐头，身价翻了好几番；酒香也怕巷子深，西峡香菇怎么走出山沟沟走到千家万户，西峡农商银行适时推出“销菌通”，给香菇出口企业添足了底气，现在，外国人的餐桌上也时时可见产自西峡的香菇……
王国庆就是西峡农商银行链式金融服务模式的受益人。2006年，王国庆在西峡农商银行的支持下建起了香菇加工厂，现在公司已经发展成为集香菇采购、加工、销售于一体的综合化农业科技有限公司，是河南省唯一一家海天集团的供货商。每年到了香菇收购季节，西峡农商银行双龙镇的支行行长和客户经理总会经常到厂里走访，问问王国庆有什么困难，帮他解了很多难题。
“让我印象最深的是去年疫情期间，香菇价格一路上涨，要是我们不赶紧收购香菇，等到交货日期不知道要赔进去多少钱。可当时我们手里哪有那么多周转资金啊！就在我们一筹莫展的时候，西峡农商银行客户经理来到公司，了解情况之后立即给我们申请了400万元贷款，不到一周钱就全部到位，真是帮了我们大忙了。”王国庆感激地说道。
像王国庆这样的例子还有很多。链式金融服务的身影也不只落在香菇产业身上，针对猕猴桃产业的“果贷通”、针对中药材产业的“药贷通”，针对耕种、养殖产业的“金燕快贷通”不断涌现，“果、药、菌”产业靠着西峡农商银行的链式支持不断发展壮大，成为真正的富民产业，也成为支持当地经济发展的支柱产业。现在，以西峡香菇为主导的食用菌产量稳定在年均4000万袋左右，约占全国总产量的1/10；西峡猕猴桃因品相好、口感佳成为各大商超的座上宾，产品远销北上广；西峡的山茱萸也成为了仲景宛西制药的钦点中草药。
以点带面，大手牵小手一起奔向好日子
农为邦本，本固邦宁。金融助力实现农业现代化，不仅要解决农业问题，还要解决农民问题。有没有一种方法可以同时解决这两种问题？有！那就是以点带面，以大带小，共同富裕。黄狮村猕猴桃产业园就是一个很好的例子。
烈日炎炎，驱车走近西峡县有名的网红村——黄狮村，只见道路两旁一簇簇鲜花娇艳欲滴、一排排猕猴桃树硕果累累，再过两个月，这些“青蛋蛋”就会变成“金疙瘩”收进老百姓的口袋。
一斤猕猴桃到底能换多少“金疙瘩”？在小农户手里，好的四五块，孬的一两块。而在农业龙头企业西树科技有限公司手里，一斤猕猴桃最贵能卖到四五十。
同样的猕猴桃价格竟然能差这么多，西树公司到底有啥妙招？公司董事长杜相廷带着笔者去车间转了一圈：“你瞧，这是我们的糖分筛选机器、规格筛选机器，这样筛选出来的果子大小、糖分基本一致，就保证了果子的品相和口感。你看，这是我们的冷库，有了冷库就能确保果子价格稳定，就能保障公司稳健经营、果农获得稳定收益。”
建厂房、建冷库、置办机器，都需要钱，钱从哪里来？“公司成立之初，其他大银行因为我们缺乏抵质押物都不给我们贷款，只有咱们农商银行愿意伸出援手，前前后后给我们贷了400万元，支持我们发展壮大。现在，我们建起了30多个冷库，年销售5000吨猕猴桃，成了南阳市有名的农业龙头企业。而且为了引导果农种好果、卖上好价钱，公司还建了20亩的示范田，让大家干得有准头、有奔头，现在黄狮村还有周边几个村的老百姓都种起了猕猴桃，年收入翻了两三倍。”杜相廷告诉笔者。
助力实现以点带面、以大带小，除了送去真金白银，还得送上贴心服务。这不，西峡农商银行西坪支行行长李旬刚从镇政府开会回来，计划通过“银政企”合作，与京东物流对接，助力西坪镇的香菇、猕猴桃、中药材更快地运输到全国、全球各地。
“除了帮助特色农产品打开销路，我们还在支付结算上、产品宣传上帮他们提供方便。”李旬向笔者介绍起西峡农商银行开在西坪镇香菇出口加工产业园旁边的普惠金融驿站。一台简易的ATM，一沓特色信贷产品宣传手册，一排排包装精美的特色农产品……屋子不大但功能丰富，每到香菇收购季节，这里还会有客户经理值班，为香菇收购商提供支付结算服务，教会他们使用手机银行办理业务，让他们再也不用跑到镇上网点去转账汇款，打通了金融服务“最后一公里”。
既送资金，又送服务，在西峡农商银行的支持下，农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体逐渐发展起来了，一个个点汇聚成一股农业发展的强大力量，而通过他们的力量，解决了农户一家一户解决不了、解决不好、解决了不合算的问题，实现共同富裕的梦想一点点变为现实……
乡村旅游，让城里姑娘也愿嫁上山
来到老界岭山，已经快晚上8点。一进山门，仿佛进了桃花源。只见深谷中一条条小溪潺潺流过，一栋栋民宿依山而建。凉风习习，虫声阵阵，伴随着闪烁灯光和点点星光，让人忍不住惊叹：“这深山沟里竟然别有洞天。”
“这里的变化真是太大了！”西峡农商银行太平镇支行行长刘建峰感慨道，“你能想象就在几年前，这里还都是坑坑洼洼的土路吗？那时，村子里走得都没几个人了。现在，靠着发展乡村旅游，家家户户盖起了民宿，到了旅游旺季甚至一房难求，山里娃都娶上城里媳妇了。”
刘建峰话中的山里娃就是尹青云的儿子。2013年，西峡县开展生态移民扶贫搬迁，鼓励村民发展农家宾馆。尹青云和42户村民一起，第一批响应号召，把自家农家乐改成了“客栈”——界岭农庄6号院。经过统一规划、改造，东坪村成了旅游专业村，游客数量井喷式增长，农户收入火箭式增长，2017年全村人均收入就突破3万元。
看到尹青云他们办农家乐过上了好日子，村里很多在外打工的人也决定回到家乡办客栈。一层楼改二层楼、二层楼改三层楼，光是盖房子就要花不少钱，装修更是需要一大笔资金，这让很多村里人犯了愁。了解到东坪村老百姓的难处，西峡农商银行立即行动，挨家挨户了解情况，按照“能授信尽授信”的原则为老百姓办理纯信用贷款，最高可贷5万元，而且“一次授信，随贷随用、随用随还、循环使用”，确保农户真正把乡村旅游产业走稳走好。
“你瞧，这山上的260多家客栈，有一半多都是靠着农商银行的贷款建起来的，几乎家家都是咱农商银行的客户。”刘建峰站在路边指着周围的农家乐对笔者说道，“进了山门，每一家我都认识，去哪儿都有人招呼我进来坐坐。”
这份难得的情谊，正是靠着像刘建峰这样的农信人晴天一身土、雨天一身泥走村串户“走”来的，靠着一心为老百姓谋福祉“换”来的，所以现在即使这里的老百姓富了，也不会忘了自己发家致富的第一笔贷款是农商银行给的，更不会忘了将赚来的每一分钱存到农商银行，在需要贷款的时候第一个想起的也总是农商银行。
界岭山庄100号的老板乔丽娜就是其中一位。2018年7月，看着村里的亲戚、邻居靠着办农家乐收入翻了好几番，一直在城里经销护肤品的乔丽娜回到了东坪村，也想经营农家乐。但是，自家的三间瓦房年久失修，根本不适合在老房子基础上再往上加盖二层楼，要建农家乐就得重新盖房。她算了一笔账，从建房到装修整个下来需要100多万，她刚刚燃起的创业热情瞬间冷却下来。
恰逢西峡农商银行客户经理走访，了解到乔丽娜的情况下，经过认真讨论后，西峡农商银行以“家庭贷款”模式为其发放了100万元贷款。有了资金支持，很快，白砖灰瓦马头墙、宽敞明亮的界岭山庄100号建好了。因为服务好、环境好、干净卫生，乔丽娜的农家乐常常是一房难求，不到3年就还清了所有贷款。
“没有农商银行的帮助，我的创业梦根本就实现不了。现在，我所有的存款都在咱农商银行，以后，我也会一直选择咱农商银行。”乔丽娜说道。
从坑坑洼洼的土路到如今整齐的柏油马路，从深山不见人到游客络绎不绝，从村里人奔向城市到城里人回到乡里……越来越多的人因为农商银行的支持吃上生态饭，发了旅游财；越来越多的人从“绿水青山就是金山银山”里咂摸出甜味，看到了奔头。
微风习习，蝉鸣阵阵。临走，再望一眼巍峨秀丽的老界岭山，再看一眼风景如画的东坪村，再回想到这两日看到、吃到的香菇、猕猴桃、山茱萸，突然明白，这不就是金融助力乡村振兴的落脚点，这不就是“靠山吃山”的新吃法，这不就是农业强、农村美、农民富该有的模样！（马翀）
来源：中国农村金融杂志社
