针对电信金融诈骗案件多发、诈骗手段多样化的实际情况，内乡农商银行积极行动，主动出击，从宣传教育、账户管理、可疑资金交易监测等多方入手，多举措构筑防范电信诈骗坚固防线，为维护金融秩序拧紧“安全阀”。
强化防诈宣传，提升防范意识。在辖内各营业网点摆放电信诈骗案例、识别防范技巧宣传展架，LED显示屏滚动播放反诈防假宣传文字，厅堂电视播放防范电信诈骗为主题的宣传动画；前台柜员和大堂经理受理业务时，为客户尤其是办理转账汇款的客户，讲解电信诈骗的危害，提醒他们对可疑电话、陌生信息增强防范意识；发动全员创作防诈图片、微文、小视频等作品，运用互联网和微信、抖音等新媒体持续向社会公众宣传普及电信网络新型违法犯罪典型手法及应对措施；聚焦学生、中老年人等金融知识匮乏群体，与教育部门、社区居委会联合开展反电信诈骗进校园、进社区、进乡村集中宣传活动，结合当前公安机关“断卡”行动，向广大群众宣传出借、出售银行卡、个人账户的危害性和惩戒措施，提醒群众管好自己的银行卡和个人账户；鼓励客户关注“国家反诈中心”等官方公众号，及时接收反诈防骗预警信息和相关知识，切实增强防诈、识诈、反诈意识和能力。
严把账户开立，强化设备巡查。该行做好柜面开卡防堵工作，高度关注外地人、老年人、未成年人等客群，采用三问二看一核对方式，问客户转出资金用途、问是否知晓收款人情况、问是否了解接收账户人信息；看前来办理业务的客户神色是否慌张，举止是否反常，看客户是否持续接听电话；核对客户信息真伪，对明显符合电信诈骗特征的及时劝阻；严格按照人民银行对公账户开立要求，切实做好资料核查、双人上门核验等工作，确保账户用途真实合法；建立营业网点自助设备巡检制度，每日由专人对自助设备巡检，发现边打电话边操作自助设备且行为、表情异常的客户，及时提示提醒；在自助设备区域醒目位置张贴防诈骗提示语，提高客户在使用自助设备交易过程中的警惕性。
开展账户排查，阻断非法交易渠道。按照省联社、市办和人行、银保监部门做好网络金融业务涉赌涉诈支付结算风险排查、企业银行账户涉嫌网络新型违法犯罪专项治理等相关要求，对“是否频繁发生交易、流水是否涉嫌规避反洗钱大额交易”等可疑账户排查倒查，及时锁定风险账户；强化可疑资金交易和存量账户风险交易等监测力度，对预警系统发布的资金异常信息，逐笔排查，据实上报；加强存量账户风险排查，对存在可疑交易的账户重新从严核实客户身份，针对不同风险等级采取相应措施，同时压实账户管理责任，对排查发现的开户审核不到位，银企对账不规范，账户风险监测不到位，未采取有效措施控制涉案账户的，严格按照“谁的客户谁负责”“谁管理谁负责”要求，采取扣减违规积分、核减绩效工资等处罚措施，追究相关部门和人员责任。(供稿：靳国强)
