“小个体”作为市场经济的“毛细血管”和“神经末梢”，是我国数量最大、最具活力的经营主体，是便利群众生活服务的最直接提供者，发挥着就业“蓄水池”、社会稳定器、共同富裕生力军的重要作用。河南淅川农商银行持续完善小微普惠业务模式，加大对小作坊、家庭工厂、个体工商户为主的“小个体”的金融支持力度，有效缓解“小个体”融资难、融资贵等问题，以金融力量“贷”动千行百业，点亮万家灯火。

强化首贷培育。该行加大和农业、社保、工商、税务等部门合作，收集全县市场主体全名单，形成“小个体”多维画像，判断识别服务潜在对象；组织基层客户经理开展“扫街式”大走访活动，对在该行没有信贷关系的无贷“小个体”特别关注并进行登记，着力建好已贷户和无贷户“两个台账”，分门别类，做好对接。对梳理出的缺乏抵押无贷“小个体”，结合客户微信、支付宝等常用账户流水综合分析家庭收入及还款能力，为“小个体”提供一揽子金融产品和服务方案。积极与政府部门、担保公司等合作，拓宽“小个体”融资渠道，通过政府贴息、担保增信等方式，降低“小个体”融资成本，提高其融资的可获得性。

强化产品创新。该行通过引入金融科技手段，对“小个体”进行精准“画像”，创新推出“金燕e商贷”“淅商快贷”“惠民贷”“豫商永续贷”等线上化、信用类、随借随还类信贷产品，累计发放“淅商快贷”等贷款12.06亿元，解决辖内约3万多“小个体”“小碎散”的融资融通问题。该行还针对市民创业推出“创业贷”，全年累计为符合条件的市民发放创业贷等贷款108笔4700万元。淅川是移民大县，为支持8万多后靠和1万多异地搬迁进入城镇的新市民，该行创新推出“移民贷”“安居贷”等民生产品，为新市民们“安家乐业”提供了强有力的资金支持。

强化政策支持。该行针对“小个体”经营周期和资金需求特点，适当延长贷款期限，提高贷款额度，以满足其长期经营和扩大规模的需求。对存在临时性资金周转困难的“小个体”，灵活采用无还本续贷、展期等方式，给予全面金融支持，助力其恢复生机活力。提供利率优惠和费用减免政策，降低“小个体”融资成本。优化信贷流程，在风险可控的前提下，缩短业务审批链条，提升服务效率。全年该行个体户新增626户、新增贷款1.65亿元。

强化业务宣传。该行通过“线上+线下”相结合的方式，加强对“小个体”金融政策的宣传力度，重点宣传普及“小个体”信贷产品、申请流程、贷款利率等内容，让更多“小个体”充分了解政策、用好政策。组织召开个体户、小作坊对接会，摸排具有行业特色和发展前景“小个体”融资需求，注重为“小个体”提供全方位的金融服务支持，包括财务咨询、税务筹划、法律咨询等增值服务，切实帮助解决“小个体”实际困难，着力满足“小个体”融资和服务需求。（供稿：郑珂 王冰）

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