中小微企业作为我国国民经济的重要组成部分,其中有相当一部分是制造业企业,这些企业在数字化、智能化转型升级中,通过加大技术改造、技术投入,实现“机器换人、人控机器”。然而,智能化转型是一项系统工程,纯靠企业自身的资本投入难以为继,获得金融机构的资金支持成为当下制造业小微企业发展的迫切需要,尤其在抵押物匮乏的情况下,中小微制造业企业融资难、融资贵问题依然突出。
设备抵押贷+设备按揭贷 双重助力小微企业智能制造
制造业企业迈向数字化、智能化转型升级是近年来社会各界普遍关注的议题。全国多地已发布系列利好政策助推制造业转型升级,其中,为提升金融服务实体经济质效,破解制造业企业融资难、融资贵问题,深圳市工业和信息化局立足企业发展需要,不但设立了“50亿元中小微企业银行贷款风险补偿资金池”,而且出台了企业利用贷款进行工业投资和技改的贴息政策。
助力中小微制造业产业转型,破解中小微企业融资难题,微众信科一直积极在行动。早在2020年4月,微众信科便成功落地“设备融资智能风控方案”,通过企业征信数据刻画制造业企业经营画像,通过设备数据输出企业设备画像,同时综合企业电力数据、工商数据、司法信息、黑灰名单等多维度信息构建企业风控模型,为银行及非银机构创新打造线上固定资产融资产品解决方案,进一步支持中小微企业发展。
据了解,该方案针对企业是否具有设备的情况,分别创新推出“设备抵押贷”和“设备按揭贷”双重智能风控方案,充分满足中小微企业存量设备盘活、新设备采购的融资融物需求,并给予企业临时性宽限期,全方位、多角度地助力金融机构提升对制造业中小微企业的融资支持,让金融回归本源,更好服务实体经济发展。截至目前,该方案已成功落地苏银租赁、 永赢租赁、国银租赁等国内多家知名金融机构。
专家决策+数字风控融合 全面助力金融机构风险管控
在助力制造业中小微企业融资方面,除传统的银行信贷手段之外,融资租赁也是服务小微企业融资、支持小微企业发展的一种有效的金融工具。
作为信用科技领域的代表企业,微众信科创新打造的“设备融资智能风控方案”在助力金融机构提升设备融资业务运行效率、风险防控以及降低服务成本方面发挥了重要作用。据微众信科相关负责人介绍,“设备融资智能风控方案”直击零售融资租赁业务“信息不对称、小而分散、风险高、租前准入效率低、租后管理不及时、数字化滞后”等种种痛点,方案借助互联网、大数据、人工智能等科技手段,创新融合了专家决策与数字风控,通过经营画像和固定资产(设备画像)的融合,专家决策和量化驱动的融合,全面提升金融机构风险管控。
据了解,该方案通过以企业经营相关数据为核心的征信数据评估企业的稳定性和成长性,并综合企业信用风险分数、行业风险因子、整体负债情况,整体评价企业信用风险;同时通过设备信息、电力情况、上下游交易情况等,全面掌握企业生产情况,并通过数据交叉验证,提高企业信息透明度,方案多维度智能风控评估贯穿融资融物全过程,在破解信息不对称、提高业务规模效益、提升产品竞争力、助力金融机构数字化运营方面具有多重优势。
数字化转型已成为全球制造业发展的趋势,根据IDC公司调查,2018年全球1000强企业之中有67%的企业,中国1000强企业之中有50%的企业,将数字化转型作为企业战略核心,推动制造业数字化转型升级将成为未来中国制造业实现新发展的焦点所在。微众信科将始终坚持以服务中小微企业为初心,遵循银保监会提升金融服务实体经济的精神,创新打造更多优质的产品与服务,以期更好地助力中小微企业、制造业企业发展,更好地服务实体经济发展。
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