在传统的银行风险缓释手段里,企业融资需要有资产、抵押、担保等手段,对小微企业进行资产评估、财务评估,而小微企业大多数是“轻资产”,这一传统模式不适用于小微企业。
在过去十多年里,以商业银行为代表的金融机构从未停止过向这个世界级难题发起“冲击”,复盘这一历程就会发现,探索并不顺利。银行等金融机构拥抱数字化,但是数字化转型需要的不是某项业务的变化,而是一整套综合解决方案。单一维度的变化无法支撑新形势下的行业竞争,也无法在数据、客户、运营、风险控制等方面产生协同,甚至可能将引发更大的风险。
由于银行与小微企业之间信息不对称,小微企业风险识别难不符合银行风险偏好,导致许多长尾客户金融需求得不到满足。客户越是下沉,征信数据就越缺乏,个人违约成本较低,也进一步加剧金融机构的信用风险。
风控该达到的境界就应该像“上医医未病”——在你病症尚未发作时,就通过望闻问切、察言观色,找到核心病灶及早根除,让你免遭痛苦。
智能风控,本质上是以数据驱动的风险管控与运营优化。微众信科自2014年成立以来,在大数据征信和智能风控领域的研究和实践有效证明,信用与科技相结合,打破信息孤岛,整合风控数据,可以提升金融服务实体经济的效率,提升微观主体增信以获得金融资源,推动全流程管理以提升金融效率。
微众信科在建立数据隐私保护机制前提下,通过持续引入新数据源,对数据进行更深层的挖掘、更多维的扩展;凭借其精准的客户画像,解决银行数据获取难、客户数据维度不全,准确度不高的难题,实现触及更多长尾客户的场景——基于产品类型(信用贷款、供应链金融、固定资产融资)、基于风险缓释(信用贷款、抵押(担保)贷款)、基于特点客群(进出口企业、科技型企业)进行多维场景下的智能风控创新。深圳微众信用科技股份有限公司(简称:微众信科)智能风控在赋能金融机构和商事主体进行风险管控方面,已经凸显了一些效能,基于企业信用基础之上,让企业守信的无形价值变成有形价值,能够找到和需求相匹配的产品服务,让中小微企业信贷的获得率和满足率得到提升。
能够针对更多的场景、人群设计不同的产品,从而真正起到金融科技赋能普惠金融的作用——此为“智能”。
信用科技一体化服务的一大步
深圳微众信用科技股份有限公司(简称:微众信科)作为“躬身入局者”,成立至今致力于运用信用科技破解中小微企业融资痛点,根据各类型企业适配不同普惠风控方案,针对场景划分税抵贷、科企贷、设备贷、票链贷以及定制化联合建模,让更多中小微企业都能享受到高效便捷的普惠金融服务,帮助更多银行实现“线上化、批量化、自动化”的效能。截至目前,微众信科业务覆盖全国30多省(市),合作金融机构超过220家,服务超过700万户中小微企业,合作银行授信超过3700亿元。
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