信用是推动社会发展的重要因素,社会信用体系是否完善是衡量市场经济是否成熟的重要标志。在金融市场中,信用的作用尤为重要。正如中小企业融资贷款市场长期存在贷款难、贷款慢等问题,很大一部分原因就源自于中小微企业的信用难以评估,资方对其进行风控、尽调时,需花费大量的人力及时间成本。
在传统的金融风控模式下,小微企业更多依靠有限、维度较为单一及从业者主观经验判断等风险评估技术,由此造成信息的不对称问题产生,也导致了众多小微企业难以摆脱融资难、融资贵等问题。一方面,中小微企业因业务规模小、团队成员少,在经营管理过程中,较缺乏规范的财务数据以及抵押物,当其申请融资贷款时,银行难以对其经营实力及潜在风险进行准确评估,导致贷款审批时间久、效率低、周期长。
另一方面,中小微企业的生命周期普遍较短,经营方向和经营状态难以监控,银行和金融机构在贷后管理中,无法及时检测到各项风险,为了降低贷款不良率,只能选择将一些企业拒之门外。
所以无论是监管部门还是资方,都在积极寻求更科学、高效的小微企业信用评估方式。正因此,数字信用随着大数据、人工智能的进步,应运而生。
数字信用是数字时代的重要金融创新,指利用大数据、人工智能等数字技术识别经济主体信用的创新性手段,其本身并不创造信用,但可以帮助辨识及发现信用。“银税互动”政策,便是利用科技手段将税收信用转化为融资信用。然而,传统金融机构搭建自身数字化技术平台不仅产生的成本过高,技术水平也远不如专业的第三方科技公司。
作为专业独立的财税数据技术服务商,微风企以“RPA+AI ”技术为基础,智能采集企业财税票信息,对税务信息、工商信息、发票信息等数据进行分析,从海量的数据中提取出能够反映企业经营、诚信、风险等多维数据报告,将企业的“数字信息”转化为“信用资产”,赋能银行及金融机构快速对中小微企业的履约能力、征信等评估,实现“以税定信”。
除此之外,微风企不仅具备不俗的科技实力和技术处理能力,更加注重授权企业的数据安全。作为浙江科技创新“金牌服务商”,微风企严格坚守数据安全底线,目前已获得ISO90001、ISO27001体系认证、AAA级信用企业认证、三级等保认证,同时具有软件著作权和荣誉证书超50项。此外,微风企在2021年参股央行备案的企业征信资质公司-中企评协,2022年成功在上海数据交易所挂牌。
未来,微风企将继续发挥数据要素作用,持续专注于中小微企业市场,深耕技术与服务,发挥技术优势,以数字信用切实服务实体经济,为数字经济提供高质量的发展动力。
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