随着中国老龄化进程的加速,慢性病患者和带病体人群数量迅速增长,给保险行业带来了新的机遇和挑战。据《全国第六次卫生服务统计调查专题报告》显示,中国慢性病患者已超过4亿人,其中65岁以上人群的发病率超过60%。在此背景下,如何充分发挥保险行业的作用,为人民群众提供全面、持续的健康服务,已成为社会关注的焦点。
《带病体保险发展研究报告》发布
《带病体保险发展研究报告》由中国人民大学统计学院、中再寿险和镁信健康联合发布,报告指出,尽管带病体保险已经历了两个发展阶段,推出了包括惠民保、费率可调的长期医疗险、慢病险在内的多种承保模式,但在长期保障、理赔金额以及健康管理融合等方面仍存在挑战。
保险公司在开发带病体保险产品时面临诸多困难,如数据不足、对带病体理解有限等,导致产品开发成本高,市场接受度低,影响了保险公司进一步开发相关险种的积极性。产品迭代和产业融合成为改进的关键。以针对高血压人群的保险为例,保险公司前期开发产品成本高,大众难以买账,销量不足,最后导致投产比不足,保险公司没有太多动力发力相关险种。这意味着产品仍需不断迭代,健康管理乃至医药产业的融合需进一步加强。
带病体保险创新需多方协同
镁信健康总裁王润东强调,面对新的市场环境和发展机遇,商业保险业需进一步加大创新力度,不断突破传统模式,优化针对特定人群的保险产品设计,以满足其更多元化、个性化的保障需求。
带病体保险创新并非一蹴而就,基于当前现状,《报告》建议我国带病体保险的发展应从以下几方面入手:在理论研究方面,产学联合加强研究,使其真正解决社会问题并落实健康中国战略;在行业经营方面,认清带病体保险与传统健康险的规律差异,实施差异化管理;在产业融合方面,发挥平台作用,通过资源合作、数据合作、支付模式创新和服务融合,构建医养康宁的产业融合生态圈;在政策支撑方面,加强筹资机制和运营层面的针对性政策支撑,助力带病体保险健康有序发展。
行业正通过创新举措推动带病体保险产品创新,利用AI和数据优化产品设计,并与医疗专家合作,提升核保效率与患者保障的体验。以镁信健康为例,其首席产品官龚巧在《报告》发布会上提到,凭借丰富的经验和理赔数据积累,运用人工智能和数据可视化技术优化疾病信息提取,并与医疗领域专家合作,推动智能辅助决策在复杂带病体核保中的应用,从而助力带病体保险产品创新。同时,镁信健康整合医药产业资源,为保险公司提供全面服务,构建疾病管理系统,确保患者获得全流程专业医疗服务。此外,镁信健康与全球创新药械、药企合作,通过产业赋能,让带病体保险患者享受更全面保障和真实获益。最后,镁信健康还优化带病体保险的营销和解决方案,为代理人销售提供支持。龚巧表示,“镁信健康将致力于做好保险和各产业的融合发展,矢志不渝地推动带病体保险的发展”。
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