民营及中小微企业在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面正在日益成为我国经济和社会发展的重要推动力量和经济培育新动能的重要源泉。在服务中小微企业发展、支持实体经济复苏方面,商业承兑汇票作为一种灵活高效的金融工具,可以发挥其不可替代的重要作用。作为专业票据大品牌、票据服务行业科技头部公司——深度数科集团,着眼银企之间的痛点问题,依托商业承兑汇票等工具,缓解民营及中小微企业融资难、融资贵,增强民企及中小微企业“钞”能力,着力为企业构建票据服务全新生态。
民营经济对我国经济至关重要,但是“融资难”问题是民营经济,尤其是中小企业发展中的老大难问题,融资难问题的解决与否,直接关系到中小企业是否能够生存下来并得到很好的发展。那么,我国的中小微企业融资难问题的成因有哪些?
第一是政策与市场风险的原因。我国的中小企业往往受到金融货币政策与产业政策等的制约,针对企业来讲,强制性地调整和执行政策会对企业的管理目标与生产规划产生直接性的影响作用,以及使企业固有的生产经营轨迹打破,这也会对企业的融资安排产生不利影响。
第二是中小企业经营管理的原因。中小企业通常实施传统化的生产经营方式,管理随意性过大并缺少较高的管理能力,建设的制度面临比较大的不足之处,很长时间以来依靠个人的决策,我国中小企业的管理难以落实到职业经理人,难以实现企业管理的集智整合成效。我国中小企业较低的管理能力造成提供资金的银行等非常谨慎地面对中小企业的融资申请,中小企业管理上的缺陷也提高了应用融资资金的风险。
第三是中小企业诚信经营与道德风险的原因。我国的中小企业大都缺少规范性的财务管理,财务信息虚假的情况时有发生。在应用融资资金方面,缺少较强的契约观念,不根据合同的要求应用资金。并且,生产实际的经营期限与制定的融资期限不统一,这导致被动应用资金的现象。
上述三点只是我国中小微企业,在融资过程中所面临众多问题中的其中几点。如何“破局”成为关系民营及中小 企业融资渠道,成为支持实体经济发展,回归金融支持经济本源的主要工具。
就民营企业运用票据融资而言,商业承兑汇票究竟有哪些优势呢?
首先,商业承兑汇票通常由信誉良好的企业或金融机构开立,具有较高的信用度。中小微企业持有这些汇票,可以利用其信用背书,提升自身的信用水平,从而更容易获得金融机构的信任和融资支持。
其次,商业承兑汇票可以在到期前进行贴现,帮助企业将未到期的应收账款提前变现。这种流动性增强的特性,能够有效缓解中小微企业的现金流压力,提高资金周转效率。与其他融资方式相比,商业承兑汇票的贴现利率通常较低。中小微企业可以以较低的成本获得所需资金,从而降低财务费用,改善盈利能力。
第三,商业承兑汇票的使用和融资流程相对简单,审批速度快。金融机构对汇票的审核标准和流程通常比对贷款更简便,这使得中小微企业能够快速获得资金支持,满足短期资金需求。充足的资金支持能够帮助中小微企业扩大生产规模、提升产品质量、加大市场营销力度,从而增强市场竞争力。通过商业承兑汇票获得的资金,企业可以在市场竞争中占据更有利的位置。
作为专业票据大品牌,深度数科集团依托公司在新型技术方面的优势,通过强大的数字化技术打造了全网票源信息流量主入口即深度企业服务平台。中小微企业运用深度企业服务平台,可实现商业承兑汇票贴现等业务的办理。不仅提升了票据融资可得性,还促进形成了多方共赢的良性生态。
作为专业票据科技服务的行业头部公司——深度数科集团发挥自身的科技优势,除了打造全网风控水平位于前列的数智化服务平台,还开创了行业首个“前中后台一体化闭环运营模式”。该运营模式通过大数据分析、智能算法等专业票据科技服务,可掌握所有签发银票及商票的背书流转路径,实时监测风险,有效防止欺诈、信用违约等问题,保障企业每一笔票据融资服务的安全。
截至目前,深度数科集团共累计服务全国超20万家企业,聚合40多家金融机构服务能力,普惠金融服务规模超768亿。未来,深度数科集团将继续秉持“让票据助力深发展”的使命,致力于构建全面、高效、安全的票据服务生态,并充分发挥票据在融资、信用传递等方面的优势,助力民营经济实现“深度”发展。
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