伴随着经济和金融改革的不断深化,票据市场的发展环境已发生显著变化,在上海票据交易所成立后,票据市场发展迎来新的时代,市场参与主体不断扩大,对市场体系、经营模式、交易方式尤其是产品创新需求等都产生深远影响。随着新一代票据业务系统的成功上线,票据功能让票据像现金一样方便。事实上,作为一个重要的短期融资工具,票据融资在发达市场经济国家已得到长期而广泛的运用。在国内,票据融资近年来也普遍存在,正常情况下,票据融资会在银行和企业之间形成双赢局面。以当前票据市场的重要参与者,同时也是国内票据服务行业代表的深度数科集团为例,深度数科集团与上海票交所同步成立,自集团成立以来,便始终秉持“让票据助力企业深发展”的使命以及“服务百万级中小微企业”的伟大愿景,多年来集团不忘初心,通过旗下产品与平台,累计服务全国超20万家企业,聚合40多家金融机构服务能力,普惠金融服务规模超768亿,并形成诸多案例。
例如,兰山财金集团依托供应链发展,结合深度数科集团场景解决方案,在真实贸易背景环境下,为整个供应链上的成员企业提供票据支付与流通解决方案。通过盘活企业优质信用资产,提升上下游企业之间的整体协作能力,充分发挥商票的支付与融资功能,降低企业融资与财务成本,减少不良应收账款,增加现金流,推动兰山财金集团商票跨区域、跨产业发展,提升集团整体供应链能力等。
票据市场与经济的发展密不可分
票据是在企业支付结算的需求下应运而生的,在发展的过程中,不断演化出降低企业融资成本、提供便捷融资渠道的功能。根据人民银行《货币政策执行报告》显示,票据的签发集中在制造业和批发零售业,由中小企业签发的票据大约占全市场的三分之二,这说明商业汇票已经成为中小企业的主要融资工具。票据成为了央行支持小微企业的有力抓手。
其中,银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票的一种。银行承兑汇票指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。其特点是:信用好,承兑性强,灵活性高,有效节约了资金成本。商业承兑汇票是指收款人开出经付款人承兑,或由付款人开出并承兑的汇票。相对于银行承兑汇票,手续方便,可以有效降低手续费支出,融资成本低,有利于企业培植自身良好的商业信用。
商业承兑汇票是由企业签发并承诺到期付款,而银行承兑汇票则是由银行承诺到期无条件支付,这两种票据类型在中小微企业支付结算和破解企业应收账款等方面,都发挥了不可替代的作用。也正因如此,包括深度数科集团在内的票据服务行业代表企业,正致力于构筑一个全新的票据服务“新时代”。
而融资“短频急”仍是困扰中小微企业的重要难题,为此,专业票据大品牌深度数科给出了答案。
助力场景建设,创新票据产品服务中小微企业
中小微企业融资难是一个全球性的问题,特别是在发展中国家和新兴市场,中小微企业融资难的问题是由多方面因素共同作用的结果,包括信用评级不足、抵押品不足、风险管理不足、融资成本高、缺乏融资渠道、政策支持不足以及信息与资源的获取不足等原因。同时,中小微企业又是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量,但其抗风险能力较弱,容易受市场波动影响。
作为专业票据大品牌,深度数科集团聚焦票据天然契合实体经济需求的优势,紧密贴合企业真实需求,利用旗下深度企业服务平台、承贝供应链金融服务平台、承法产业图谱等科技服务平台,以领先能力和丰富的行业经验,助力票据作为赋能实体经济、服务中小微企业的重要工具,破解中小微企业融资难题,并形成诸多案例。
除上文中提到的兰山财金集团,深度数科集团客户遍布全国。如2022年8月,深度数科集团与某国股银行正式签约,携手推出基于商票质押类场景的线上产品。可实现商票贴现全流程线上化,广大中小微企业客户可在商票板线上持票询价,在线签约/授信、即时放款,流程时效由线下的3-5天缩短为5-10分钟,解决企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。
深度数科集团表示,作为票据服务的重要践行者,下一步,集团将把票据服务视为重要战略方向,积极打造票据中心,对票据业务进行全产品、全生命周期的管理,持续完善产品服务体验,提升票据服务能力,继续展现集团在票据领域的强大创新能力和服务实体经济的决心。
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