9月22日，花呗上征信的相关进展一直引发业内高度关注。

对于花呗将全面接入央行征信系统，@花呗发文称，正有序推进接入金融信用信息基础数据库的工作。在用户授权的前提下，花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。保持良好的使用习惯不会影响征信记录，而不同意升级将会影响花呗使用。

按照征信工作要求，花呗个人基本信息、花呗额度以及还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统。

从花呗用户升级的协议看，核心内容主要有两条：

一是同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告；

二是同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息（包括违约信息）和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。

不容忽视的杠杆率红线

今年6月3日，中国银保监会官网公告显示，蚂蚁消金获批开业，注册资本80亿元，已居于持牌消费金融公司之首。根据《消费金融公司试点管理办法》要求，消费金融公司应遵守下列监管指标要求：资本充足率不低于10%、同业拆入资金比例不高于资本总额的100%、资产损失准备充足率不低于100%、投资余额不高于资本总额的20%。

根据在消费金融公司10倍杠杆的监管要求，若资本金不变，规模曾高达1.7万亿元（含花呗、借呗）的蚂蚁借贷余额，将必然受影响。

2020年底《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》发布，其中明确，网络小贷公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。受联合放贷出资比例及杠杆率限制，网络小贷公司杠杆率为12-16倍左右。

纳入征信对个人贷款有什么影响？

用户在花呗上的债务会在征信上有所体现，银行会根据用户的财务状况、收支数据、借贷情况、历史信用等，综合评估用户的贷款申请，影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为产生负面影响。

花呗表示用户不用担心，正常使用花呗、保持良好的使用、还款习惯，不会影响贷款，目前99%以上的花呗用户都有良好的使用记录，希望大家都能保持科学、理性的消费习惯。

@网友：

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来源：河南新闻广播&河南经济广播记者夏凊、券商中国