近年来,国家出台一系列措施推动供应链及供应链金融的发展,以解决处于弱势地位的中小企业“融资难、融资贵”的突出问题。作为票据服务行业领先企业——深度数科集团通过自身的技术优势,打造了可为核心企业提供商票直融、商票资管以及供票支付结算体系的承贝供应链金融服务平台,帮助企业解决融资难题,保障链属中小微企业低成本融资。
直击痛点 供应链票据解决企业融资难题
供应链票据 指通过供应链票据平台签发的电子商业汇票。供应链企业之间产生应收应付关系时,可以通过供应链票据平台直接签发供应链票据,供应链票据可以在企业间转让,通过贴现或标准化票据融资。供应链票据包括“供应链”+“票据”两个部分,集合了两部分的优点,其通过将票据嵌入到供应链场景,从源头上推进应收账款票据化。
相较于传统纸质票据,供应链票据属于电子票据,具有可拆分、易流通、可核实贸易真实性、提高融资可得性等显著特点。供应链票据可拆分成固定金额(目前最小金额为0.01元),如果企业通过供应链票据平台签发100万元票据,实质上是签发了1亿张0.01元供应链票据组成的票据包。流转的时候通过票据包的形式组合成任意金额流转,在各级供应商的结算中,进行逐级的拆分、流转,穿透整个供应链,大幅度提高了企业用票的灵活性,降低了企业间的结算成本。
其次,供应链票据平台依托电子商业汇票系统,通过与符合条件的供应链平台对接,可在线完成票据的签发、承兑、背书、质押、保证、贴现、存托、交易、融资、信息处理等商业汇票全生命周期电子化服务,容易在供应链企业之间进行流通。
在供应链场景下,企业间的交易关系更加清晰,供应链票据依托核心企业的信用,可以将核心企业的信用传导至末端客户,实现核心企业信用的全链条共享。相较于传统融资方式,可以获得更大的融资额度。同时,相较于银行贷款,票据贴现融资利率一般低于同期贷款利率,对现金需求较大的中小企业来说,在一定程度上也降低了其融资成本,起到解决“融资难、融资贵”的作用,更有利于中小企业乃至整个供应链的健康发展。
打造平台 保障链属企业低成本融资
深度数科集团依托公司在大数据、人工智能、区块链、云计算等新型技术方面的优势,通过强大的数字化技术帮助企业绘制精准画像,精准触达链属企业的痛点,打造了行业领先的“承贝供应链金融服务平台”。该平台综合运用了企业信息认证、OCR图像识别、数字证书及电子签名等先进技术,直连建设银行、工商银行、平安银行、临商银行、上海银行、华润银行等30多家金融机构,为核心企业与链属供应商提供高效低成本的商票融资服务。此外,还可根据风控要求推荐核心企业,或按照近3000家资方准入商票承兑人白名单,通过自营平台及合作渠道,为金融机构快速归集供应链优质商票资产。
核心企业通过承贝平台供票,可以打造自己的供应链金融生态和专属产融服务平台,链接产业链中各级供应商以及金融机构,助力核心企业信用完成产业链渗透,盘活企业应收账款,降低银企双方的运营及融资成本,构建更加公开透明的信用支付场景,解决中小微企业融资难、融资贵的现实困境。
此外,运用承贝供应链金融服务平台,可实现商票贴现的办理、信息直接展示给持票企业,从而解决了中小企业商票融资时市场供、需两方面的信息不对称,在提升票据融资可得性的同时,使核心企业增强了统筹管理资金与授信的能力,也使商业银行增加了线上获客的效率,形成了多方共赢的良性生态。为压降商业银行在受理小额供应链票据融资时的人工成本,承贝供应链金融服务平台积极与所合作的商业银行系统进行了专线接通,将其线上贴现业务流程嵌入到供应链科技平台,实现了企业在深度数科集团的承贝供应链金融服务平台“一站式”融资服务办理。
深度数科集团还借鉴行业先进国际体系标准管理理念,积极推动供应链属企业多种形式的场景生态建设,依托数字化平台的高效链接优势,全面提高供应链的协同水平。截至目前,深度数科集团拥有600多万个企业产业链标签数据,治理完成1000多万条产业链数据以及1.71.5亿组承法产业数据关系对。目前,集团已服务全国20.2万个小微企业,普惠金融服务规模768亿元,承法产业数据服务客户超630680万。
深度数科集团作为票据服务行业领先企业,始终秉持“让票据助力深发展”的使命,以科技创新为驱动,致力于构建全面、高效、安全的票据服务生态,并充分发挥票据在融资、信用传递等方面的优势,助力实体经济尤其是中小微企业实现深度发展,为社会经济的高质量发展贡献深度力量。
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