对高净值人群而言,冰冷的法条之外,家族的凝聚力与制度设计的平衡才是支撑百年基业的真正基石。
“信托设立人一旦做了信托,需要尽量放弃对信托资产的控制权和支配权,这个信托才具备隔离功能。”普林信托CEO陈韬近日在接受《每日经济新闻》采访时直指家族信托成功的关键要素。
据悉,普林信托(Printrust)是华港财富旗下的信托公司,于2023年获MAS(新加坡金融管理局)颁发的信托牌照,这使得其母公司华港财富成为目前市场上唯一一家总部位于香港,并且获得新加坡信托牌照的联合家族办公室。
陈韬的观点发表正值娃哈哈创始人宗庆后家族信托争夺战白热化之际。2025年7月,香港高等法院受理了三名自称宗庆后非婚生子女的申请,要求冻结宗馥莉名下汇丰账户中的18亿美元资产,追索父亲生前承诺的离岸信托权益。这场争夺战的导火线是2024年5月从该账户转出的110万美元。宗馥莉团队称这是支付越南工厂设备尾款的合法商业行为,而原告方则指控其为“恶意侵占遗产”。
陈韬在接受《每日经济新闻》采访时,清晰勾勒出成功家族信托的三大支柱。她认为,首先,信托设立人一旦做了信托,需要尽量放弃对信托资产的控制权和支配权,这个信托才具备隔离功能;其次,如果选择做境外信托,要选择信托法律健全、政治稳定的境外法律管辖地,这样万一有法律纠纷就能更容易找到信托诉讼律师处理;最后,受托人的从业经验也很重要,受托人必须有相关的职业资格证,并遵循职业操守独立、公正处理信托的日常业务,而不是单纯听从委托人的指令。
当前,中国信托业正迎来历史性发展机遇。自平安信托落地行业首单家族信托以来,中国家族信托业务存续规模从零到1000亿元用了7年,从1000亿元到3500亿元仅用了3年,呈现高速增长态势。
华港财富将信托视为联合家族办公室不可或缺的一部分。一方面,能够依托其联合家族办公室为高净值家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产的长期增值符合家族的期望,并顺利地进行跨代传承;同时,华港财富布局信托业务,也能够加强数据隐私保护,降低客户的私人信息被第三方服务提供商暴露或错误处理的风险。
谈到信托业在我国的发展,陈韬在接受《每日经济新闻》采访时也表示:“家族信托在西方国家一直是家族财富传承的重要工具,如洛克菲勒家族信托已传承四代。然而,在我国,家族信托作为财富传承手段相对较新。现代家族信托要求企业家等高净值人群放弃对财富的控制权,转由职业受托人管理,接受这一观念需要较长的时间。”
“大多境内高净值人群对家族信托的认知还停留在表层,并没有太多的家庭高选择家族信托作为财富传承的工具,主要原因还是不放心——不放心把资产的所有权转让给非亲非故的受托人或受托人公司。说到底,这也是不放心将资产交给下一代,所以不少创一代到了很年长了也不愿意权力下放,一旦发生意外,家族财富的传承就面临风险。”陈韬表示,家族信托就是解决这一问题的有效工具。
“随着二代留学归来参与企业运营,这一现象有所改善。然而,由于一些国内家族信托因设立或运作失误而导致被‘击穿’,这种担忧重新浮出水面。但只要选择合适的受托人公司、信托法律管辖地和合理的信托架构,家族信托作为资产传承工具的有效性是毋庸置疑的。”陈韬最后补充道。
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