我发现好多人对个人信用的认知，还停留在央行征信那一层。认为只要征信报告没逾期，自己信用就一点问题没有。
但其实除了征信，还有一套网贷大数据体系，也影响着信用。市面上绝大多数互联网借贷、小额消费分期的记录都在里面。别觉得这个不重要，不管是申网贷、办租房免押，甚至有些公司背调，都会参考这个。
好多人问我网贷记录到底该怎么查，今天小编给大家做个分享，说说正规渠道有哪些，又有哪些坑得避开。
网贷大数据
一、央行征信和网贷大数据是一回事吗？
很多人都把这俩搞混了，其实它们是完全独立的两套体系，互为补充，拼在一起才是你完整的信用画像。
央行征信大家都熟，国家征信中心运营的，银行、持牌消费金融这些正规机构的借贷数据都在上面，权威性最高。但缺点也明显，很多小额网贷的信息，它是覆盖不到的。
而网贷大数据，是由持牌市场化征信机构、正规风控数据平台整合出来的，市面上绝大多数小额网贷、分期平台的申请、借贷、查询记录都在里面。你申网贷能不能过，基本全看这个。
说白了就是：你征信干净，不代表网贷大数据也干净。好多人申网贷次次被拒，查征信啥毛病没有，问题全出在网贷大数据上。
网贷大数据
二、网贷记录怎么查询？
1、百行征信
查起来方便，自己去 APP，完成实名认证就能申请。
报告里借贷记录、还款状态、查询历史、逾期信息这些核心内容都有。缺点是报告内容专业性强，对小白来说不太容易理解。
2、大数据评分自查渠道
市面上查询渠道比较多，大家根据自己的需求挑选就行。
官网查询路径：百度搜索【风险司南】，进入首页后自行查询
公众号查询路径：搜一搜中直接搜索司南速查，进入后自行选择查询。
报告会给出一个具体的网贷大数据的分值，辅助判断网贷大数据的情况。还包含有贷款记录、查询次数、逾期情况等，帮助我们快速判断找到问题在哪。
司南速查
3、央行征信
线上的话，登录中国人民银行征信中心官网就行，云闪付、各大银行的手机 APP 也都有入口；线下带好身份证，去人民银行网点或者有自助查询机的合作银行，直接就能打纸质版。
但要注意，央行征信盖不住所有的网贷记录，可以和上面两种查询渠道搭配着看，会更全一下。
三、查网贷大数据有哪些风险
1、小心个人信息泄露
好多不正规的小平台，都打着「免费查信用」的幌子骗你填信息。身份证号、银行卡、短信验证码一套要走，转头就把你信息倒卖了，后续很可能遇上电信诈骗、身份冒用。
记住：陌生链接别点，陌生平台不要填敏感信息，查这个要选择合规的渠道。
2、不要手欠乱点
很多人没事就爱点各个 APP 里的「测额度」「查信用分」，觉得看看又不亏。殊不知绝大多数这类入口，点一下就等于授权机构查你一次大数据，全是「硬查询」。
点多了记录堆起来，网贷大数据直接就「花」了，以后再申贷款，机构会觉得你特别缺钱，反而更容易拒你。
网贷大数据
3、别信洗白、修复网贷大数据的骗局
好多骗子打着「帮你查记录」「花钱删不良记录」的旗号收服务费，其实全是骗钱的。
正规的借贷记录不能随便删除，只能靠时间慢慢覆盖；只有确认是错误的记录，才能走异议申请更正。但凡跟你说花钱就能洗白大数据的，就是骗子。
大家日常也要保护好自己的个人信息，不轻易给各类金融平台授权查询，选择合规的查询渠道就行查询。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。
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