中信银行2018年净利润同比增长4.57% 消化不良贷款本金733亿元

摘要：年报显示，2018 年末,中信银行信用卡贷款余额4420.5亿元，比上年末增长32.63%;信用卡不良贷款余额 81.95 亿元,不良率1.85%,比上年末上升0.61 个百分点;信用卡逾期贷款158.50 亿元,逾期率3.59%,比上年末上升0.84个百分点。

华夏时报记者 朱丹丹 北京报道

3月26日，中信银行发布了2018年业绩报告。

数据显示，报告期内，中信银行实现营业收入1648.54亿元,同比增长5.20%;实现归属于本行股东的净利润445.13 亿元,同比增长4.57%;年末不良率1.77%,同比略升0.09个百分点。

值得一提的是，这两年，受现金贷等行业乱象影响,国内信用卡贷款不良率有所提升。

年报显示，2018 年末,中信银行信用卡贷款余额4420.5亿元，比上年末增长32.63%;信用卡不良贷款余额 81.95 亿元,不良率1.85%,比上年末上升0.61 个百分点;信用卡逾期贷款158.50 亿元,逾期率3.59%,比上年末上升0.84个百分点。

对此，中信银行方面坦言，受宏观经济和监管环境影响,共债客群资产质量出现一定恶化迹象,并在一定程度上波及信用卡行业。

此外，谈及理财子公司进展，中信银行执行董事、副行长方合英在业绩发布会上透露，该行正积极与监管部门沟通，争取成为第一批获批设立理财子公司的股份行。

消化不良贷款本金733.24亿元

又一上市行业绩报告出炉。

3月26日，中信银行发布的2018年年报显示，报告期内，该行实现拨备前利润1125.6亿元，增长4.2%;实现归属于银行股东的净利润445.13亿元，同比增长4.57%。实现营业净收入1648.5亿元，增长5.2%。

“面对2018年国内外经济和金融环境剧烈变化，集团持续推进战略实施，积极深化经营转型，成功经受住了考验。”中信银行方面指出。

不过，报告期内,中信银行不良贷款余额、不良率则有所上升。

数据显示，2018年末，该行不良贷款余额为640.28亿元,比上年末增加103.80亿元;不良贷款率1.77%,比上年末上升0.09个百分点。

对此，中信银行解释称，主要影响因素包括:一是该行严格不良贷款认定,对于逾期90天以上贷款纳入不良,不良贷款增加较多; 二是受国内经济增长乏力影响,中小企业和民营类企业经营压力增大,部分企业经营困难;三是由于持续去杠杆,一些负债率高的企业面临较大的资金压力;四是由于美国贸易保护政策影响,部分外贸企业出口开始受到一定冲击。这些因素使得部分企业信用风险暴露持续增加。

“报告期内,本集团努力改善贷款质量,进一步加大了不良贷款处置力度,通过清收和核销等手段,消化不良贷款本金733.24亿元。”中信银行还进一步表示。

与此同时，《华夏时报》记者还注意到，近年来,个人消费金融业务呈高速发展态势,个人贷款业务从商业银行逐步扩展到各类消费金融公司、互联网平台,个人消费者同时向多家金融或类金融机构借款的现象(简称“共债”)日益增多，而共债现象对信用卡贷款质量带来的可能影响亦备受关注。

数据显示，截至报告期末,中信银行信用卡累计发卡6705.69万张,比上年末增长35.27%; 信用卡贷款余额4420.46亿元,比上年末增长32.63%。报告期内，该行信用卡不良贷款余额81.95亿元,不良率1.85%,比上年末上升 0.61个百分点;信用卡逾期贷款158.50亿元,逾期率 3.59%,比上年末上升0.84个百分点。

“受宏观经济和监管环境影响,共债客群资产质量出现一定恶化迹象,并在一定程度上波及信用卡行业。”中信银行在财报中表示。

方合英则指出，报告期内,受现金贷等行业乱象影响,国内信用卡贷款不良率有所提升,市场上出现了一些对于信用卡风险的担忧情绪。“我们认为,对比国际经验看,当前中国居民杠杆率、信用卡应偿余额占比、人均持卡量等前瞻指标仍处于较安全水平,信用卡业务仍有广阔发展空间;从自身实际看,经过持续多年的系统建设和资源投入,本行信用卡全流程业务体系和风控体系均已相对成熟。面对复杂变化的市场环境,我们仍将进一步保持信用卡业务的投入力度,并有信心通过持续强化精细化管理,将业务风险控制在合理水平。”

据悉，针对共债现象可能对信用卡贷款质量带来的影响,中信银行针对性地加强信用卡业务风险管理,不断升级防控策略。比如贷前准入方面,该行严格审查客户资信水平, 结合征信数据等信息审慎筛选客户,新增疑似共债客户拒绝规则,充分发挥风险 评级预测模型工具在客户准入方面的作用等等。

理财业务收入比上年下降50.32%

年报还显示，报告期内,中信银行实现理财业务收入27.50亿元,比上年下降 50.32%;为客户创造收益571.82亿元,比上年增长25.25%。

“受资管业务系列新规、货币市场及缴纳增值税等因素影响,本行理财资金投资节奏放缓,资管业务整体收益率有所下降。”中信银行方面表示。

为应对资管新规对银行理财业务带来的挑战,中信银行还指出，采取以下六大应对措施:一是2018年12月13日,该行董事会审议通过全资发起设立信银理财有限责任公司,注册资本金不超过人民币50亿元。二是制定资管业务转型方案,按照“经营策略综合化、资产管理专业化、营销服务差异化、社会影响力品牌化”的发展要求,建设业绩优良的可托付精品资管。三是全面梳理产品发行、投资、交易、托管、信息披露、风险控制、合规管理等主要业务流程和操作规范,充分利用好政策过渡期,进一步完善资管制度体系。四是创新业务产品。包括改造存量产品,将开放式产品改造为类货基,期次型产品改造为封闭式净值型产品等。五是夯实客户基础。六是加快系统建设。

与此同时，去年12月2日，银保监会《商业银行理财子公司管理办法》通过意见征求后正式向社会公开发布。随后，包括四大国有银行在内的20多家银行宣布成立理财子公司。

同年12月14日，中信银行也发布了《关于对外投资设立全资子公司的公告》称，该行拟设立信银理财有限责任公司(以下简称“信银理财”),注册资本为不超过人民币50亿元,为该行全资子公司，资金来源为该行自有资金。

对此，方合英在业绩发布会上表示，该行正积极与监管部门沟通，争取成为第一批获批设立理财子公司的股份行。

此外，中信银行与百度公司联合设立的新型互联网银行——中信百信银行于2017年11月18日正式开业，而2018 年作为中信百信银行第一个完整经营年度，亦备受关注。

年报显示，报告期内,中信百信银行资产规模为359亿元,用户突破1200万,为400多万个人用户和58万小微企业主在线发放近800亿元普惠贷款。

方合英亦指出，2017年11月开业以来,中信百信银行展现出良好的发展潜力,与该行错位经营、差异化互补的协同效应逐步显现。“希望中信百信银行能够走出一条有别于 传统银行的创新发展之路,也冀望其在金融科技等领域的探索,能够为本行未来 发展带来更多启发和支持。”