微业贷服务小微企业34万户 微众银行拟发行350亿同业存单

摘要：6月4日，微众银行在中国货币网发布的《2019年度同业存单发行计划》显示，该行2019年同业存单发行额度为350亿元，相较于2018年的240亿元有所增加。

华夏时报记者 朱丹丹 北京报道

因“同业存单发行计划”的公布，微众银行再度引起业内关注。

6月4日，微众银行在中国货币网发布的《2019年度同业存单发行计划》(简称《计划》)显示，该行2019年同业存单发行额度为350亿元，相较于2018年的240亿元有所增加。

谈及为何上调同业存单计划发行额度?微众银行方面在回复《华夏时报》记者采访时表示，“此为符合银行资产负债管理需要的正常做法。”

融360大数据研究院金融分析师杨慧敏则分析指出，主要是由于资产规模的不断增长，负债端也面临一定的压力。而且在2018年的“智能存款”产品受限后，同业存单仍是重要的增加负债方式。

根据《计划》里的数据显示，截至2018年末，微众银行总资产为2200.37亿元，比上年末增加1383.33亿元;负债总额为2080.96亿元，比上年末增加1347.24亿元。资本充足率则持续下降， 2016年、2017年、2018年分别为20.21%、16.74%和12.82%。

与此同时，《华夏时报》记者登录微众银行app发现，该 app“银行存款”栏目下“智能存款”在列，只是相比之前的“智能存款+”，这个新版“智能存款”产品利率大幅度降低。

对于接下来会否对智能存款产品有所调整的问题，微众银行方面则表示“暂时无法回复”。

2019年拟发行同业存单350亿元 “智能存款”产品年利率1.20%-4.50%

微众银行的2019年度同业存单发行计划出炉了!

6月4日，该行发布的上述《计划》显示，其2019年度发行备案额度为350亿元。

“我行将在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额及期限，单期发行金额不低于5000万元人民币，发行期限主要为1个月、3个月、6个月、9个月和1年。发行备案额度实行余额管理，我行年度内任何时点的同业存单余额均不超过当年计划额度。”微众银行表示。

根据《计划》公布的数据显示，2018年微众银行成功发行同业存单38期，全年累计发行金额234.7亿。截至2018年末，同业存单余额240亿。可以看出，相比去年，2019年该行上调同业存单计划发行额度。

对此，微众银行方面向《华夏时报》记者表示，“此为符合银行资产负债管理需要的正常做法。”

“上调同业存单发行计划主要是由于资产规模的不断增长，负债端也面临一定的压力。” 杨慧敏则分析指出，

财报数据显示，2016年、2017年和2018年，微众银行总资产分别为519.95亿元、817.04亿元和2200.37亿元;总负债分别为452.92亿元、733.72亿元和2080.96亿元。不难看出，2018年该行资产负债规模迅猛增长。

但快速扩张带来的是监管指标中一些指标数据下降，比如微众银行资本充足率持续下降， 2016年、2017年、2018年的资本充足率分别为20.21%、16.74%和12.82%。

杨慧敏还进一步向本报记者表示，民营银行由于网点和远程开户限制，吸收储蓄存款仍然面对较大难度。目前大部分民营银行仍以对公存款为主，其次对同业负债的依赖也难以短时间内摆脱，所以同业存单仍是重要的吸收负债方式。

不过，她亦称，但早在2017年微众银行就申请将120亿的同业存单额度增加至350亿。所以在2018年资产高速增长的情况下，2019年发行计划的350亿元为正常范围。

其实，这两年来，为了丰富负债端来源，一些民营银行推出智能存款产品，吸引不少投资者。

其中，去年微众银行就曾推出一款名为“智能存款+”的存款产品，只是该产品在推出的四个月后的12月下旬就已限时开放存入。

6月5日，本报记者在微众银行app发现，该 app“银行存款”栏目下有“智能存款”在列。

具体来说，这版智能存款阶梯利率分别为：存款时间7日内，按照1.2%年化利率计息，存款在7日-2年、2年-3年、3年-5年、满期5年的支取利率，分别对应为2%、3.15%、4.125%、4.5%。

由此可见，相比之前的“智能存款+”，这个新版“智能存款”产品利率出现较大幅度降低。比如之前的“智能存款+”存期1个月后利率即为4.00%，而现在的“智能存款”仅为2.00%。

不过，5月底，有多家媒体曾报道称，监管层要清理银行智能存款。

那么，接下来会又否对智能存款产品有所调整?微众银行方面则向《华夏时报》记者表示“暂时无法回复”。

2018年营收靠“微粒贷”等产品获得 “微业贷”服务小微企业34万户

除了同业存单发行额度之外，上述《计划》还披露了微众银行2016年至2018年的主要财务数据及风险指标。

数据显示，截至2018年末，该行当年累计营业收入100.30亿元，同比增加32.82亿元，其中利润总额27.68亿元，净利润24.74亿元，同比增长70.85%。

对此，上述《计划》中这样解释称，“营业收入主要通过微粒贷、微车贷等产品获得，业务快速发展带来盈利能力的持续提高。”

此前，微众银行的重点业务在“微粒贷”“微车贷”等消费信贷业务方面，一度还有分析人士指出，过度依赖“微粒贷”成其短板。

而《华夏时报》记者注意到，其实，2017年8月，微众银行还对外宣布推出了针对微小企业贷款的“微业贷”，并称已在广东进行测试。

根据官方介绍称，微业贷是微众银行为广大中小微企业提供的线上流动资金贷款服务。客户从申请至提款全部在线完成，无需抵质押，额度立等可见，资金分钟到账， 按日计息，随借随还。其中，最高可借额度300万，日利率低至0.01%。

与此同时，本报记者注意到，微众银行在2018年财报中并未批露“微业贷”的贷款余额等具体数据。

6月5日，微众银行则在回复《华夏时报》记者采访时提供了该产品的一些数据：“截至2018年末，微业贷服务小微企业34万户，其中，46%为制造业和高科技企业，38%为批发零售企业，此外还涉及物流、交通运输、建筑行业等。户均授信金额为传统银行小微贷款的10%，服务小微企业平均雇员人数仅10人，助力授信企业近100万员工的就业。”

‘“微业贷”借助金融科技手段和大数据风控模型,实现了纯线上操作、信用借款、随借随还,有效满足了小微企业‘短小频急’的贷款需求,试点一年来业务发展迅猛。” 微众银行在2018年年报中则这样指出，“小微企业信贷业务则取得了重大突破,客户满意度、管理贷款规模和信用表现都远超预期,其业务模式基本确立。”

数据还显示，2018年微众银行新发放贷款平均利率下降近1个百分点，其中小微企业下降超过2个百分点。

此外，由于行业竞争激烈，治理结构有缺陷，经营方式不够稳健等原因，小微企业不良贷款也相对较高。

对于“微业贷”的不良水平，微众银行方面则向《华夏时报》记者表示，“远低于行业平均水平。”