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金融科技赋能财富管理 行业需向买方转变

2019-07-10 10:48:12  来源:华夏时报网   

摘要:在新形势下,作为金融服务实体经济重要抓手的财富管理行业如何进行结构性调整,有赖于决策者、管理层、机构从业者及投资者戮力同心。

见习记者 徐晓梅 记者 冉学东 北京报道

在新形势下,作为金融服务实体经济重要抓手的财富管理行业如何进行结构性调整,有赖于决策者、管理层、机构从业者及投资者戮力同心。

在当前的国际国内经济背景下,资产管理机构如何顺应投资者需要,布局国际化业务,让客户资产以安全、合理的形式进行海外配置,帮助客户捕捉全球财富机会,实现财富的保值增值,是未来业务发展的重要方向。

金融科技赋能财富管理 行业需向买方转变

近日,在以“财富助力航运贸易金融创新”为主题的2019中国财富论坛上,中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣表示,金融科技为财富管理行业提供了新的发展机遇和增长市场空间。

李东荣认为,从市场供给侧的角度来理解,缺口就是方向,差距就是空间。财富管理行业应紧紧抓住新时代新形势下金融科技带来的新机遇,科学高效地设计出既符合监管要求,又满足人民财富管理需要的产品,推动财富管理行业实现高质量发展。

他从三个“有助于”阐述了金融科技对财富管理的作用。一是有助于推进财富管理行业稳健转型。即如何正确综合运用各类金融科技手段,聚焦在存量资产处置,增量业务培育、服务流程优化等重点领域,促进持续提升才管理的科技含量和创新水平。

二是有助于提升财富管理市场供给能力。李东荣表示,我国社会的财富管理需求主体、类型、范围等正在发生变化,需求主体从高净值客户扩大至中等收入群体乃至长尾客户,需求类型从单一的储蓄存款转变为多层次、多领域、综合化的财富管理需求,需求范围从主要面向国内理财市场扩展到全球化资产配置。需求期限从短期理财偏好转向侧重家庭财富的中长期筹划和代际传承,反映出强烈的需求驱动。

“但当前我国财富管理行业总体处于初级阶段,产品服务同质化现象较为普遍。应当以市场需求为导向,积极开发出差异化、定制化、精准化的理财产品,逐步消除当前财富管理市场供给缺口和供需不匹配的问题。”

三是有助于财富管理体系普惠水平。李东荣坦言,从发展普惠金融的角度看,一个良性运转、功能齐全的财富管理体系,应该能够使不同收入阶层都能从多层次的金融市场中受益。大众理财市场的容量和潜力持续拓展,积极应用金融科技,有助于扩大理财服务的触达范围,合理降低服务门槛和成本,使得传统意义上以小众高成本主要面向高净值为特点的财富管理服务,能够依托科技手段实现规模化、低成本,服务更多的用户。

同时,李东荣强调要注意防控风险。由于财富管理产品具有跨行业、跨市场、跨区域的特点,风险关联性、传染性和外溢性较强,金融科技的深度应用还可能带来业务、技术、网络、数据的多重风险叠加效应,使财富管理领域风险结构更加复杂多变。

论坛上,度小满金融副总裁张旭阳同样表示,随着技术的进步和经济发展,财富管理会有新的资产表现形式。财富管理有很好的投资渠道和方向,技术对财富管理的帮助很大。但是金融的本质,金融的逻辑不会改变。

在逐渐加强逆周期调节,缓解短期经济增长压力,走向中长期高质量发展的关键阶段,财富管理面临着调整和转型需求。“过去十几年财富管理行业的发展,没有起到促进投资转换的作用,还是跟投资者和融资人之间的链条太长有关。我们需要财富管理行业从卖方向买方变化。”张旭阳如是说。

在他看来,从卖方角度,仍有一些国内机构使投资者买在高点,卖在低点。未来投资管理的特点是由卖方向买方转变。由于银行理财子公司跟客户黏性很强,以线上服务方式可以打通资管机构和投资平台的最后一公里。

银行理财子公司迎机遇

“中国高净值、超高净值理财者的财富管理需求,不在炒作型、高风险、赌博式的资产类别上,而在国际化、拥抱新经济、解决传承问题的资产配置方案中。” 在以“财富助力航运贸易金融创新”为主题的2019中国财富论坛上,宜信公司创始人、CEO,宜人贷董事会主席、CEO唐宁说。

唐宁认为,高净值和超高净值的群体的财富管理主要有三个关键词。一是资产配置。他希望,中国投资者谈财富管理的时候想到的不单单是一个产品或机会,而是谈以理财者需求为核心,以资产配置为核心的逻辑,而不是资管的逻辑。

二是母基金。唐宁谈到,与投资到单一基金、单一企业中不同,把三千万投入到十亿母基金中,再投新经济领域的头部基金之中,之后再投新经济的领军企业,这样的逻辑可以让高净值人士风险分散地去做高风险投资,拥抱资产类别所带来的高回报,同时规避风险。他还提醒母基金的运营者要做好投资者教育,明确告诉理财者不能期待短期回报,至少要等十年。

三是家族传承。唐宁介绍到,家族传承问题对于富一代、创一代来讲,它的重要性甚至大于财富保值增值。如何能够通过建立家族办公室、家族信托的方式让一代可以把二代传承问题解决好,通过现代企业治理制度把家族企业传承解决好,通过公益慈善把价值观传承下去,是个进行时的问题。

近两年,高净值和超高净值群体在逐渐增长,财富管理行业的规模也逐渐增加。中国人民大学财政金融学院副院长谭松涛表示,全球财富管理发展的宏观指数中,北美和西欧的规模指数比较高。但从发展指数,即从增速的角度看,亚太的指数,包括东欧的指数相对比较高。净值人群的增速看,亚太增速最高。

对于中国财富管理的行业发展情况,谭松涛认为,整个财富管理行业规模指数呈现先增后减的趋势。“2018年整个中国的财富管理指数有比较大的挫折,2019年可能会有所恢复,增速有一点回升,大概11%左右,2020年大约在11.47%左右。”谭松涛如此表示。

他还补充说,在中国财富管理的行业规模上,银行业的规模占据比较大的比例,从区域发展过去三年的指数,包括对今年和未来的预测看,上海、北京、杭州、青岛、深圳还是第一梯队。

银行系理财子公司作为一个转型方向,多位行业人士表示,对财富管理行业是一大利好。

中国银行投资银行与资产管理部高级分析师陈静表示,首先供给端的产品更加丰富,一旦打破刚兑,就可以根据风险进行产品定价,推出更加多元的产品,根据不同的风险偏好提供产品。下一步理财子公司的资金也可以进入到股票市场,为股票市场带来增量资金。

其次,行业可投的领域非常广,除了投债券、非标、权益类以外,还可以开展另类投资,这方面理财机构进入比较少,可投资领域增多。再次,陈静认为,理财子公司成立运营以后,通道成本降低,会让利于广大投资者。最后,他还预测下一步资管公司可能会向大财富管理推进。

张旭阳也表达了同样的看法,他表示,银行理财子公司有雄厚的资本实力,完全有能力去对科技、技术做长期投资,承担相应的成本,并且承担相应投资失败的损失,而其它机构没有这样的资本实力。下一阶段,随着监管越来越严,新金融科技的驱动力、发轫应该在持牌机构。

他同时提出,现在更强调数据或者智能金融对金融机构的影响。有财富管理的优势,要展望未来十年以后中国财富管理行业的格局。“我认为银行理财公司应该承担起三个责任,一个是更加有效促进储蓄向投资者转化,促进中国资本市场发展;二是促进我们个人财富管理的保值增值,充当起第三方的重要责任,最后是承担起发动者的角色。”

论坛上,中国银行保险监督管理委员会副主席曹宇详细阐述了理财子公司的相关成果。他表示,目前六大行均已获批筹建理财子公司,四家已经获批开业。“全国性股份制银行已全面展开相关工作,其中,三家正在筹建。与此同时,城市商业银行的理财子公司设立工作也已经起步,农村商业银行、外资银行等也在积极推进。”

他还指出,下一步,银保监会将持续督促理财子公司秉承商业银行的审慎稳健经营理念,在起步阶段就树立起合规意识和文化。同时,理财子公司业务创新和产品创新,必须有利于支持实体经济、有利于防范金融风险、有利于保护投资者合法权益,更好地满足多样化金融需求。

(责任编辑:朱婉莹)
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