“'敢贷、愿贷'主要是机制问题，‘能贷、会贷’更多是能力问题，要对小微企业做到‘能贷、会贷’，归根到底就是要解决服务小微企业的内生动力和专业服务能力建设问题，涉及尽职免责、正向激励、增信赋能等多个方面。”河南西峡农商银行信贷管理负责人一语道破。

近年来，河南西峡农商银行按照稳增长、保主体、调结构战略要求，全面提高普惠信贷服务的政治性、人民性，通过建立完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，打造增信赋能加速度，促进小微企业融资增量、扩面、提质、降成本。

尽职免责，“敢贷”增信心。该行按照履职尽责、正向激励要求，在应贷尽贷、满足小微企业、个体工商户等主体应急性资金和复工复产融资需求基础上，严格落实小微信贷业务尽职免责相关规定，在落实风险责任的同时，有效保护从业人员积极性。通过以案说法、以贷释法、信贷培训，向基层信贷营销人员及经办人员传达尽职免责相关规定，营造尽职免责的良好信贷文化。

正向激励，“愿贷”增动能。该行结合信贷工作计划及区域经济发展实际，聚焦“助企纾困”和“稳经济”多项政策，出台“万人助万企”“行长进万企”“企业服务日”“万企兴万村”四项不同领域惠企措施，打造功能更加丰富、体系更加完备的龙乡快贷线上产品体系。按照增户扩面及时分解下达稳增长、保主体、促就业信贷贷款投放任务，压实工作责任，突出支持重点，实行激励考核，充分调动信贷人员办理信贷业务积极性。通过首贷培植、增户扩面，积极探索支持小微企业发展新路径、新模式。

普惠加码，“能贷”筑通途。该行以“万人助万企”为着力，积极开展小“企业服务日”专项行动以及“行长进万企”融资对接活动，按照“多予、少取、普惠”原则，打造最短审批半径，开辟了企业贷款“绿色通道”，实现评级、授信、押品评估和业务审批流程的“四合一”以及业务处理的规范化、标准化。通过进园区、进企业、进车间的实地走访方式，摸排调研，宣传信贷支持小微企业的政策和产品。通过采取“一对一”、“多对一”的服务机制，加强协调、优化流程，为推动建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制奠定坚实基础。

增信赋能，“会贷”提效能。该行综合利用再贷款、再融资、再扶持等方式帮助企业渡过难关，将“应降尽降、应免尽免、应贴尽贴”降费让利政策转化为普惠信贷动力，真正让群众真切感受到“降费让利”的力度和温度。在融资担保方面，该行通过政府增信、财政贴息、信用联盟形式，着力解决“果药菌”产业链小微企业的融资担保问题。在减负让利方面，该行不仅注重“普”，提升融资可得性和覆盖面，同时注重“惠”，对重点产品、重大项目、重点客户、普惠小微企业贷款等执行利率优惠政策，为企业减负增能。在产品创新方面，该行创新推行“农信担”“商易贷”“微贷通”龙乡快贷产品系列，满足多元化融资需求。（供稿：赵泽轩 杨萌）