近两年来，整个保险行业都对银保渠道的高速发展势头有所察觉，大家一致认为正在强势崛起的银保渠道应该重回险企的战略视野。在寿险业高质量转型与银行业深化零售转型的新时期，如何进一步释放价值潜力，探索“价值银保”新模式，成为摆在行业面前的新课题。
当下这一新银保渠道的战果究竟如何，以大家人寿的银保渠道作为样本进行解析，发现大家人寿在此方面的数据令人侧目。
大家人寿探索银保渠道高质量发展
数据显示，大家人寿2022年银保渠道实现新业务价值19.5亿元；期交新单保费达236亿元；期交业务13个月继续率超过95%，25个月继续率超过98%。在行业人士看来，大家人寿银保渠道具备价值、规模双增长的潜力，其初步探索出了可以自我造血、可持续的业务模式。
关于银保渠道未来的发展方向，大家人寿总经理郁华也分析称，“银行以账户服务为核心的零售金融体系，在连接客户方面具有其他金融行业无法企及的优势，从寿险业长期发展的角度来看，银保渠道是不能失去的主要战场”。
从实践经验来看，在“丢掉历史包袱”的背景下，大家人寿自2019年就启动了银保价值转型。一方面，通过力推长交费期业务、保障型产品实现新业务价值率的持续提升；另一方面，不断拓展合作银行伙伴，并立足银行网点真实业务需求，深化“以网点经营为核心”的长期发展方向，借助差异化策略来推动银行网点更好地服务终端客户。
从经营成果上看，大家人寿银保渠道价值转型实现了期交保费与价值增长的“双丰收”。具体而言，2023年一季度，该公司五年期交及以上业务占比进一步提升至70%，十年期交及以上业务规模已达3.5亿元；价值贡献方面，2022年，银保渠道实现新业务价值19.5亿元，同比增长28.8%。
相较过去以高手续费抢份额的粗放式发展模式，诸多险企正努力摆脱路径依赖，大家人寿根据自身的资源禀赋与市场洞察，不断提升银保业务的价值创造能力，为行业提供了创新动能与实践样本。
数字经济时代，大家人寿打造银保数智化赋能体系
银保渠道的价值转型，是银行业、保险业高质量发展中不可或缺的一环。数字经济时代，运用前沿科技、数字化手段赋能渠道业务转型亦是关键抓手。
近年来，基于对新时期银保业务经营的深入思考，大家人寿以“五化”策略为基础，打造了银保数智化赋能体系。所谓的“五化”策略，分别是客户服务线上化、业务支持场景化、运营作业智能化、费控管理数字化和支撑能力平台化，可以说，数智化技术覆盖了银保业务经营的各个环节，进行了全方位的赋能、支撑。
逐一拆解来看，“客户服务线上化”主要面向银保渠道的终端客户，为其提供全流程优质的线上服务。大家人寿线上服务平台有两大显著特色，其一是服务更加全面，除可支持投保、保全、理赔等基本服务外，还可提供各类增值服务及养老社区生态权益服务；其二是体验更便捷，按照服务场景对所有线上服务内容的交互界面进行全面优化，使客户可快速定位到所需的服务项目。同时，开通视频柜面服务，部分高风险业务也可通过远程视频提供服务。
“业务支持场景化”主要针对银保业务的服务人员，为银保队伍提供智能移动终端，实现工作全流程的线上化、数字化；管理团队360度无死角的追踪监控管理；服务团队全方位、多层次的线上培训支持，以及客户经营全流程标准化管理的一站式支持。
“运营作业智能化”则重点赋能运营内勤，通过人工智能、大数据等新技术，实现智能承保、智能理赔、智能客服、智能保全，用AI手段代替人力，优化运营作业流程，最大程度地实现降本增效。
“费控管理数字化”重点面向公司各级管理者，可根据银保业务的取费及控费相关应用场景，对销售费用进行矩阵式的管控。这一应用可从源头上管住可用费用，让费用支付流程更加透明化，进而实现精细化管理。
“支撑能力平台化”则面向的是各个数智化的场景，打造数字化“基座”，即新一代数字化平台。可以说，前面的“四化”落地，都离不开数字化平台的强力支撑。据悉，这一数字化平台目前处于业界领先水平，2022年荣获了人民银行“金融科技发展奖”。
利用好数字化，使科技赋能提高保险业务的价值
通过大家人寿“客户服务线上化”实践效果看出，截至目前，大家人寿可线上化的服务已100%开通，服务线上化率达到94%，线上化客户占比91.6%（行业平均41.9%）。
除了线上化平台有效赋能客户服务外，在“业务支持场景化”策略上，达到了“建立一支专职银保续收队伍”的效果。在不增加续收专项人力投入的情况下，大家人寿银保渠道的期交业务13个月继续率达到95%以上。
2023年以来，大家人寿银保渠道已在行业内率先实施了销售费用的压降，且执行效果整体符合预期。站在行业维度看，大家保险的银保数智化赋能体系也为保险业探路新银保模式与价值转型提供了创新动能与实践样本，引领行业银保业务迈向高质量发展之路。
对于目前寿险行业高质量转型期，只有将科学技术应用到保险行业中，实现线上线下深度合作，才能更好地服务客户。作为服务至上的寿险公司，大家人寿深谙此道。
