当前,票据业务是支持实体经济发展的重要金融工具之一,票据融资也成为社会融资总规模的重要组成部分。因此,各种风险层出不穷。不少企业利用票据融资进行洗钱等违法活动,这类行为对金融秩序、国家经济安全和社会诚信体系构成重大威胁。作为票据行业服务行业代表企业头部企业,深度数科集团对行业中存在的为问题和风险因素极为重视,一方面通过宣传、宣讲、为中小微企业提供风险防控的培训和指导,呼吁中小微企业全面加强风控意识,提高辨别风险的能力,以确保企业的票据权益;另一方面通过技术创新和模式创新,以科技为自驱力,不断提升数字风险防控能力,为票据市场的持续发展贡献力量。
乱象丛生 票据行业风险亟需重视
四十年来,全国票据市场的规模体量迅速增长,票据承兑签发量由2001年的1.28万亿元增至2017年的17万亿元,票据贴现量由2001年的1.83万亿元增至2017年的40.3万亿元,并于2015年达到历史性的102.1万亿元。随着票据市场规模增长和参与者增多,票据业务风险管理的内容更趋复杂,对宏观经济、金融体系的影响也越来越大。票据业务风险是指未来损失的不确定性,在经济结构持续调整和转型升级的形势下,如何进一步发挥风险管理的服务支撑作用,创造经营价值,保证票据市场健康发展是行业面临的长期问题。那么,票据业务风险究竟包含哪几种?
第一种是信用风险,是指由于票据承兑人或票据融资业务交易对手迟付或拒付票据,从而造成损失的风险。信用风险主要取决于票据承兑人的履约意愿和履约能力。票据业务信用风险主要体现在受国内经济影响,在去产能、去库存、去杠杆的过程中,产能过剩行业以及部分中小企业遭遇经营困难,企业亏损、资金链断裂等现象频频曝光,甚至个别财务公司通过恶意承兑票据套取资金也时有耳闻,而这些企业、公司的票据很多都流进银行体系,在银行承兑汇票仍占市场主流的情况下,企业的信用风险不可避免的传导至商业银行。
第二是票据业务的合规风险,是指开展不符合监管规定的业务或者开展业务时没完全按照监管文件要求来办理从而被监管机构处罚的风险。前期票据市场过度“繁荣”,关联企业相互对开票据套取资金,通过虚假贸易背景开立融资性票据,“票据空转”屡见不鲜。
第二三是市场风险,是指由于市场利率波动、流动性变化而导致的潜在风险。近几年宏观环境发生变化,央行多次降低法定准备金率,市场资金时紧时松,而国际黑天鹅频出、国内资金面波动加大、跨市场波动传导,新产品、新渠道、新市场主体也将影响票据利率的走势,波动频率和幅度料将增强。此外,还存在票据从业人员为了谋取自身利益从而出卖所服务机构的利益,里外勾结作案导致损失的风险。票据市场参与主体日趋多样,部分经营机构经营管理管理水平、技巧、策略都参差不齐,对票据业务关键风险点的把控缺乏经验,制度建设上也存在缺失,操作风险有所提升,也容易发生道德风险和内外部勾结的欺诈风险,并将票据风险通过交易的形式向金融机构予以渗透和扩散。
科技自驱 打造行业领先风控系统
当前,由于票据业务的迅速发展,不法分子利用票据诈骗银行资金是当前金融业务中的一个新的风险源。随着票据诈骗手段越来越隐蔽,方法也越来越多,以及工作人员对传统票据真伪的辨别能力不足,存在着很大的业务风险性。此外,数据科技与风险管理日益成为票据服务行业的核心竞争力,如果缺乏创新动力与核心技术的支持,票据数字化应用场景的构建将难以抵御市场波动带来的冲击。
作为专业票据大品牌和数字科技服务商深度数科集团,面对复杂多变的金融环境,建立了以数据为基础的全面风险防控闭环。以深度数科“承贝”供应链票据服务平台为例,该平台基于上海票据交易所供应链票据系统,可为企业构建全新的信用支付、专业票据科技服务、融资体系以及电子商业汇票全生命周期管理。
核心企业通过承贝平台供票,可以打造自己的供应链金融生态和专属产融服务平台,链接产业链中各级供应商以及金融机构,支付场景实现跨供应链票据与新一代票据业务系统,构建供应链层级穿透,精准还原每一张从供票平台签发票据的支付与融资路径。链主企业(核心企业)对产业链的影响极大,链主的投资、融资、扩产、技术创新等可以带动整条产业链发展。通过还原供应关系,实时掌握链主企业及其上下游中小企业的业务需求、融资动态等,一方面可紧跟产业链动态,及时协调解决发展中的关键问题;另一方面可与合作金融机构实时掌握企业最新需求,主动式精准服务。
除此之外,深度数科集团以《票据法》为准绳,根据央行等监管机构的相关业务规范,以及上海票交所的管理细则,打造了行业领先的“前中后台一体化闭环运营模式”。该模式为:在前台支持方面,公司配备运营经验丰富的业务团队,根据多场景业务规则与要求,因地制宜实施精细颗粒度管理,全天候实时跟进并交付业务解决方案,助力前端业务开拓与推进。在中台运营方面,公司组建了客服团队可为客户提供全天候咨询服务,制定了智能风控规则,由人工+智能双重系统对每笔票据服务进行审核,杜绝风险业务。在后台保障方面,公司拥有强大的研发团队,通过持续的技术创新与迭代,为前台和中台提供稳定可靠的运维保障。深度数科开创的“前中后台一体化闭环运营模式”通过大数据分析、智能算法等专业票据科技服务,可掌握所有签发票据(银票及商票)的背书流转路径,实时监测风险,有效防止欺诈、信用违约等问题,保障核心企业每一笔票据融资服务的安全。
作为专业票据科技服务的领军企业,深度数科集团始终坚持“服务百万级中小微企业”的宏大愿景。这一愿景不仅体现了深度数科集团对于推动中小微企业健康发展的坚定信念,也彰显了其在数字化时代背景下,以科技创新助力实体经济增长的决心和行动力。同时,深度数科集团以科技创新为核心,打造高效、便捷的票据服务生态,赋能企业信用建设,推动构建开放、融合的行业生态,勇担社会责任,助力普惠金融,为我国经济社会的高质量发展做出重要贡献。
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