长期以来,融资难问题一直是制约中小微企业市场发展的瓶颈,并且成为阻碍这些企业发展壮大的主要障碍之一。而相较于流动资金贷款、应收账款融资等融资工具而言,票据准入门槛较低、融资手续便捷、法治基础良好、基础设施健全、更加安全高效,是企业的低成本的融资工具,在助力中小企业融资发展方面有着不可或缺的优势。作为当前票据服务市场的头部企业,深度数科集团深谙票据在企业,尤其是中小微企业发展中的重要地位,集团秉承“让票据助力企业深发展”的使命,以“服务百万级中小微企业”为愿景,构建票据服务体系。截至目前,集团累计服务全国超20.2万家企业,聚合40多家金融机构服务能力,普惠金融服务规模超768亿。

纾解中小企业困境的融资利器

中小企业是我国社会主义市场经济的重要组成部分,是推动国民经济发展和维护社会稳定必不可缺的重要力量,在调结构、保就业、惠民生、防风险、促增长等方面发挥着十分关键的作用。近年来,国际形势复杂多变,国内经济增速放缓、人力成本上升、订单不足等问题使中小企业的生存和发展更加困难,资金短缺、融资困难成为其高质量发展的主要障碍,助力中小企业融资纾困,使中小企业保持持续、良性的资金流循环显得尤为重要。

2024年上半年,商业汇票承兑发生额17.9万亿元,同比增长44.4%,票据市场兑发生额大幅增长,2024年半年末,商业汇票承兑余额17.8万亿元。数据表明,票据正在成为企业越来越趁手的工具。

票据融资向中小微企业倾斜,很重要的一点在于其突出的成本优势。2023年,全市场用票企业家数约320万户,其中中小微企业用户占比高达98.0%。从融资金额看,中小微企业作为申请人的贴现金额占比达到73.6%,且年内总体呈上升趋势。从融资成本看,2023年全市场贴现加权平均利率为1.78%,低于同期LPR(1年期)均值177个基点,有效降低了实体企业融资成本。

深度数科集团作为当前票据市场的服务标杆,其产品进一步放大了企业通过票据获取融资的成本优势。票据信息是企业通过票据融资的平台,票企宝作为深度企服平台的核心产品之一,其票据信息墙已成为全网流量主入口之一。在国家政策的引导下,票企宝致力于解决企业在票据市场中的信息不对称问题,提供全面的票据信息,帮助企业有效缓解融资困境。而银企通作为深度企服平台的另一大支柱,深化了“一键式”的票据发布服务,与多家银行建立了紧密的合作关系,为银企合作提供了有力保障。在国家政策的支持下,银企通不断优化银企秒贴服务,形成了银企有效对接、良性互动、共同发展的新格局。

供应链金融下的融资新局面

在供应链金融模式下,票据是以供应链中的核心企业为主体,由核心企业发行商票,直接对上下游企业提供融资支持的重要方式。并且由于上下游企业与核心企业之间长期建立的合作关系,核心企业对上下游企业的经营模式、财务状况都十分了解,解决了信息不对称的问题。

从供应链票据的应用场景出发,基于上海票据交易所供应链票据系统,深度数科集团搭建并运营了承贝供应链票据服务平台,协同集团旗下的商票板供应链金融服务平台,以核心企业为信用主体,有效缓解了供应链条上中小微企业融资难融资贵的问题,降低了全供应链融资成本。

在发展过程中,集团的承贝供应链票据服务平台同样也支持出票企业签发由标准金额(0.01元)票据组成的票据包,收票企业可按实际需要将持有票据包按实际交易金额拆分支付,实现“想付多少、就付多少”的灵活性。同时平台还支持背书转让5、6、7、8开头的银票、商票至新一代票据系统与其它供应链票据服务平台,实现跨链支付,让票据自由流通,这也是目前电子债权凭证等类票据产品在流转过程中无法做到的。从核心企业的角度来讲,之前开出的票据,开出后无法了解票的去向,只需进行到期兑付。但现在,当供应链票据开出去之后,企业可以了解到票据兑付之前所有背书流转的途径以及融资动态,不仅有效提高企业的资金使用效率,降低融资成本,同时也强化了企业自身的风险防控机制。

未来,随着企业的票据知识和票据意识越来越强,商业信用融资得到充分利用,票据在市场上将发挥越来越重要的作用。深度数科集团不断创新探索更多适合中小微企业的供应链模式,加大对重点行业和重点企业的支持力度,推动其技术创新和产业升级。深度数科集团也将以服务中小微企业为抓手,以专业的票据服务向中小微企业输送活水,为实中小微企业发展注入能量。