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桐柏农商银行“内外兼修”助推高质量发展

桐柏农商银行“内外兼修”助推高质量发展
2019-02-28 18:04:08 来源:中华网河南

近年来,桐柏农商银行以打造“双一流”银行为目标,以创建标杆银行为抓手,以六项机制建设为支撑,加快建成公司治理完善、内部控制有效、资本管理科学、激励约束健全、高管选聘开放、经营创新灵活的现代银行制度,全面提升风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力,以内外兼修助推高质量发展。

五年发展战略定位核心竞争优势

战略是旗帜,战略是方向。一家充满活力的商业银行,管理层的思路必然是清晰的。桐柏农商银行挂牌后,突出问题是如何管理好、运营好新成立的农商银行。为激发农商银行内生动力,该行自成立之初就编制了2016-2018年战略发展规划,提出向打造标杆银行迈进的发展愿景。在开展一系列对标工作后,于2018年年初召开2018—2022年五年发展战略项目宣讲大会,战略以落实省联社“4+4+6”为工作为总要求,以“创一流业绩、建一流银行”为转型目标,以深入推进“大资管+大营销+大零售”为实施战略,实现2020年培育成一家在省内具有影响力和竞争力的区域性标杆银行,至2022年实现“双一流”银行创建目标,进一步增强了凝聚力和向心力。

“三会一层”改革推进公司治理完善

良好的公司治理是现代商业银行的标志,也是其体质优势的内在根源。桐柏农商银行在公司治理方面,以高效决策、全面执行、独立监督为建设目标,构建“决策科学、执行有力、监督有效、运转规范”的法人治理结构,强化“三会一层”履职,每年召开股东大会,及时向股东传递监管政策和监管要求的变化,强化与股东的沟通及协调,按照规定通过了一系列方案,确保股东大会决策重大事项;董事会定战略、谋大局、议大事、把方向,对重大事项进行讨论、分析,提出合理化建议及意见,强力推动桐柏农商银行的发展转型;经营班子每季度向董事会递交业务经营分析、财务分析和风险分析报告,定期向董事会汇报业务经营成果,全面负责各项经营目标执行和落地;监事会对经营层的经营行为适时进行监督,确保经营行为的合规、合法性,强化监督协调作用。“三套班子”做到分工明确,真抓实管,不推诿,不越位,事事有人做,人人有事做,每项工作有结果。该行公司治理的改革经验被国家银监会主办的权威杂志《中国农村金融》推广学习。

“三大战役”部署推进合规银行建设

风险防控是关乎一家银行如何走,走多远的重大课题。该行按照现代银行标准,坚持“抓定位、防风险、促发展”的主体思路,从“人心齐”“制度齐”两个层面着手,构筑起覆盖全业务、全部门、全流程的严密内控体系,为稳健发展保驾护航。

打好内控“主攻战”,让制度“活起来”。对全行各项规章制度、操作流程、岗位职责进行全面梳理,形成权责清晰的合规管理体系。本着“巩固、深化、提升”的总体思路,积极开展机关部室下基层活动,对风险控制点和关键环节进行重点评估,对现行规章制度、操作流程进行优化、完善。相继出台了一系列包括基层支行、机关部室的规定性动作以及全员学考制度、督导帮扶和汇报制度,推行晨读、晨会、例会学习、业务晾晒、外拓营销、“五好”部室评比等管理制度,约束员工行为,唱响“桐柏规矩”。

打好问责“围堵战”,让检查“严起来”。成立合规风险管理部,推动各项经营管理活动依法合规开展,培育“人人关注风险、人人合规执行”的氛围。对重要信息报送及处理系统实行AB岗管理制度,明确责任部室,落实岗位职责。坚持对远程授权通过率、贷款手续上报通过率等关键业务、关键领域、关键人员加强监测,并结合自身实际,将市办的原16项基础管理工作延伸为21项,做到事有人管、活有人干、责有人担、错有人改,强化基础管理。建立风险保证金制度,提高了员工的合规意识。针对落后支行专门开展“作风、纪律、业绩”巡查制度,打好思想免疫针。

打好思想“保卫战”,让文化“动起来”。加强对员工的教育引导,使员工树立“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的行业风气,创造理性、稳健、审慎的风险管理文化。围绕案防工作及内控制度落实,开设“案防大讲堂”。通过邀请专家讲课、观看《自毁》《失守》教育警示片,分层组织开展依法经营、金融维权、消费者权益保护等相关的法律知识系列讲座等多种途径,开展普法宣传,重点围绕平安金融月宣传、反洗钱宣传活动等,强化合规宣传平台建设。

三大机制转型增强发展内生动力

多元经营推进有效资本管理机制。切实推动客户、产品、业务和收入结构由战术性调整向战略性调整的转变,由单极增长型向多极增长型转变,从根本上解决盈利模式脆弱、发展后劲不足的问题,以“五个坚持”实现资本、效益和风险的综合平衡。坚持负债业务多元化,坚持资产业务多元发展,坚持做大做强债券投资业务,坚持中间业务多向完善,坚持加大利润留存、调整资产结构、压缩高权重风险资产规模等稳定资本充足率,确保每季底资本充足率必须达到10.5%。

人本考核推进市场化薪酬激励机制。在激励方面,该行按照“鼓励先进、带动中游、激励后进”的指导思想,结合柜员“星级评定”和客户经理“等级评定”完善了薪资考评体系,使薪酬福利分配向优秀员工和关键岗位倾斜,加大了岗位、贡献、绩效在工资分配中的比重,实现了“基本工资保吃饭,绩效工资靠实干、奖励工资凭贡献”的薪酬机制。2018年以来,面对新的发展形势和政策要求,该行确立了由“规模速度型”向“质量效益型”转变的经营理念,实行精细化管理,狠压公共费用,重点向一线员工和业务发展倾斜,提升员工保障工资和业务发展费用。在约束方面,认真落实省联社关于薪酬延期支付要求,对关键领域关键岗位按不同比例实行延期支付,同时优化绩效结构,建立覆盖每一位员工的工作目标体系,将绩效考核77项指标及年度目标任务按照部室条线职责分工,科学合理测算,实施了定量和定性目标相结合,穿透式、矩阵式的绩效工资分配模式,实现了“等着发工资向我要挣工资”的转变,全员干事创业热情和争先进位意识明显增强。

团队打造推进开放化人员选聘机制。人才是一个企业发展的基石。该行注重干部能上能下通道的疏通,不留庸人,不养闲人,重用能人,以“有为谋有位”的正确导向,实现“能者上、庸者下、平者让”,于2017年全面落实“百千工程”,挖掘、培养、重用桐柏农商银行中坚力量。成立了资产管理中心,实现对城区5家支行26名客户经理的集中统一管理。引入劳务派遣制,招聘专职大堂经理20名,提升厅堂服务水平。积极建立人才库机制,于2018年分别选拔中层正副职后备共计20人充实人才库,并坚持“把培训当福利”的人才培养理念,采取“分层级、分批次、送出去、请进来”的方式进行员工培训,让管理人员对形势有了更精准的分析和预判,明晰了各项工作的开展思路。

三大创新模式树立支农服务品牌

自主创新能力是商业银行发展的基石,是银行走在前列、打造标杆银行的制胜法宝。通过不断深入的开展对标学习工作,该行深刻认识到以“工匠精神”打造具有桐柏农商银行品牌特色的小额贷款模式的深远意义,坚持走“小而精”“小而强”的经营方向,深研乡村实际,丰富支农举措。

创新信贷模式,打造特色金融服务。一是创新信贷模式。该行采取市场领先策略,以整村授信为核心,主动联系辖内农户、商户,通过“三建三送”,进行信息采集、入户调查、评级授信,开展各类金融服务活动。新成立的资管中心专注存量贷款的清收,强化后端管理效率,积极探索实践“哑铃型”信贷工作机制。二是创新服务营销。导入网格化营销战略规划,通过“外拓营销”、“支行+”等方式对辖内事业单位、小微企业、个体工商户等逐一拜访、沟通,将客户信息进行统一管理,构建精准营销作战地图。三是创新信贷产品。采取整合策略,从市场需求出发,加快对新型融资主体和新型融资需求的研究,创新了基于保证担保方式的“经营贷”和针对医务人员的专项“天使易贷”,以及“易贷”、“快贷”、“好贷”三大系列11款信贷产品。根据当地不同产业,推出“绿色农家乐”、“绿色家园贷”、“绿色果(蔬)贷”、“绿色豫茶香”等信贷品牌。

创新业务结构,加快融智平台建设。突出科技对业务效能的支撑作用,与县二高合作开发“银校通”项目;围绕民生做实代收代付业务,扩大代理业务范围。在县政务中心区打造智慧旗舰网点,根据功能分区设置了客户体验区、智能服务区等八个功能分区,配备了厅堂机器人、智能环形导台、3D货币展示机、超级柜台、自助发卡机、柜员出纳机等10余种智能机具。截至2018年11月末,县域城区3条公交线路、38辆公交车已全部启用公交金融IC卡刷卡支付功能,实现公交线路的“全覆盖”。

创新组织架构,打造全方位服务渠道。一是构建大营销结构。以流程银行建设为基础,设立客户关系部、金融扶贫事业部、公司业务部、微贷中心等专业前台营销部门,进一步明晰了部门边界。二是强化党群的规范管理。于2018年初专门成立党群工作部,组织民主生活会的召开、“三会一课”制度的落实,确保党建是一切工作的统领。三是实施功能差异化组建。根据各支行客群特点,对各网点服务功能进行差异化定位;根据业务发展需要,将公司部、电子银行部等前台部室迁址至一楼办公,为客户提供面对面服务。通过组织架构调整,形成了“前台跑市场、中台抓管理、后台管保障”的协同作战体系,适应了业务发展的需要。桐柏农商银行营业部获得2017年度“全国巾帼文明岗”荣誉称号。

“三个促进”构建企业文化新地标

先进的企业文化,是一家银行的“精、气、神”,也是打造标杆银行的“根”和“魂”。该行在发展过程中,逐渐形成了一套特有的企业文化体系,以打造最具人文情怀的有为银行为发展目的,以责任、品质、和谐为核心价值观;以信为基、人为本、稳健致远为经营管理理念,在日常工作中加强团队之间的凝心聚力、和衷共济的理念,做到思变求新、主动精准、至精至诚、尽善尽美,为客户提供更加优质的服务。

以职工之家促和谐。该行从关心、关爱职工出发,不断加强各支行“五小”建设,配备图书阅览室、乒乓球、羽毛球等运动设备,安装无线WIFI,定期与县直机关单位合力开展青年单身职工相亲联谊会,每逢职工过生日送去贺卡福利,每年组织职工进行体检,定期收集职工意见建议,保障职工群众合法权益,为职工办实事、办好事,把服务送到职工中去,使职工真正感受到农商银行就是“职工之家”。

以丰富活动促团结。不断创新活动形式,广泛开展经常性、群众性、业余性、联谊性体育健身活动,举办了职工“趣味”运动会、青年员工座谈会、中层管理者演讲比赛、三亮三比三评、“六一”儿童亲子篮球联赛、参观红色革命纪念地等系列活动,使文化素养融入金融服务,融入日常工作和生活,满足员工日益增长的精神文化需要。

以公益活动促品牌。铁肩担重任,丹心谱华章。桐柏农商银行在持续加快自身发展的同时,始终牢记肩负的使命,积极践行社会责任,不断提升对地区的经济贡献度和社会贡献度,支持贫困地区贷款占辖内贷款余额的50%以上;先后组织向困难职工、深山小学、受困农民工、云南鲁甸灾区等捐款捐物累计价值50万元,组织开展了关爱空巢老人、志愿者助交通、义务植树等公益活动300多人次。召开社会责任发布会,分别向20名远离父母身边的“小候鸟”孩子爱心帮扶1万元,向驻点帮扶贫困村淮源镇董老庄村捐献3万元扶贫资金。多样公益活动的开展大大提升了该行的社会形象,2015年被河南省扶贫开发办等授予“河南服务三农十佳诚信示范单位”,2016年度被县政府授予“爱心企业”荣誉称号。

这一个个举措,正在告诉人们一个事实:桐柏农商银行正以“双一流”银行创建为目标,以六项机制转换为抓手,在现代商业银行的快车道上高速前行! (杜明 张伟 高菲)

(责任编辑:王怡蓓)