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西峡农商银行支企支小产品“解渴”服务“解忧”

西峡农商银行支企支小产品“解渴”服务“解忧”
2019-07-18 10:56:32 来源:中华网河南

近年来,河南西峡农商银行针对民营企业融资难、融资贵和融资慢的痛点,通过增户扩面、定向降准、整合资源等措施,积极搭建普惠金融服务体系,不断丰富民营企业服务模式。

为破解民企融资难瓶颈,西峡农商银行不断创新产品,“龙乡快贷”就是为缓解中小微企业融资难、促进农业供给侧结构转型升级推出的系列产品,目前已形成较为成熟的“线下+线上”产品体系。

具体来看,线下产品主要包括“信用创业贷”“产业扶贫快贷”“供应链融资”等,线下产品以方案化服务为手段,以“小微创业贷+”为增信,可有效为传统中小企业解决融资难的问题。线上产品主要包括“电商贷”“票据贷”“循环贷 ”等,线上产品针对小微企业的需求特点,建立了标准化产品服务体系。

除了创新产品,西峡农商银行还加大营销力度,不断扩面增量。一方面,该行依托“公司+基地+农户+信贷”模式,积极参与县政府开展的银企推介会和产融对接活动,了解民营企业的真实需求和意愿。同时,主动与政府相关职能部门、民营企业对接,构建政银企互动交流平台,组织做好针对民营企业的评级授信和信贷投放工作。另一方面,该行加强区域特色产品创新,积极发挥重点案例的推动作用,形成了“双龙香港市场市场”“丹水果品市场 “西坪中药材市场”“仲景生态工业园区”“农村电商产业孵化基地”等五大专业化营销方案,并实行方案目标库名单管理,组建专业营销团队。

西峡农商银行还利用定向降准,优化资源配置,加大综合化营销。一是以平台合作场景方案为依托,做大“公司贷”业务。该行围绕工业园区,以“融资方案+政府增信+产品增信”的模式,实现园区内民营企业批量化营销拓展。二是以政府支持场景方案为依托,做精专业市场民营小微融资。该行以“行业协会+集群企业+信用联盟”模式,对行业内经营稳定、信用良好、排名位于前列的优质民营企业进行名单制批量营销。三是以资产支持场景方案为依托,深耕中长期标准化产品。该行结合制造业民营企业对固定资产购建或装修的需求,用好小微购建贷、经营型物业贷、订单式仓储贷、贴现票据贷等优质贷款产品,满足科技成长型企业多元化融资需求

针对大多数中小企业,具有轻资产、有订单、有合同,但是缺少生产经营资金的特点,西峡农商银行通过集中授信和订单融资形式,优化信贷资源配置,帮助企业降低融资成本,产品融资成本在原有基础上下调5-10个百分点,且不收取任何费用。

该行还积极向央行申请支农支小再贷款,统筹完善信贷规模的存量与增量并轨管理,进一步加大信贷规模向民营企业的倾斜力度,提高对民营企业特别是中小微民营企业的信贷供给效率,充分发挥其信贷资金供给稳定、成本合理、可持续循环等优势,打通民营企业融资绿色通道。

为解决民营小微企业融资慢问题,西峡农商银行在发展传统业务的同时,结合民营和小微企业“短、小、频、急”等融资需求特点,实现业务由线下向线上转移,引导客户采用网银渠道,实现业务集约化经营和批量化处理,提升贷款投放效率。

该行坚持信贷综合服务专业化、智能化发展方向,强化线上创新、线下专业化经营,并通过设置综合信贷服务框架,实行专业化分工、流水线作业的审批和投放模式,加大了对服务民营企业的考核权重,细化了考核办法,强化多部门上下联动对接,缩短业务审批流程,提升了客户体验,有效推动民营经济高质量发展。(杜明 尚磊 赵泽轩)

(责任编辑:陶文)